Af Jackie Veling

Hvis du har flere gældsstrømme, som f.eks. højrentekreditkort, lægeregninger eller personlige lån, kan gældskonsolidering kombinere dem til én fast månedlig betaling.

At få et gældskonsolideringslån eller bruge et saldooverførselskreditkort kan give mening, hvis det sænker din årlige procentsats. Men refinansiering af gæld har fordele og ulemper - selv til en lavere rente.

Fordele ved gældskonsolidering

Du kunne modtage en lavere takst

Den største fordel ved gældskonsolidering er at betale din gæld af til en lavere rente, hvilket sparer penge og kan fjerne gælden hurtigere.

For eksempel, hvis du har 9.000 USD i samlet gæld med en kombineret ÅOP på 25 % og en kombineret månedlig betaling på 500 USD, betaler du 2.500 USD i rente over omkring to år.

   >> Plus, fra Robert Powell's Dagligt pensionering på TheStreet: Hvordan bruges min kreditscore?

Men hvis du skulle optage et gældssaneringslån med en ÅOP på 17 % og en to-årig tilbagebetalingsperiode, ville den nye månedlige ydelse være 445 USD, og ​​du ville spare 820 USD i renter. De penge, du sparer på den lavere månedlige ydelse, kan også gå til at betale tidligere af på lånet.

Hvis du kvalificerer dig til et saldooverførselskort, betaler du nul renter i kampagneperioden, som kan vare op til 18 måneder. Du vil sandsynligvis også betale et saldooverførselsgebyr på 3 % til 5 %.

Brug en gældskonsolideringsberegner til at se din samlede saldo, samlede månedlige betaling og kombinerede rentesatser på tværs af gæld.

Du har kun én månedlig betaling

I stedet for at holde styr på flere månedlige betalinger og renter, giver konsolidering dig mulighed for at kombinere gælden i én betaling med en fast rente, der ikke ændres i løbet af lånets løbetid (eller i kampagneperioden, hvis der er en balance overførselskort).

Men det handler ikke kun om at forenkle dine tilbagebetalinger. Konsolidering kan give dig en klar og motiverende mållinje til at blive gældfri, især hvis du ikke har en gældsafbetalingsplan på plads.

Du kan opbygge din kredit

At ansøge om en ny form for kredit kræver en hård kreditforespørgsel, som midlertidigt kan sænke din score med et par point.

Men hvis du foretager dine månedlige betalinger til tiden og fuldt ud, bør den samlede nettoeffekt være positiv, især hvis du konsoliderer kreditkortgæld.

Afbetaling af kreditkortsaldi sænker dit kreditudnyttelsesforhold, hvilket er en af ​​de største faktorer, der bestemmer din score.