Der er tre dage til lønningsdagen, og du mangler penge. Hvad laver du? Du kan optage et kviklån. Men kviklån kan være dyre. Vidste du, at der er alternativer til kviklån, der kan hjælpe dig?
Ideelt set ville have en nødfond være dit bedste bud, når du mangler kontanter. Det er dog ikke alle, der har lært, hvordan man opbygger en nødfond endnu.
Af den grund vil vi vise dig nogle betalingsdagslånsalternativer for at få dig igennem de måneder, hvor du mangler penge.
I denne artikel
Traditionelle kviklån kan være dyre. De kommer ofte også med super høje renter og andre gebyrer – faktisk du kan betale 400 % eller mere i årlig rente på kviklån.
Hvis du mangler kontanter, er det sidste, du skal bruge, at uddele ekstra penge i form af astronomiske renter.
Tjek disse kontantforskudsapps, du kan bruge som betalingsdagslånsalternativer, og se, om du kan finde en bedre måde at komme igennem de korte måneder.
Brigit er en app, der vil rykke op til $250 til din bankkonto, hvis den tror, at du vil overtrække din konto. Appen bruger algoritmer til at afgøre, om de mener, at din konto kan gå i negativ retning.
Hvis det fastslår, at du er på vej mod en kassekredit, sender Brigit-appen pengene til din konto. Så betaler du lånet tilbage på en dato, du forudbestemmer, en kort tid efter din næste betalingsdag.
Det koster 9,99 USD om måneden for den service, Brigit-appen leverer via deres Plus-medlemskab , men det er meget færre penge end de fleste overtræksgebyrer.
Mange banker opkræver mellem $30 og $40 pr. kassekredit. Og du kan få flere overtræksgebyrer, hvis du har flere transaktioner i gang, mens din bankkonto er negativ.
Bemærk, at Brigit-appen også har en gratis kontoindstilling. Dette gratis grundlæggende medlemskab vil give dig besked, hvis det tror, at din checkkonto vil gå i negativ retning. Men det giver dig ikke et kortfristet lån til dækning af negativ saldo.
Denne funktion er fantastisk, da den kan give dig tid til at foretage en overførsel fra en anden konto. Du vil dog gerne tilmelde dig Plus-medlemskabet for at få adgang til den alternative betalingsdaglånsfunktion, som Brigit tilbyder.
Earnin er en låneapp, der er gratis at bruge. Det giver dig mulighed for at blive betalt i dag for det arbejde, du udfører i dag. Bonus:Der er ingen renter og ingen gebyrer. Sådan fungerer det.
Du starter med at downloade appen. Når du har downloadet det, opretter du forbindelse til din bankkonto. Dette giver Earnin mulighed for at se, hvornår du får betalt, og hvor meget du får betalt.
Earnin har også en GPS-komponent. Denne funktion lader Earnin se, hvornår du kommer på arbejde, hvor længe du bliver, og hvornår du tager afsted. Det er sådan, den ved, at du har arbejdet på en given dag.
Så krediterer Earnin din bankkonto for den løn, du optjente den dag. Når din faktiske lønningsdag kommer, vil Earnin hente de penge, de lånte dig i løbet af betalingsperioden.
Som jeg nævnte, er der ingen gebyrer eller renter for denne service, men virksomheden anbefaler, at du efterlader et "tip", når du betaler dit lån tilbage. Dette tip kan være $1 eller hvad du vil have det til.
Earnin-webstedet siger endda, at du kan efterlade et tip på $0. Men tipsene er det, der hjælper dem med at dække deres udgifter. Det er din måde at betale det frem for den hjælp, Earnin giver dig. Men tippet er valgfrit.
En anden ting at vide om Earnin er, at det kun virker for timelønnede og funktionærer. Det virker ikke for freelancere, og det vil ikke fungere for fjernmedarbejdere, fordi de ikke kan bekræfte, at du er på arbejde.
Dave er en app, der kan oprette forbindelse til din bankkonto, eller du kan åbne din egen Dave checkkonto. Appen hjælper med at identificere, hvornår du har kommende regninger, og om du måske er på vej mod en kassekredit.
