At købe bolig er en stor beslutning. Det er langt den største økonomiske forpligtelse, du vil have i dit liv. Derfor er det vigtigt at kende de bedste realkreditinstitutter.
De bedste realkreditinstitutter kan tilbyde mere konkurrencedygtige priser, lavere lukkeomkostninger og andre frynsegoder, du måske ikke finder hos alle realkreditinstitutter. Tjek denne liste for at finde realkreditinstitutter til dine behov.
I denne artikel
Vi deler vigtige detaljer om nogle af de bedste realkreditinstitutter på markedet. Overvej at undersøge dem for at få yderligere oplysninger, hvis du er på udkig efter et realkreditlån.
PennyMac er en online långiver, der kan hjælpe med at navigere dig gennem boligkøbsprocessen online eller på telefonen.
De har ikke fysiske lokationer, men det hjælper også med at holde omkostningerne så lave som muligt for dig.
Lånetyper, der tilbydes af PennyMac:
PennyMac har ikke indkomstkrav og leder generelt efter en kreditscore på 620 eller derover for at komme i gang. FHA-lån er et lidt lavere krav på 580.
Plus, de er en af de få långivere, der vil overveje din lejebetalingshistorik som en del af din låneansøgning. De fleste långivere er ikke så generøse!
For at komme i gang kan du ringe eller gå online for at begynde låneprocessen. En ulempe ved at arbejde med PennyMac er, at de kræver et ansøgningsgebyr på 100 USD, men at de kan anvendes til dine afsluttende omkostninger i fremtiden.
Da de kun er online, har de en meget nem at bruge platform, hvilket gør det nemt for dig at uploade alt nødvendigt papirarbejde for at blive godkendt.
Hvis du har spørgsmål, har de også tusindvis af låneansvarlige på callcentre rundt om i landet.
Den sidste store fordel ved PennyMac er deres "rate lock"-garanti. På et bestemt tidspunkt i ansøgningsprocessen er du sikret den laveste noterede rente, selvom den stiger under ansøgningen.
PennyMac er en meget standard online realkreditudbyder, der kan hjælpe dig med at sikre et billigt lån til dit hjem. Det anses dog for at være et af de bedste realkreditinstitutter.
En af ulemperne er ansøgningsgebyret på 100 USD og vurderingsgebyret på 440 USD, men begge kan bruges som en del af de afsluttende omkostninger.
Trustpilot-score:3,8/5
LoanDepot er også en af de bedste realkreditinstitutter med over 100 milliarder dollars i nye boliglån og refinansieringer tilsammen.
En stor fordel er, at deres agenter ikke bliver betalt for, hvilken type lån du vælger. Dette er som en finansiel rådgiver, der faktisk ser ud til din egen bedste interesse, ikke hans eller hendes egen!
Lånetyper, der tilbydes af LoanDepot:
Lånedepot har et etableringsgebyr på 1-5%. Med en lavere kreditscore skal du muligvis betale tættere på 4-5 %, hvilket er relativt højt sammenlignet med andre långivere på listen.
Der er flere muligheder for at starte ansøgningsprocessen med Loan Depot. Den første er faktisk at tale med nogen personligt, da de har enestående kundeservice.
Faktisk har de over 1.700 licenserede lånetilbud i USA. Du vil arbejde sammen med din tildelte lånerådgiver for resten af lånet.
De vil hjælpe med at vise dig de forskellige muligheder baseret på deres forskellige lånetyper og gennemgå dit budget.
Når du har fundet dit hjem, planlægger du lukkedatoen med din långiver, og de vil sørge for, at alt papirarbejde er gennemført.
Derudover er Loan Depot også specialiseret i refinansiering, hvis det giver mening for dig at gøre i fremtiden.
Loan Depot har mange gode fordele, herunder forskellige typer lån, personlig service og refinansiering i fremtiden.
Jeg synes, at Loan Depot er et godt valg, så længe du har en tilstrækkelig høj kreditscore. Dog er et 5% startgebyr meget højt.
Trustpilot-score:3,6/5
Garanteret rente er en anden stor realkreditlångiver, jeg har personlig erfaring med, da jeg brugte dem til at refinansiere mit hjem.
De begyndte at behandle lån i 2000 som den første digitale realkredittjeneste. Da jeg foretog min refinansiering, gjorde jeg alt online, hvilket gjorde det enkelt og nemt.
