Ifølge Federal Reserve Bank of Richmond bliver det nuværende økonomiske klima i Maryland påvirket af flere forskellige faktorer.
Arbejdsløsheden er faldende, og lønsummen er på vej op, men boligmarkedets signaler er mindre klare. Uanset om du overvejer at flytte i staten eller bo i Maryland for første gang, kan disse mangefacetterede datapunkter bestemme overkommeligheden og satserne for dit lån.
Hvad angår råhuspriserne, er Maryland på en støt stigende tendens. Medianværdien af et hjem i Maryland er i øjeblikket $286.700, ifølge Zillow. Det tal er lavere end de nationale median- og gennemsnitspriser rapporteret af Census Bureau på henholdsvis $309.700 og $395.00.
Hvorvidt staten vil forblive overkommelig, er uklart, som Zillow påpegede, er prisen for en bolig steget med 4,8 procent på et år og er indstillet til at blive ved med at stige i samme tempo. På en mindre positiv bemærkning er 12,3 procent af realkreditlån i Maryland "under vandet."
Husværdier er meget afhængige af beliggenhed i staten. Mens det koster en median på $400.000 at købe et hus i Annapolis og $390.000 i Columbia, er Baltimore en anden historie med $121.000. Mange mellemstore byer ligger mellem disse to poler.
Når det er tid til at købe eller refinansiere et hjem i Maryland, har priserne en tendens til at variere baseret på flere faktorer.
At overveje kun én udbyder eller låneprodukt vil ikke give dig det fulde billede af de nuværende priser og omkostninger i Maryland. Ved at sammenligne tilbud og forstå, hvordan du får de bedste priser, kan du spare hundredvis eller endda tusindvis af dollars hvert år.
Nogle af de faktorer, der påvirker priserne, såsom de forskellige niveauer af boligefterspørgsel i forskellige dele af staten eller regionen, er ude af dine hænder og vil påvirke dit køb, uanset hvilken type produkt du vælger, og hvilket firma du arbejder med.
Andre er dog langt mere variable, og det kan betale sig at sætte sig ind i disse. Følgende er fire faktorer, der påvirker realkreditlån og refinansieringsrenter i Maryland nu:
Mindre lån, dem under en værdi fastsat af Fannie Mae og Freddie Mac, vil have andre satser end jumbolån, der overstiger tallet.
Ifølge Home Buying Institute, mens det engang var almindeligt, at mindre lån havde mere overkommelige renter, er jumbolånesatserne faldet, og det er uklogt at antage, at et lån vil have en uoverkommelig rente, fordi det er større.
Da boligpriserne kan stige i højefterspørgselskommuner, er der nogle områder, hvor jumbolån er relativt almindelige. At købe et hjem i sådanne samfund kan forenkles af de relativt lave nuværende jumbopriser.
Kan du betale mere end 20 procent af din låneværdi på forhånd som en udbetaling? Långivere har en tendens til at betragte dette mærke som tærsklen for flere gunstige resultater, der kan forbedre din låneoplevelse.
For eksempel er realkreditforsikring typisk påkrævet for lave udbetalinger, hvilket tilføjer en ekstra tilbagevendende omkostning. Låntagere, der er i stand til at give et betydeligt udbetalingsbeløb, kan ofte give afkald på disse omkostninger og vil ende med at betale mindre i løbet af deres låns løbetid.
Interessant nok tilføjede Consumer Financial Protection Bureau, at renterne kan være lavere, hvis du betaler lidt mindre end 20 procent som din udbetaling. Långivere, beroliget af låntagere med realkreditforsikring, kunne tilbyde disse forbedrede renter som et incitament.
CFPB bemærkede dog, at besparelserne forårsaget af den lavere rente kan blive opvejet af forsikringen, og det kan betale sig at se nøje på de samlede låneomkostninger.
Der er en anden måde at bruge ekstra penge på i begyndelsen af en låneperiode og spare mere i løbet af dens levetid. CFPB og HBI bemærker begge den potentielle effektivitet ved at købe rentepoint, når du lukker et lån.
Dette betyder i bund og grund at betale renter ved starten af låneperioden. For hver én procent eller point, du betaler i starten af lånet, sænker du dine langsigtede omkostninger. Nogle långivere vil give fortrinsrenter til låntagere, der betaler point.
Der er mere end én måde at sikre et lån på, og forskellene rækker ud over fast- og rentetilpasningslån. Regeringen bakker op om adskillige planer, der tilbyder særlige vilkår for boligejere, der passer ind i specifikke kategorier, og at finde en långiver, der tilbyder en af disse typer af realkreditlån, kan være en ideel måde at sikre en favørrente på.
Der er særlige lånetyper, der tilbydes af det amerikanske landbrugsministerium, designet til at gøre det nemmere at købe et hus i en lille by. Veteraner eller nuværende militært personel og familiemedlemmer har en udvidet liste over muligheder fra Department of Veterans Affairs.
Federal Housing Authority støtter lån, der er specielt designet til at gøre boligejerskab muligt for enkeltpersoner og familier, der ikke har råd til store forudgående omkostninger.
Priserne varierer ikke kun fra en stat til en anden; der er forskelle selv inden for Marylands grænser. Afhængigt af den långiver, du arbejder med, typen og løbetiden på det lån, du er interesseret i, særlige omstændigheder vedrørende din berettigelse og andre vigtige detaljer, kan du ende med at betale betydeligt mere eller mindre i løbet af lånet.
CFPB fastlagde de forskellige satser, der er tilgængelige for låntagere i Maryland. For låntagere med en kreditscore mellem 680 og 699 begynder satserne ved 4,75 procent og går så højt som 5,875 procent. For kreditscoreintervallet 700-719 er højdepunktet 5,75, og flere långivere er villige til at tilbyde 4,75 procent.
Forskellen mellem staternes forskellige satser bliver større ved lavere kreditscore. At have en god idé om ens særlige kredit- og økonomiske situation og derefter sammenligne tilbud fra forskellige långivere er den mest disciplinerede og effektive tilgang til at købe et lån.
Selvom den indledende forskning kan være tidskrævende, kan det være en fordel at forhandle med långivere for at opnå en bedre rente og spare mere over tid.
Når du har bestemt størrelsen og placeringen af det hus, du ønsker, dine økonomiske forhold og dine betalingspræferencer, vil fordele og ulemper ved at arbejde med forskellige organisationer blive tydelige. Følgende fire realkreditlångivere anbefales til dem, der køber lån i Maryland: