April er måneden for finansiel forståelse, og du er blevet udvalgt til en seriøs opgave:Det er tid til at dræbe dine økonomiske drager!
Som en nyslået finanskriger er du den eneste med evnen til at ødelægge din pengefrygt. "Hvordan," spørger du måske? Missionen, hvis du vælger at acceptere, er at gennemføre fem økonomiske udfordringer i løbet af fem dage. Hver dag låser vi op for en bestemt pengeopgave for dig, så sørg for at vende tilbage til denne side, når vi afslører det næste trin i din søgen efter økonomisk beredskab.
For at komme i gang skal du bruge en pen og papir (eller computer, hvis du foretrækker det). Sværd valgfrit.
Du skal starte et sted. Hvis du skal erobre dine økonomiske dæmoner, skal du først vide, hvordan du finder dem. Indtast dit økonomiske kort, også kendt som et budget.
Dit budget bør guide dig til økonomiske mål, såsom kortsigtet opsparing og pension, mens du navigerer i resten af denne økonomiske udfordring.
Ikke alles budget vil se ens ud. Der er flere forskellige budgetstrategier, du kan bruge, herunder kuvertmetoden, nulsumsbudgettet og 50-30-20-budgettet. Det første trin til budgettering er at forstå, hvor mange penge du har, der kommer ind hver måned, og derefter finde ud af, hvor meget du skal bruge, hvor meget du vil bruge, og hvor meget du vil spare eller investere.
Eksempelbudgettet nedenfor bruger 50-30-20-metoden, hvor du opdeler dine udgifter i tre kategorier:50 % til "behov"; 30% for "ønsker"; og 20 % til besparelser. Du kan justere procenterne, så de passer til dit eget liv og prioriteter.
Med dit økonomiske kort i hånden begynder den rigtige rejse. Du er klar til at møde din første dødelige fjende:gæld.
Nedbetaling af gæld, herunder kreditkortgæld og lånebetalinger, bør være en del af dit budget. Så sørg for, at det budget, du lavede i går, indeholder mindst det minimum – og forhåbentlig mere – du skal betale hver måned.
At holde sig på toppen af månedlige betalinger kan forhindre dig i at falde dybere i gæld og ødelægge din kredit. Hvis du har mere gæld, end du gerne vil, så lav en plan for, hvordan du vil angribe den, og kom i gang. Hvis du får en pludselig tilstrømning af kontanter såsom en skatterefusion, kan du overveje at bruge noget af det til at foretage en stor betaling.
To strategier til at betale af på gæld er sneboldmetoden og lavinemetoden. Sneboldmetoden er, når du starter med at betale dine mindste lån og gæld af først, og gradvist arbejder dig op til større gæld. Logikken bag denne metode er, at ved at starte i det små og tackle din mindre gæld først, opbygger du selvtilliden til at administrere din gæld, mens du går. På den måde, når du begynder at betale af på større gældsbeløb, vil de ikke være så skræmmende.
Til gengæld er lavinemetoden, når du begynder at betale ned på din gæld efter renten. Start med det lån, der har den højeste rente, og arbejd dig ned til lånet med den laveste rente. Logikken bag lavinemetoden til at betale af på gæld er, at højere renter koster dig flere penge, jo længere du holder dem. Så ved at betale den højere rentegæld af, sparer du dig selv penge i det lange løb.
Efter at du har tæmmet din gæld – eller lavet en plan for at tæmme den – er det tid til at stoppe med at blive fanget i økonomiske oversvømmelser uden besparelser at falde tilbage på. Besparelser kan komme til undsætning, når du står over for livets uundgåelige pengestorme, selv efter du har gennemført denne udfordring.
Fokus i dag på kortsigtet opsparing. Nu mere end nogensinde, når markederne er volatile og arbejdsløsheden er høj, er det vigtigt at have både en regnvejrsdagsfond og en nødfond. Disse lyder måske som det samme, men de er faktisk forskellige, og du kan overveje at oprette begge dele.
En regnvejrsdagsfond bør indeholde $500 til $1.000. Dette vil lade dig betale for ting, der dukker op uventet, såsom bilreparationer eller medicinske omkostninger uden at skulle smide mindre udgifter på dit kreditkort eller tage et kviklån. Husk, at når du først dykker ned i din regnvejrsdagsfond, bør du begynde at lægge flere penge i den igen, når som helst du kan.