Hvis din kontosaldo ser usikker ud, vil Dave forskyde op til 100 USD uden renteudgifter eller gebyrer. Så trækker det pengene tilbage fra din konto på lønningsdagen.
Hvis du har en Dave checkkonto, vil du aldrig blive opkrævet noget for overtræksgebyrer. Dave kan også hjælpe dig med at oprette et budget og se kommende udgifter vs. løn, så du bedre kan administrere dine penge.
Dave-appen vil endda hjælpe dig med at få chancer for at tjene flere penge ved at dele muligheder for travlhed med dig. Appen er overkommelig til kun $1 om måneden. Du kan dog få gratis måneders medlemskab ved at handle i butikker, hvor du sikkert allerede handler.
MoneyLion kalder sig selv et "mobilbankmedlemskab." Sådan fungerer det.
Du starter med at åbne en konto og sætte penge ind. Det er en fuldt FDIC-forsikret bank ligesom andre banker, så du behøver ikke bekymre dig om svindel eller lignende.
Der er ingen månedlige gebyrer, ingen overtræksgebyrer og ingen hæveautomatgebyrer – det er en helt gratis konto. Appen har en betalingsdagslånstype af en funktion kaldet InstaCash. InstaCash lader dig trække forskud op til $250, rentefrit.
Der er ingen kredittjek, og du kan betale det tilbage rentefrit. Bemærk, at det koster 9,99 USD om måneden at have InstaCash-funktionen, men det er meget mindre, end du betaler for et traditionelt kviklån.
MoneyLion har en anden funktion kaldet et CreditBuilder-lån. Dette aspekt giver dig mulighed for at låne op til 500 $ til en rente på 5,99 % - også selvom du har dårlig kredit. Dette lån kan hjælpe dig, hvis du også hurtigt har brug for kontanter.
Plus, MoneyLion har også en investeringskonto, og du kan tilføje så meget eller så lidt, som du vil, til den konto.
Den grundlæggende MoneyLion-konto er gratis, men du kan også få en Plus-konto for $29 pr. måned. Plus-kontoen har yderligere funktioner, herunder et depositum på 1 $ på din investeringskonto hver dag, du logger på appen.
Solo Funds er en app, der arbejder på et peer-to-peer udlånskoncept. Du ansøger om dit kortfristede alternative lån, det bliver godkendt, og pengene går ind på din konto. Det beløb, du er godkendt til, er baseret på de transaktioner, der går ind og ud af din checkkonto .
Med hensyn til gebyrer er Solo Funds ret fleksible. Når du betaler dit lån tilbage (den maksimale låneperiode er fem dage), kan du inkludere et drikkepenge til långiveren på op til ti procent af lånebeløbet.
Selvom et tip ikke er påkrævet, er det en fantastisk måde at belønne långivere for at hjælpe dig. Bemærk, at hvis du ikke betaler lånet tilbage til tiden, vil Solo Funds opkræve et gebyr på 5,50 USD. Der opkræves yderligere gebyrer, hvis de stadig har problemer med at indsamle din lånesaldo for långiveren.
Bemærk, at virksomheden ikke siger, hvor lang tid det tager fonden et lån. Dette kan give problemer, hvis lånemidlerne tager for lang tid om at ramme din konto, og du alligevel overtrækker.
Men de siger, at hvis du udvikler en track record med at betale lån til tiden eller tidligt, vil du have en bedre chance for at få dine lån virkelig hurtigt.
Derfor vil du måske gerne låne penge et par gange, før du skal bruge dem for at udvikle et godt omdømme. Så hvis tiden kommer, hvor du har brug for at få penge hurtigt, har du en bedre chance for, at långivere griber din låneansøgning og finansierer dit lån hurtigt.
PockBox samarbejder med 50 forskellige banker og låneselskaber for at hjælpe dig med at få et kortfristet lån hurtigt. De har en lånegrænse på $2.500 pr. forekomst.
