Da jeg voksede op, hørte jeg ofte min familie sige ting som:"Du vil altid skylde nogen" og "Studentlån er god gæld", hvilket fik gæld til at virke som en uundgåelighed. Min rejse ind i det røde startede, da jeg var en 18-årig, første generations førsteårs studerende, der tog studielån for at betale for undervisning og bolig på et privat, udenfor statens universitet.

I årenes løb har jeg påtaget mig meget mere gæld, end jeg havde råd til - det sammen med dårlige grundlæggende pengestyringsevner betød, at jeg endte med at blive stresset, deprimeret og endda i risiko for at miste mit job et par gange. I lang tid troede jeg, at jeg altid ville være i gæld.

Da jeg endelig havde fået nok, var det 2018. Jeg var inde over hovedet på omkring 189.000 $. Jeg havde $4.000 tilbage på mit billån, $50.000 i kreditkortgæld og omkring $134.000 i studielånsgæld.

Jeg begyndte at bruge sneboldmetoden til at slå nogle af mine mindre kreditkortsaldi ud, og i 2019 startede jeg min side Debt Free Gonnabe for at dokumentere min rejse og virkelig holde mig selv ansvarlig.

Jeg var på vej i den rigtige retning og havde betalt næsten 16.000 USD af i 2019, da jeg blev ramt af en skatteseddel på 21.000 USD for udestående selvangivelser. Det var et tilbageslag, der efterlod mig fuld af selvtillid. Jeg overvejede at stoppe min gældsafbetalingsrejse igen. Men denne gang gjorde jeg det ikke.

Siden 2019 har jeg betalt $70.000 af, inklusive min bil, min udestående skattegæld og det meste af min kreditkortgæld. Her er trin, jeg tog for at hjælpe mig med at føle mig mere sikker på mine penge og endelig komme på vejen til at blive gældfri.

Jeg fandt ud af, hvordan jeg kunne føle mig mindre overvældet, så jeg kunne komme videre

Det er nemt at føle sig overvældet af gæld. Det var jeg bestemt. Men jeg vidste, at jeg ikke ville være i stand til at komme videre uden at have en klar fornemmelse af, hvor meget jeg skyldte. I 2018 var det at tage sig tid til at liste al min gæld op, en af ​​de sværeste ting, jeg nogensinde har været nødt til at gøre. Det var nøgternt at se det samlede beløb, men det var også befriende at få alt det rod ud af mit hoved.

At forstå præcis, hvor meget jeg skyldte, og hvem jeg skyldte det, og endelig at se disse oplysninger foran mig, gjorde det lidt nemmere at beslutte mig for min strategi for tilbagebetaling af gæld og sætte den plan på plads.

Jeg forblev fleksibel med hensyn til mine gældsafbetalingsstrategier 

Der er to almindelige strategier for tilbagebetaling af gæld. Sneboldmetoden går ud på at tackle din gæld med udgangspunkt i din mindste saldo, mens lavinemetoden går ud på at tackle din gæld med udgangspunkt i din højeste rentegæld.

Da jeg vidste, hvordan jeg havde kæmpet i fortiden, ville jeg begynde at se fremskridt i begyndelsen, så jeg startede min rejse ved at bruge sneboldmetoden. Det kommer til at tage noget tid at betale af på sekscifret gæld, så det gav mening for mig at betale mindre gæld for at hjælpe med at opbygge momentum på længere sigt.

I februar 2020 skiftede jeg til lavinemetoden for at håndtere noget af min kreditkortgæld. Ved at ændre min tilbagebetalingsstrategi for at betale dette kort af, var jeg i stand til at sænke hovedsaldoen hurtigere og derfor betale mindre i samlet rente.

Både snebold og lavine er effektive strategier til at betale af på gæld. Du kan ikke gå galt. Mit bedste råd er at vælge den strategi, der bedst opfylder dine behov, uanset hvor du er på din økonomiske rejse.

Jeg oprettede et budget, der fungerede for mig, og som inkluderede 'sjove penge'

Gældsafbetaling og budgettering går ofte hånd i hånd. Jeg prøvede at gøre det ene uden det andet før i tiden, men jeg nåede ikke ret langt. Men hvad der er vigtigere end blot at have et budget, er at have et realistisk budget, der fungerer for du. For mig er et realistisk budget ikke kun i overensstemmelse med dine økonomiske mål, men det tager også højde for din indkomst, behov og ønsker.

Da jeg første gang prøvede at leve på et budget, var det for strengt, og det eneste, der gjorde, var at føre til overforbrug. Jeg ville ende med at overføre penge fra min opsparing for at dække mine indkøb, hvilket fik mig til at føle mig dårlig og som om jeg ikke var god til penge.

Med det første, velmenende, men alt for stramme budget, følte jeg mig frataget, og det var en del af grunden til, at det ikke virkede. Der var ikke plads til sjove aktiviteter som baseballspil, tilfældige ture til Starbucks eller happy hour med venner. Selvom jeg vidste, at denne rejse ville kræve ofre, følte jeg, at jeg kun arbejdede for at betale mine regninger, og jeg mistede hurtigt motivationen.