Lånetyper, der tilbydes af garanteret rente:
Mens Guaranteed Rate primært kun er online, har de også 170 filialer i USA. Garanteret pris anbefales, at du har en kreditscore på mindst 620, før du indsender en ansøgning.
De foretager et kredittjek relativt tidligt i processen, så sørg for, at din score er høj nok, før du ansøger.
Garanteret rente har meget konkurrencedygtige priser og vil give dig forskellige muligheder for at udligne eventuelle långivergebyrer, som at anvende dem til at lukke omkostninger.
Jeg elskede personligt dette, da jeg endte med kun at skulle bruge 300 USD ud af lommen for rent faktisk at refinansiere mit lån fra et 30-årigt til et 20-årigt lån.
Deres online platform fører også til hurtige lukketider! Ved hjælp af deres værktøj kan du også sortere realkreditlån efter foretrukken låneperiode, rente og laveste månedlige betaling.
Dette er super praktisk og får dig til at føle dig sikker på, at du får det bedst mulige lån.
Når du har valgt et lån, kan du uploade alle dokumenter digitalt, underskrive og endda planlægge din vurdering uden at tage telefonen.
Plus, hvis du har brug for hjælp, har de strålende anmeldelser på 95 % eller derover på et hvilket som helst anmeldelseswebsted derude.
Baseret på min erfaring og læsning af anmeldelser online, anbefaler jeg stærkt dette som et af de bedste realkreditinstitutter til dit lån.
Hvis du er en person, der nyder bekvemmeligheden og udfører alt online, er dette en af de bedste muligheder derude.
Derudover har de meget konkurrencedygtige priser, fleksible lån og god kundeservice. De er en af de få långivere, der tilbyder "afdragsfrie" lån.
Disse lån minimerer dine betalinger i begyndelsen af lånet i forventning om øget indkomst i fremtidige måneder.
Trustpilot-score:2,5/5
Rocket Mortgage er et nyere realkreditinstitut, der har vundet et væld af popularitet siden begyndelsen i 2016.
Deres reklamer ser ud til at være overalt, og de fortæller, hvor nemt det er at bruge platformen via deres mobilapp.
Lånetyper, der tilbydes af Rocket Mortgage:
Rocket Mortgage gør boligkøbsprocessen enkel med deres online app, hvor du kan lære tonsvis om processen uden at skulle tale med nogen.
Du kan kvalificere dig til et lån med så lavt som 3 % udbetaling. Ingen grund til at komme op på 20 %, som du måske er blevet fortalt!
Oprindelsesgebyrer er også utrolig lave, på 0,5 %. Hvis du vælger noget som VA- eller FHA-lån, er gebyret lidt højere, men stadig under 1% det meste af tiden.
For et lån på $400.000 betaler du kun mellem $2.000 og $4.000, hvilket næsten er at stjæle.
Det er nemt at komme i gang med Rocket Mortgage. Start med at downloade appen eller ansøge online.
Hvis du har spørgsmål under processen, har de også nyttige videoer til at guide dig gennem processen. Der er ingen grund til at tale med nogen, hvis du ikke ønsker at handle med långivere.
Hvis du ønsker minimal menneskelig interaktion og hurtige lukketider, er Rocket Mortgage en fænomenal mulighed!
De gør det så enkelt at få dit kvalificerende lånebeløb på få minutter, og det hele kan gøres fra din telefon.
Hele platformen og processen er meget brugervenlig og lærerig for at gøre det så nemt som muligt.
Selvom tjenesten ikke er for alle, er den en god mulighed for millennials eller nogen, der ønsker at få processen i gang hurtigt!
Trustpilot-score:3,8/5
First Internet Bank er endnu en toplångiver med fremragende kundeservice! De tilbyder service i alle 50 stater.
Og de kan hjælpe dig med at sikre et lån, selvom du ikke har den højeste kreditscore.
De kræver dog yderligere papirarbejde for din udbetalingskilde. Men de giver dig endda mulighed for at sikre et lån mod en 401K eller en anden pensionskonto som en IRA.
Lånetyper, der tilbydes af First Internet Bank:
For at komme i gang med First Internet Bank skal du blot ansøge online. De har også låneeksperter (ikke sælgere), som kan hjælpe med eventuelle spørgsmål.
Det betyder, at der ikke er noget pres på, hvilken type lån, og du kan bruge dem som en ressource til de spørgsmål, du måtte have.