Den proces, PockBox bruger, er nem. Du starter med at udfylde en online låneansøgning på PockBox hjemmeside. Når du er færdig med din låneansøgning, arbejder PockBox på at forbinde dig med en långiver.
Efter tilslutning modtager du typisk dine ansøgningsresultater inden for fem minutter. Og de fleste lån er finansieret så snart den næste hverdag. Du kan modtage lån via direkte indbetaling til din checkkonto, hvilket betyder, at du sandsynligvis vil have pengene hurtigt.
Gebyrer og renter varierer afhængigt af, hvilken långiver du arbejder med. Men typisk vil du betale meget mindre, end du ville betale for et traditionelt kviklån.
Du skal have en almindelig indkomst på mindst $800 om måneden fra en arbejdsgiver for at komme i betragtning til lån hos Pockbox.
Bemærk, at lån godkendt hos PockBox lånepartnere betragtes som kortfristede lån. Definitionen af "kortsigtet" varierer baseret på långiveren. Så sørg for at læse det med småt i ethvert lånetilbud, før du skriver under på den stiplede linje.
RainyDayLending fungerer på samme måde som PockBox fungerer. De har partnerskaber med en række forskellige långivere for at hjælpe dig med at få kortfristede lån. En forskel mellem RainyDayLending og PockBox er, at du kan få større lån gennem RainyDayLending.
Faktisk kan du ansøge om lån på op til $50.000 gennem RainyDayLending. Selvfølgelig skal du have indkomsten for at støtte et kortfristet lån på så stort et beløb, men mindre lån er tilgængelige.
Bortset fra det er låneprocessen og lånekravene næsten identiske med PockBox. Du kan ansøge online og få svar inden for fem minutter. Og du kan få dine penge allerede næste hverdag.
Du skal stadig have en almindelig indkomst på mindst $800 om måneden fra en arbejdsgiver for at kvalificere dig. Der er også andre kvalifikationer, men RainyDayLending fungerer med næsten alle kredittyper.
Hvis du også læser RainyDayLending-priser og gebyrer-siden, vil du opdage, at deres långiveres ÅOP er ret høj.
Men fra procentbasis kan de stadig komme en del lavere ind, end du betaler for kassekreditgebyrer. Deres satser er lavere, end mange betalingsdaglånselskaber også opkræver, men sørg for at læse det med småt.
Andre muligheder, såsom Earnin’ og Dave, vil helt sikkert være billigere. Men hvis du er i klemme og har brug for at låne en stor mængde kontanter på kort sigt, kan RainyDayLending måske hjælpe.
Disse yderligere muligheder er ikke låneapps, men de kan hjælpe med at dække dig, hvis du mangler kontanter, før lønningsdagen ankommer.
Chime er en app, der fungerer lidt anderledes end de andre ressourcer, vi har talt om her. Chime er en onlinebank, der tilbyder funktioner, der beskytter dig mod at komme kort før lønningsdagen.
For eksempel, hvis du bruger dit betalingskort og overtræk op til (men ikke mere end) $100, vil Chime ikke opkræve gebyrer for overtræk.
Funktionen kaldes SpotMe, og når du bruger den, betaler Chime lånet tilbage fra din næste indbetaling på din checkkonto.
Der er intet gebyr for at bruge SpotMe-tjenesten, men du kan efterlade et valgfrit tip for at hjælpe med at gøre tjenesten tilgængelig for andre medlemmer. Du skal også have månedlige direkte indskud på mindst $500 hver måned for at være berettiget til at bruge SpotMe.
Chime indbetaler også din lønseddel med direkte indbetaling, så snart den modtager checken fra din arbejdsgiver. De fleste banker venter dog med at indbetale kreditten til datoen for checken.
Du kan modtage din lønseddel med direkte indbetaling op til to dage for tidligt med en Chime-checkkonto, så dette kan hjælpe dig med at undgå at løbe kort før lønningsdagen.
Even-appen har en betalingsdaglånsfunktion, som de kalder Instapay. Appen bruger oplysninger fra din arbejdsgiver til at bestemme, hvor mange penge de vil låne dig.
