Alle oplever en regnvejrsdag - et tidspunkt i dit liv, hvor du kan opleve en afskedigelse eller en anden uventet begivenhed, når du skal udlodde penge. Og det er derfor, du gerne vil have en "regnvejrsdag"-opsparing – et par økonomiske regnstøvler, der kan holde dig høj og tør, når tingene bliver våde.
Opsparing på en regnvejrsdag eller en nødfond, som den ofte kaldes, kan være din bedste ven. Uanset om du skal finde på nogle penge til at betale for en akut tandfyldning, eller bare har brug for lidt ekstra til at dække dine regninger for måneden, kan en nødfond være en livredder.
En nødfond eller regnvejrsdagsfond kan være din økonomiske bagstopper og pude. Det er en bunke penge, som du har sparet op i tilfælde af, at du har brug for et par – eller et par hundrede – dollars på klem.
En typisk nødfond har to nøglekarakteristika:
Igen er tanken, at du har nogle lettilgængelige kontanter, som du kan bruge, når det er nødvendigt. Det er ikke en feriefond eller penge, som du kan bruge til at købe en bil. Den er der i tilfælde af en økonomisk nødsituation.
Livet kan kaste dig curveballs med lidt eller ingen advarsel. Og derfor er det så vigtigt at være økonomisk forberedt. En nødfond kan være en livline, når en række ting går galt. Her er et par grunde til, at opsparing til en nødfond bør være en topprioritet:
Uventede jobtab kan overraske enhver, uanset om det skyldes nedskæringer, konkurs eller jobpræstation. Selv folk i en tilsyneladende sikker eller fast stilling kan miste deres job under visse omstændigheder.
Det kan tage dage, uger eller måneder at finde ny beskæftigelse. En nødfond vil give dig mulighed for at forblive økonomisk stabil i et par måneder, mens du søger og interviewer. Uden denne fond kan du blive fristet til at tage dine kreditkort og samle højrentegæld, mens du kæmper for at betale dine månedlige regninger uden en fast lønseddel.
Selv de bedste budgetlæggere og planlæggere kan nogle gange glemme alt om store udgifter, såsom årlige medlemsfornyelser, faglige kontingenter eller en skatteregning. Uden en nødhjælpsfond kan du stå og knokle med at betale til tiden – plus renter.
Du vil også altid være dækket for uventede udgifter, såsom dyre bil- eller vedligeholdelsesomkostninger, medicinske behov eller ekstra udgifter til børnepasning. At spare op til nødsituationer betyder, at du altid er dækket, når du glemmer en regning.
At kunne håndtere glemte og uventede regninger betyder også, at du ikke betaler kreditkortrenter. En nødfond er et meget klogere alternativ til et højrentelån, kreditkort eller kreditgrænse. Denne interesse vil stige over tid, hvilket gør din hårde økonomiske tid endnu sværere at grave ud af.
At betale renter er for de fleste mennesker et nødvendigt onde for ting som realkreditlån og studielån. Det bør dog for enhver pris undgås at betale renter af normale udgifter. At have en nødfond kan spare dig for hundreder eller endda tusinder i unødvendige renteudgifter.
Vi kender folk, der bare ikke ser ud til at komme på forkant med deres økonomi - når livet kaster en økonomisk kurvekugle, kan de ikke dække sig selv og ender med at skulle slå deres venner for kontanter.
Her er sagen: Lån fra venner og familiemedlemmer sætter begge parter i en akavet situation og sætter hele forholdet i fare. Ved at spare nødpenge behøver du ikke være den, der tigger om hjælp, før næste lønningsdag.
Livet er generelt meget mere stressende, når du ved, at du er en nødsituation væk fra økonomisk ruin. Ved at spare en nødfond op, sover du lettere ved at vide, at du kan håndtere de uventede omkostninger, livet uundgåeligt vil medføre.
At afsætte seks måneders udgifter kan virke som en stor opgave, men med en disciplineret tilgang er det fuldstændigt muligt. Her er nogle tips:
Sæt et mål. Find ud af, hvor meget du skal bruge, og beregn, hvor meget du kan spare hver måned.
Budget, budget, budget. Hvis du ikke har et budget, så byg et – det er det vigtigste skridt i retning af at få styr på din økonomi og til at spare. Opbyg et budget, eller omkonfigurer det budget, du i øjeblikket har til at arbejde med dit sparemål.
Gem det ekstra. Modtaget en tilbagebetaling af skat? Læg det i din nødfond. Få lønforhøjelse på arbejdet? Hold dit forbrug det samme, og gem forskellen i din nødfond. Pointen er at tage eventuelle ekstra penge og indbetale dem til opsparing, indtil du når dit mål.
Indstil tidsplan. Det er en Stash essentiel. Du kan programmere, hvor mange penge du vil spare på dine personlige, pensions- og depotkonti i Stash. Du vælger selv, hvor meget du vil spare, og hvor ofte. Pengene flyttes problemfrit fra din checkkonto til dine Stash-konti, så du kan opbygge din nødfond efter en fastlagt tidsplan, uden sved. (Det er dog vigtigt at bemærke, at det kan pådrage sig gebyrer at tage penge ud af en traditionel pensionskonto, såsom en 401(k) eller IRA.)