Derudover er de meget tydelige på deres hjemmeside med informationsvejledninger, videoer og forskellige lommeregnere for at finde det bedste lån til din situation.
Min yndlingsdel er den informative ordliste, så du kan tjekke alle vilkår, du måske ikke forstår.
Boligkøbsprocessen er ikke enkel, men disse ressourcer gør det meget nemt at forstå.
First Internet Bank har en masse frynsegoder såsom bekvemmelighed og evnen til at finde svar hurtigt.
Uanset om du bruger deres onlineressourcer eller kontakter en lånefunktionær, har det aldrig været nemmere at finde hjælp til spørgsmål om dit lån.
Plus, hvis din kreditscore ikke er så god, kan du også sikre et FHA-lån med yderligere papirarbejde og minimal udbetaling.
Trustpilot-score:2,8/5
SunTrust er en anden fantastisk långiver med et væld af muligheder for at hjælpe dig i gang med at købe dit hjem.
Lånetyper, der tilbydes af Sun Trust:
Som du kan se ovenfra, tilbyder SunTrust forskellige lånetyper, som andre långivere ikke har til rådighed.
De tilbyder andre programmer som APF's og lægelån, der kan hjælpe alle forskellige slags låntagere. Uanset om du er i lavere indkomst eller højere indkomst, har SunTrust en mulighed for dig.
For at komme i gang med SunTrust kan du gå online og udfylde alt nødvendigt papirarbejde. De er en stor långiver og har gjort ansøgningsprocessen så nem som muligt.
Jeg tror, at SunTrust er et af de bedste realkreditinstitutter, der findes, da de har så mange forskellige muligheder for næsten enhver type låntager.
Derudover tilbyder de enestående kundeservice og en enkel ansøgningsproces for at sikre dit lån.
Trustpilot-score:1,8/5
Carrington Mortgage Services vil hjælpe dig med at sikre et realkreditlån selv med en mindre end fantastisk kreditscore. De hjælper folk med at sikre lån med statsstøttede realkreditlån.
Derudover kan du starte online og gå ind i en filial, hvis du har spørgsmål.
Desværre er du muligvis ikke placeret i en stat, hvor de har lokale afdelinger, så sørg for at dobbelttjekke, før du tilmelder dig.
Og hvis du bor i Vermont, Alaska, Massachusetts eller North Dakota, er du ikke berettiget.
Lånetyper, der tilbydes af Carrington:
Den mindste kreditscore for at komme i gang med Carrington er 500, hvilket er betydeligt mindre end de fleste långivere på denne liste, da de fleste kræver en score på 650 eller derover.
De bruger mere end blot kreditvurdering til at bestemme din troværdighed til at tilbagebetale lånet.
Denne proces er fantastisk, hvis du ikke har en høj kreditscore, men den øger også mængden af tid, da de manuelt tegner hvert lån.
De gennemgår også din indkomst, beskæftigelseshistorie og eventuelle tidligere afdrag på realkreditlån, hvis de er berettiget. Måske er den bedste fordel ved at arbejde med Carrington deres partnerskab med 13 programmer for udbetalingshjælp.
Hvis du bor i en af de 13 byer, der deltager, vil de parre dig med organisationer, der hjælper med at bidrage med gratis penge til din udbetaling.
Carrington Mortgage Services er en fantastisk mulighed, hvis du har en lavere kreditscore og måske er spændt på kontanter.
Mens andre långivere ikke vil give låntagere en chance uden en 650+ kreditscore, bruger de andre metoder til at hjælpe.
Derudover har de masser af pædagogisk information online og hjælper dig med at gennemgå hele boligkøbsprocessen.
Trustpilot-score:3,2/5
Citi Mortgage er en filial af CitiBank og har et væld af forskellige muligheder for dit boligkøbsbehov. De opererer i alle 50 stater og har en række muligheder tilgængelige for alle typer låntagere.
Lånetyper, der tilbydes af Citi Mortgage:
Citi Mortgage tilbyder et standardsæt af lån og har ikke specifikke berettigelseskrav online som andre långivere.
En fordel, de har, er, at mere end blot en kreditvurdering bruges til at bestemme din troværdighed.
En anden stor fordel er, at hvis du er selvstændig, vil de arbejde sammen med dig om at sikre et lån.
Mange banker og kreditforeninger har strenge krav til selvstændige, hvilket gør det vanskeligt at sikre et lån, hvis du ikke har to års tidligere afkast.