I de fleste tilfælde kan du tage op til 50 % af din kommende lønseddel . Du kan få pengene indsat direkte på din bankkonto, eller du kan afhente dem ved en Walmart pengecenterskranke.
Så, når din lønseddel går ind, bliver lånet betalt tilbage. Der er dog en advarsel til dette fantastiske program, som vi vil tage fat på.
Der er ingen forskudsgebyrer eller renter for at bruge appen, men der er en månedlig abonnementspris. Det er her, forbeholdet kommer ind. Even-appen skal samarbejde med din arbejdsgiver. Så hvis din arbejdsgiver ikke er gået sammen med Even-appfirmaet, kan du ikke bruge det.
Din arbejdsgiver fastsætter gebyret for ydelsen. Det er ligesom andre ydelser, hvor arbejdsgiveren kan betale et vist beløb, og medarbejderen betaler et vist beløb.
Tal med din HR-afdeling om samarbejde med Even.
FlexWage er en anden virksomhed, der tilbyder fordele med betalingsdage til din virksomhed. Når din arbejdsgiver samarbejder med FlexWage, kan du få overført en del af din lønseddel til FlexWage Visa-kortet og begynde at bruge det til det, du har brug for.
Denne funktion kaldes OnDemand Pay. Du vælger det beløb af din lønseddel, du ønsker at få tidligt – op til den grænse, din virksomhed har sat på forhånd. Så betaler du det beløb, du låner, tilbage af din næste lønseddel.
FlexWage har en anden funktion kaldet Flex Pay. Med Flex Pay kan du få øjeblikkelig adgang til indtjening uden for løn, såsom tips, kommissioner og bonusser.
Det fungerer på samme måde, hvor pengene overføres til dit FlexWage Visa-kort.
Du kan bruge dit FlexWage Visa-kort til at foretage køb, få kontanter i en hæveautomat osv. Gebyrer for at bruge tjenesterne varierer afhængigt af de vilkår, der er fastsat hos din arbejdsgiver.
Hvis din arbejdsgiver ikke bruger FlexWage, er du velkommen til at dele fordelene med din HR-afdeling for at se, om du kan få dem med ombord.
DailyPay samarbejder med arbejdsgivere for at hjælpe medarbejderne med at blive betalt i realtid. DailyPay holder styr på de timer, du har arbejdet, og opbygger en tilgængelig saldo for dig.
Du kan til enhver tid overføre hele eller dele af din tilgængelige saldo mod et minimumsgebyr på 1,99 USD pr. overførsel . Når du bliver betalt, trækker DailyPay det, du skylder (dvs. det, du allerede er blevet betalt for), og det er tilbage til business as usual.
Forbered din HR-afdelings DailyPay-kontrakt for nøjagtige oplysninger om gebyrer.
PayActiv samarbejder med din arbejdsgiver for at give dig adgang til op til $500 af din optjente løn. Du betaler et gebyr på 5 USD ugentligt for denne fordel.
Du kan også betale regninger med de penge, de forskutter dig, eller få kontanter fra et Walmart-pengecenter.
Derudover kan du overføre penge direkte fra PayActiv-appen til din Amazon-konto og foretage dine Amazon-indkøb med det samme.
Du kan endda bruge dine PayActiv-midler til at betale for Uber-ture. Tal med din HR-afdeling om at inkorporere nogen af disse typer fordele for at hjælpe dig igennem til lønningsdagen.
Hvis du har brug for din lønseddel før lønningsdagen, har du flere muligheder. Vores bedste råd er selvfølgelig at hjælpe dig med at lære at leve på et budget, så du kan undgå at mangle penge. Men nødsituationer sker.
Og disse apps og værktøjer kan hjælpe dig med at komme igennem indtil lønningsdagen, for en sikkerheds skyld. Husk, at alle de værktøjer, der er nævnt her, involverer kortfristede lån. Af den grund er det vigtigt at låne ansvarligt.
Vi anbefaler, at du ikke låner mere, end du har råd til at betale tilbage inden for 30 dage.