^{Video af Tala Hadavi}

Efter cirka tre måneder tilføjede jeg en kategori "sjove penge" til mit budget og fandt ud af, at det gjorde det nemmere at holde mig til mit budget og min gældsafbetalingsplan. Jeg bruger ikke så meget på sjov, som jeg plejede, men at vide, at jeg har afsat penge til at gøre, hvad jeg vil med dem, gjorde mig mere bevidst om, hvordan jeg brugte disse penge, og det minimerede sandsynligheden for at overforbruge eller gå dybere ind i gæld.

Med det i tankerne var jeg i stand til at lave en plan, der hjalp mig til at føle mig mere i kontrol over mine penge og gjorde det nemmere at dirigere dem hen, hvor de skulle hen.

Jeg fandt måder at tjene ekstra penge på

Jeg startede med sidehustling i 2017, og mine koncerter har inkluderet at være en Instacart-shopper, arbejde i receptionen på et indendørs cykelstudie, tage undersøgelser, produkttest og sælge mine uønskede varer online.

Jeg så en enorm forskel på, hvor hurtigt jeg kunne betale ned på min gæld med ekstra indkomst, som jeg udelukkende kunne dedikere til at betale ekstra gæld. Der er så mange sidehustle muligheder derude, du skal bare finde en, der passer til din livsstil og interesser.

^{Video af Mariam Abdallah}

Husk, at det også er OK at lægge sideløb og projekter på bagen, når de ikke længere tjener dig. Efter at have arbejdet 8 til 9 timer på mit fuldtidsarbejde og derefter gået til cykelstudiet for at logge yderligere seks timer næsten fem dage om ugen i løbet af seks måneder, var jeg udbrændt.

Jeg besluttede at forlade den koncert i slutningen af ​​februar 2020 og fokusere på sidetræf, som jeg kunne lave hjemmefra. Næsten et år senere er jeg stadig sikker på den beslutning.

Jeg fejrede mine sejre og lyttede til mig selv 

Når jeg føler mig overvældet, tager jeg mig tid til at skrive alt, hvad der foregår, ned. At se situationen på papir hjælper mig altid med at fokusere, som da jeg fik den uventede skatteregning i 2019. Det tog mig noget tid at behandle, men at gense min gældsplan og se alt lagt ud hjalp mig med at omkonfigurere rækkefølgen, hvori jeg ville betale min gæld. gæld.

Jeg satte min lid til mig selv og til min plan og fortsatte videre. En af de vigtigste måder, jeg gør dette på, er ved at fejre mine sejre. Jeg begyndte tidligt at bruge farvekodede diagrammer til at spore fremskridt med min gældsafbetaling, og jeg opbevarer dem i en ringbind. Når jeg føler mig modløs eller har brug for et hurtigt boost, åbner jeg den ring og minder mig selv om, hvor langt jeg er nået.

^{Video af Courtney Stith}

Uanset hvor du er med dine pengemål, er det altid en god idé at træde tilbage med jævne mellemrum og revurdere, efterhånden som dine omstændigheder ændrer sig. Jeg tog en pause fra at betale ekstra gæld i en måned sidste år efter at have betalt mit kreditkort i november. Jeg betalte kun minimumsbetalingerne på min resterende gæld.

De penge, som jeg ville have brugt til ekstra gældsbetalinger, brugte jeg til andre opsparingsmål som at tilføje mere til min nødfond og øge et par synkende midler. Denne pause gav mig mulighed for at trække vejret, se tilbage på, hvad jeg havde opnået det år, og gav mig en smagsprøve på, hvordan gældsfrihed ville føles. Alt dette gav mig momentum til at fortsætte med at aflive gæld i 2021.

I sidste ende er mit bedste råd at passe på dig selv, holde plads til dine følelser og give dig tid til de ting, du nyder. Det er det, der vil gøre en økonomisk rejse bæredygtig i det lange løb.

Nika Booth er pengecoach, foredragsholder, skaber af personlig økonomiindhold og grundlægger af Debt Free Gonnabe. Hun er på en rejse for at slå sin sekscifrede gæld ihjel og oprettede Debt Free Gonnabe for at dokumentere og dele sin rejse og lære andre, hvordan de administrerer deres penge og afdrager gæld. Hun har næsten 40.000 støttende venner på Instagram og vandt 2021 Plutus Award for bedste gældsfrihedsindhold. Nikas arbejde, inklusive hendes sjove, men alligevel relaterbare Instagram Reels og TikToks, er blevet vist på Vox, Real Simple, Mic, xoNecole og mere.

Mere fra Grow:

• Jeg startede en travlhed med en Craigslist-annonce og 250 USD:Nu er den sekscifret
• Jeg plejede at skylde 40.000 USD, og ​​nu er jeg på vej til at gå på pension som 65-årig med over 1,5 millioner USD:Her er mit bedste råd
• Side hustlers 9 indkomststrømme indbringer $5.000-$7.000/måned:'Jeg kan ikke lide alle mine æg i én kurv'