Hvis du føler, at du har at gøre med et bjerg af gæld, skal du muligvis have en lavine for at rydde det væk.
Gæld lavinemetoden fokuserer på at betale ned på din højforrentede gæld først, uanset hvor meget du faktisk skylder. Dens modstykke er gældssneboldmetoden, som fokuserer på hurtigt at fjerne smågæld.
Gæld lavinemetoden kræver tålmodighed og forudseenhed, men hvis du har viljen til at holde fast i det, sparer du flere penge til sidst. Sådan gør du det.
Gæld lavinemetoden beder dig om aggressivt at nedbetale din gæld med den højeste rente, der er knyttet til den, mens du kun foretager de mindste månedlige betalinger på de andre.
Når den gæld er væk, går du videre til den gæld med den næsthøjeste rente.
Denne metode hjælper dig med at betale af på din gæld til en lavere pris, fordi du vil miste færre penge til renter undervejs. Den forskel kan være enorm, hvis du har meget gæld og skal bruge måneder eller år til at betale det hele af.
Lad os sige, at du har en kreditkortsaldo på 30.000 USD til 29 % ÅOP, 20.000 USD i studielånsgæld til 6 % rente og en 1.200 USD hospitalsregning, der er rentefri.
For at starte en lavine skal du først målrette kreditkortsaldoen.
Opbyg et månedligt budget og bestem, hvor mange kontanter du har til rådighed efter at have foretaget alle dine minimumsbetalinger og taget hånd om dine andre behov. Lad os kalde det din gratis indkomst.
Bliv ved med at sætte din gratis indkomst på din kreditkortgæld, ud over din minimumsbetaling, indtil den gæld er væk. Da summen er så stor, kan det tage lang tid, og dine fremskridt kan føles meget langsom.
Men når du endelig går videre til studielånet, har du mange flere penge til rådighed. Nu kan du sætte din gratis indkomst plus det minimum, du betalte på dit kreditkort, plus minimum på dit studielån alt sammen mod denne nye udfordring. Du tager fart.
Når du kommer til din beskedne hospitalsregning, har du frigivet så mange kontanter, at du kan slette dem på et øjeblik. Det er en lavine.
For at vælge mellem gældsskred og sneboldstrategier skal du tage et grundigt kig på dig selv. Hvis du ikke føler succes tidligt, er det så sandsynligt, at du giver op?
En person, der følger gældssneboldmetoden, vil starte med at betale hospitalsregningen på 1.200 USD efterfulgt af studielånsgælden på 20.000 USD og ende med kreditkortgælden på 30.000 USD.
Det er nemmere at betale sygehusregningen, fordi den har den mindste saldo. At få det af vejen vil føles ret godt, og den hurtige sejr vil give dig motivationen til at tackle dine større udfordringer. Hvis det er noget, du har brug for, er du en sneboldkandidat.
I mellemtiden er en person, der følger lavinemetoden, glad for at forlade hospitalsregningen til ende. Da der ikke er nogen interesse, koster det dig ikke noget ekstra at beholde det, og du gør stadig fremskridt med dine minimumsbetalinger.
De 29 % ÅOP på kreditkortet vil dog øges hurtigere, end du ønsker. Med kreditkort betaler du også rente af renter , ikke kun hovedstolen, du har lånt. Hvis du lader problemet ligge i længere tid, vil det kun gøre det værre.
Men hvis måneder, hvor du kæmper med det beløb på $30.000, får dig til at give op og gå tilbage til minimumsbetalinger, ville det have været bedre at starte med en snebold.
Gæld lavinemetoden er ikke for folk, der har brug for at se hurtige resultater. Hvis din højeste rente er på din største gæld, vil du kæmpe med den i et stykke tid.
Det betyder dog ikke, at du ikke kan gøre noget for at fremskynde processen.
Du kan muligvis reducere din byrde med et saldooverførselskreditkort eller et gældskonsolideringslån. Begge taktikker kræver, at din kreditscore er i anstændig form, men de kan hjælpe dig med at spare penge og hurtigere blive gældfri.
Et saldooverførselskort er bare et almindeligt kreditkort, der har en lav salgsfremmende sats - måske endda 0% - for at lokke folk til at skifte. Ved at betale dit gamle kreditkort af med det nye, kan du stoppe med at miste så meget i renter.
Husk dog, at disse kampagnepriser ikke holder. Hvis du ikke er i stand til at betale ned på gælden, inden kampagneperioden slutter, og den almindelige rente er højere end den på dit gamle kort, kan du faktisk gøre problemet værre.
Et gældssaneringslån er ret ens. Ved at optage et lavforrentet privatlån kan du betale al din anden højforrentede gæld af på én gang. Du mister mindre i renter, og som en ekstra bonus har du kun én månedlig regning at bekymre dig om.
Kombiner disse taktikker med gæld lavinemetoden, og du vil være i stand til at udjævne gældsbjerget på ingen tid.