For at komme i gang med Citi Mortgage kan du gå online eller tage telefonen, hvis du foretrækker at tale med nogen personligt.
Desværre er der et ansøgningsgebyr på 100 USD for at komme i gang. Når du har indsendt alt dit papirarbejde, vil de vise dig hver type lån, der gælder for rentesatsen.
Hvis du allerede bruger Citibank til andre tjenester, kan du også drage fordel af deres "relation pricing", som kan sænke din rente endnu mere.
Citi Mortgage er en fantastisk mulighed, da de er en del af et veletableret brand som CitiBank og har gode anmeldelser online.
Plus, hvis du er selvstændig, vil de arbejde sammen med dig og hjælpe dig med at sikre et lån med yderligere papirarbejde.
Trustpilot-score:1,5/5
US Bank er en anden stor boliglångiver, der tilbyder udlånstjenester i alle 50 stater. Plus, de har lokale afdelinger i 25, hvis du foretrækker mere personlig assistance med dit boliglån.
Lånetyper, der tilbydes af US Bank:
For at komme i gang med U.S. Bank skal du ansøge online eller personligt på et lokalt afdelingskontor. Der er ingen ansøgningsgebyrer, og standardafslutningsomkostninger gælder for ethvert lån hos US Bank.
En af de største fordele ved at arbejde med US Bank er, hvordan du vælger at kommunikere med din långiver.
Du kan arbejde helt online, ringe direkte til dem eller arbejde personligt i 25 stater. Dette er fantastisk til førstegangsboligkøbere, som måske har yderligere spørgsmål om hele processen.
De har ikke et overskud af online ressourcer, som andre online långivere har på denne liste, men de gør op for det med al kommunikationen.
US Bank er en blanding af gammeldags og nyskoleudlån. Hvis du foretrækker at gå personligt, kan du gøre det eller gøre alt online.
Derudover tilbyder de forskellige typer lån, som andre långivere ikke gør, såsom bygge- og anlægslån.
Og hvis du allerede er boligejer, kan du arbejde med US Bank for at refinansiere, få et HELOC eller et boliglån for at bruge din egenkapital.
Trustpilot-score:1,3/5
Den sidste mulighed på denne liste er faktisk ikke et realkreditinstitut, men en online markedsplads for at hjælpe dig med at finde den lavest mulige rente.
Lending Tree giver dig alle oplysningerne til at hjælpe dig med at beslutte dig for en potentiel långiver, før du indsender noget papirarbejde.
Lending Tree har en tendens til at vurdere dit lån baseret på:
Lånetyper, der tilbydes af Lending Tree:
Lending Tree er en fantastisk mulighed for at hjælpe dig med at sammenligne långivere og finde det laveste rentelån.
De opdaterer konstant långivernes priser og detaljer for at gøre det nemt for dig at beslutte. Derudover kan du også bruge dem til at søge efter bil-, privat- og erhvervslån.
Trustpilot-score:4,5/5
Der er mere at tænke på, når du vælger dit realkreditinstitut, end du først er klar over. Her er et par ting, du skal overveje, når du vælger en långiver.
Når du begynder at lede efter de bedste realkreditinstitutter, er det så vigtigt at forstå processen med at købe bolig.
Dit realkreditlån vil spænde fra 10-30 år, så undervurder ikke, hvor stor en beslutning dette er for din økonomiske fremtid.
Her er en enkel oversigt:
Før du begynder at se på boliger uden for din prisklasse, er det bedst at blive prækvalificeret for at kende dine lånedetaljer.
Når du er prækvalificeret, kan du begynde at se på huse. Men hvis du vil give et tilbud på en bolig, skal du også forhåndsgodkendes.
Når et tilbud er accepteret, går du ind i deponeringsperioden, der spænder fra 30-90 dage. Under denne proces skal du sikre dig en husforsikring, gennemgå en inspektion og vurdering.
Et par dage før udløbet af deponeringen mødes du for at underskrive alt papirarbejdet, betale for lukkeomkostninger og få dine nøgler til at flytte ind!
Siden kollapset på boligmarkedet i 2008 skete, kræver det meget mere papirarbejde at købe en bolig, end det gjorde tidligere. De bedste realkreditlångivere vil også være bekymrede over din kreditscore.
Din kreditscore er en af de største faktorer til at afgøre, om du er kvalificeret til at købe et hus. Hvis du kvalificerer dig, jo lavere din score er, jo højere er din rente.
