Af Erin Hurd
Vil du gøre dine kreditkort mere givende i år? Nøglen er at sikre, at de stadig stemmer overens med dine forbrugsvaner og -mål.
Uanset om du er nybegynder eller veterankortholder, kan du følge disse otte tips hjælpe dig med at tjene mere, spare mere og få mere værdi ud af dine belønninger.
Start med at vurdere den aktuelle plastik i din pung. Har du tjent flyselskabs miles, men ønsker du at skifte til mere fleksibel cashback? Bruger du ikke længere et korts fordele nok til at retfærdiggøre dets årlige gebyr? Er det kort, du åbnede for et tilbud om saldooverførsel, ikke længere nyttigt?
Den gode nyhed er, at du ikke nødvendigvis sidder fast. Du kan muligvis anmode om en "produktændring" fra dit korts udsteder.
>> Plus, fra Robert Powell's Dagligt pensionering på TheStreet: Hvordan kan jeg sænke min skattepligtige indkomst?
Denne proces giver dig mulighed for at opgradere eller nedgradere til et andet produkt inden for den pågældende udsteders portefølje - f.eks. et kort med bedre belønninger eller intet årligt gebyr. Processen kan variere, men i de fleste tilfælde er der ingen ny ansøgning, og derfor ingen hård forespørgsel på din kreditrapport. Du beholder ofte det samme kontonummer og dermed den samme kontohistorik. Alt dette er gavnligt for dine kreditscore.
En ulempe ved en produktændring er dog, at du generelt ikke er berettiget til tilmeldingsbonussen på det produkt, du skifter til. (Du åbner jo ikke en helt ny konto.) Så hvis du kigger på en saftig bunke bonuspoint, kan det være en separat ansøgning værd. Alligevel vil du måske gerne beholde dit gamle kort og dets kontohistorik, især hvis det ikke opkræver et årligt gebyr. Bare sørg for at bruge det mindst et par gange her og der, måske for at betale et tilbagevendende månedligt abonnement. På den måde undgår du at have den lukket på grund af inaktivitet.
Efter at have taget opgørelse, har du måske et kort, som du er på hegnet omkring. I stedet for at droppe det direkte, overvej at søge et fastholdelsestilbud – et incitament, som en udsteder kan give dig til at beholde dig som kunde.
Ring til din udsteder og fortæl, at du overvejer at annullere dit kort, men inden du gør det, vil du gerne vide, om der er tilbud om opbevaring. Du kan blive tilbudt en kreditopgørelse, bonuspoint eller en årlig reduktion eller dispensation. Enhver af ovenstående kan gøre det umagen værd at blive ved.
Lyt dog omhyggeligt til vilkårene. Der kan være minimumskrav til forbrug for at kvalificere sig til fastholdelsesbonussen, ligesom når du åbner et helt nyt kort. Hvis du accepterer tilbuddet om opbevaring, vil du ofte være forpligtet til at holde kortet åbent i endnu et år.
Hvis der er et flyselskab, en hotelkæde eller en detailbutik, som du er loyal over for, kan det give mening at medbringe dets co-brandede kreditkort, givet de fordele, som disse kort kan give ud. Men sådanne kort har også en tendens til at låse dig ind i deres egne belønningssystemer, hvilket betyder, at dine point eller miles ikke kan bruges ud over det pågældende brands grænser.
Generelle belønningskreditkort er dog meget mere fleksible.
For eksempel, hvis du har et kort, der tjener Chase (JPM ) - Få JPMorgan Chase &Co. Report Ultimate Rewards-point eller American Express (AXP ) - Få American Express Company Report Membership Rewards-point, du kan indløse dem på en række forskellige måder. Rejsende tildeler især den slags point, fordi de kan bruges til at bestille rejser direkte hos kortudstederen eller overføres til mange forskellige flyselskabers og hotellers loyalitetsprogrammer, hvilket ofte fører til større værdi.
Sporing af dine kreditkortpoint, herunder at vide præcis, hvor mange du har på tværs af flere kort, er afgørende for planlægningen af din belønningsrejse.
Hvis du kun ved, at du har "en flok" Marriott (MAR ) - Få Marriott International, Inc. Class A Report-points, for eksempel kan du antage, at det er nok til at dække denne jubilæumsrejse til Paris. Men du kan være ude for en uhøflig opvågning, når du opdager, at det smarte hotel, du ønsker i højsæsonen, får en hel del 100.000 point om natten - og dit lager var virkelig kun 150.000 point i alt.