Din akutfond vil være din back-up, hvis du har en større ændring i dine forhold, såsom en fyring eller en alvorlig sygdom. En nødfond skal have penge i sig til at dække dine udgifter i tre til seks måneder.
Hvis du lavede 50-30-20-budgettet i går, så tag et kig på 20 %-delen af dette budget. Du allokerede 20 % af din månedlige nettoindkomst til opsparing og investering. Så en del af disse 20 % bør gå til opsparing til din regnvejrsdagsfond og nødfond.
Tip:Hvis du vil placere dine penge i forskellige kategorier i henhold til dine opsparingsmål, kan du bruge partitioner på din Stash-konto. Du kan oprette en partition til en regnvejrsdagsfond og nødfond uden at åbne nye bankkonti.
13
Nu hvor du er en erfaren kriger, har du måske gættet din næste udfordring. Når du har bygget en kortsigtet plan, er det tid til at tænke på langsigtet ved at spare op til pension. For at komme over broen til den femte og sidste udfordring skal du betale pensionstrolden med jævne mellemrum. Pensionstrollen er selvfølgelig din pensionsordning, såsom en 401(k) eller IRA.
Når du begynder at spare op til pension, vil du først vide, hvor mange penge du skal bruge, når du stopper med at arbejde. Du kan bruge en pensionsberegner som denne til at hjælpe dig med at finde det beløb. Hvis du allerede er begyndt at spare op til pension, er det nu et godt tidspunkt at tjekke disse konti for at se, hvor meget du allerede har sparet op.
Og når du beslutter dig for, hvordan du vil spare op til pension, skal du kende forskellen mellem en IRA og en 401(k) plan. En 401(k) leveres normalt gennem en arbejdsgiver og kan have en arbejdsgiver-match fordel. Bidrag til en 401(k) er normalt foretaget før skat. Du betaler skat af de penge, når du hæver kontoen på pension, oftest i en alder af 70½.
En IRA er en individuel pensionskonto, som alle kan åbne gennem en mæglervirksomhed eller finansiel institution. Hvis du har en traditionel IRA, kan du bidrage til den konto før skat. Hvis du har en Roth IRA, kan du yde bidrag med indkomst, efter at skat er fratrukket. Når du trækker dig fra en Roth IRA i pension, behøver du ikke betale skat af disse penge.
Find ud af og hvordan – og hvor meget – du vil spare op til pension, og kom i gang med at spare i dag. Hvis du allerede sparer op til pension, så se om du har plads til at øge dine bidrag.
Stash overvåger ikke, om en kunde er berettiget til en bestemt type IRA eller et skattefradrag, eller om en reduceret bidragsgrænse gælder for en kunde. Disse er baseret på en kundes individuelle forhold. Du bør rådføre dig med en skatterådgiver.
Når du har afsluttet de første fire udfordringer, kan du gøre krav på din belønning - din sidste udfordring! Prøv at investere små beløb regelmæssigt i en diversificeret portefølje.
Regelmæssig investering er en del af Stash Way, som også inkluderer langsigtet investering og diversificering af dine investeringer. Hvis du ønsker at automatisere din investeringsstrategi, giver Auto-Stash dig mulighed for automatisk at sætte penge ind i en diversificeret portefølje.
Ideen bag regelmæssig investering og Auto-Stash er dollar-cost averaging (DCA), en investeringstilgang, hvor investorer køber aktier, obligationer og andre værdipapirer over en bestemt periode - for eksempel måneder eller endda år - ved hjælp af et fast beløb på penge. Når du investerer det samme beløb på en fast tidsplan, køber du aktier eller delaktier til forskellige priser i stedet for kun én. Det kan give dig en bedre prisoplevelse over tid.
Hvis du har plads i dit budget til at investere små beløb, så kom i gang i dag. Du behøver ikke meget for at begynde. Faktisk kan du investere på Stash med kun en dollar (eller et hvilket som helst dollarbeløb). Og bekymre dig ikke om prisskiltet for en hel aktie i en aktie eller ETF. Med Stash kan du købe en brøkdel, eller en del af en aktie, af en investering. Du kan undersøge ETF'er og aktier for at beslutte, hvordan du vil investere.
Hvis du allerede investerer regelmæssigt, kan du overveje at øge det beløb, du investerer, og automatisere dine investeringer. Og husk, du kan begynde at investere med et hvilket som helst dollarbeløb på Stash.
Tillykke, kriger, med at have fuldført alle dine opgaver. Riget vil snart kontakte dig.