Prøv at opbygge din kreditscore på forhånd ved at trække dine gratis kreditrapporter og verificere eventuelle potentielle fejl. Forpassede betalinger og negative kreditmærker kan spille en stor rolle i at reducere din kreditscore.
For at øge din score skal du fokusere på at betale højforrentet kreditkortgæld så hurtigt som muligt. Hvis du har kreditkortgæld, skal du betale det, du kan, for at minimere din gæld i forhold til indkomst.
Alt over 30% kreditudnyttelsesgrad kan have et negativt præg på din kreditscore.
Da jeg ledte efter mit første hjem, var jeg ikke engang blevet prækvalificeret endnu! Jeg skulle prækvalificere og få forhåndsgodkendelse på én gang, hvilket var et væld af arbejde, men heldigvis en hurtig proces takket være at være meget organiseret. En høj kreditvurdering skadede heller ikke.
Jeg anbefaler at få et forhåndsgodkendelsesbrev, især hvis du er på et konkurrencepræget marked før du begynder husjagt.
Boligkøbsprocessen kan ske hurtigt, og jeg ville nødig have, at du går glip af dit drømmehus ved ikke at være forhåndsgodkendt.
Når du er forhåndsgodkendt, kan du begynde at sammenligne priser med alle typer långivere. Du kan gå til kreditforeninger, store banker eller søge hos de bedste realkreditinstitutter, der er anført her.
Spørg dine venner, familie og kolleger om anbefalinger til, hvilken långiver eller mægler du skal arbejde med, hvis du ikke allerede har en bestemt.
Processen med at købe et hjem og vælge et realkreditlån kan være forvirrende. Her er et par af de oftest stillede spørgsmål.
Hvordan prækvalificerer jeg mig til et realkreditlån?Prekvalificering er det første skridt i at sikre dit lån hos en af de bedste realkreditinstitutter. Husk, at når du først er blevet prækvalificeret, skal du stadig forhåndsgodkendes og indsende yderligere papirarbejde.
For at blive prækvalificeret skal du udfylde grundlæggende oplysninger hos en långiver for at måle, hvor meget du kan låne ud fra din indkomst og gæld.
Citaterne vil give dig et generelt skøn for at begynde at se på boliger.
Men du har muligvis brug for mere information for rent faktisk at give et tilbud på boligen ved at sikre dig et forhåndsgodkendelsesbrev.
En forhåndsgodkendelse vil vise sælgerne, at du er engageret og seriøs omkring køb af hjem.
For at blive forhåndsgodkendt skal du give et væld af oplysninger, herunder:
-Skatter for de seneste 2 år
-Kontokontoudtog
-Ansættelsesbekræftelse
-Forklaringer på negative bemærkninger om kreditscore
Långiver vil også gøre et hårdt træk på din kreditscore for at finde ud af din rente. Processen er ikke hurtig, og jeg anbefaler at du har alle dine erklæringer udarbejdet elektronisk for at gøre det nemt.
Det er ikke altid let at finde de bedste realkreditinstitutter. At få et realkreditlån er en stor beslutning, og jeg anbefaler, at du laver en masse research for at finde det bedst mulige lån.
Vælg flere långivere og sammenlign lånetyperne, rentesatserne og hvad dine estimerede månedlige betalinger ville være.
En anden ting at vurdere med hver långiver er det beløb, du skylder for afsluttende omkostninger. Lukkeomkostninger er 3-5 % af det lånebeløb, du skylder for at lukke handlen.
Dette kan hurtigt stige afhængigt af købet af din bolig. Gode långivere bør tjekke dette og hjælpe med at finde ting som at betale ekstra point for at reducere lukkeomkostningerne.
Plus, tjek med din ejendomsmægler for at se, om du også kan få sælgeren til at hente en procentdel. Selv en lille smule tæller!
Husk, at købe et hus er en stor sag og en stor økonomisk forpligtelse. Hvis du mener det seriøst med at blive førstegangshusejer, skal du sørge for at forberede dig, før du begynder at søge efter dit hjem.
Find måder at forbedre din kreditscore på, få al din indkomst, gæld og andre økonomiske forhold for at gøre processen så nem som muligt.
Planlæg også nogle hikke, da der er et væld af oplysninger, der udveksles mellem køber og sælger.
Når du er forberedt, kan du bruge denne liste over bedste realkreditinstitutter til at finde dem, der passer til din kreditscore og den type lån, du har brug for. Held og lykke med at eje dit første hjem!