Chemical Financial Corporation blev grundlagt for 132 år siden i Grand Rapids, Michigan, og er den største finansielle institution med hovedkontor i staten.
Dens datterselskabsbankafdeling, Chemical Bank, har været i drift siden 1917. Ud over privat- og virksomhedsbanker samt formueforvaltning tilbyder banken en række låneprodukter til enkeltpersoner, der håber på at blive boligejere eller refinansiere deres ejendomme.
I denne anmeldelse vil vi diskutere de forskellige boliglånsprodukter, der tilbydes af Chemical Bank, og se, hvordan de kan sammenlignes med andre top-realkreditudbydere i USA.
Chemical Bank blev grundlagt i 1917 og er et datterselskab af Chemical Financial Corporation. Banken betjener låntagere i Michigan og Ohio og tilbyder en række personlige og kommercielle bankprodukter ved siden af sine lån. Långiveren har mange statsstøttede realkreditlån, såsom USDA, FHA og VA-tilbud, foruden specialiserede programmer såsom Detroit's Heart and Home.
Banken har en A+-rating fra Michigan BBB, men er ikke akkrediteret og har ingen brugeranmeldelser.
Chemical Banks tilbyder følgende typer lån til sine kunder:
Et konventionelt fastforrentet lån er fantastisk til låntagere, der ønsker at betale den samme rente i hele lånets løbetid. Disse fås i forskellige løbetider, med forskellige renter baseret på, hvad låntagerne har valgt. Chemical Bank tilbyder flere muligheder for tilbagebetaling af sine fastforrentede realkreditlån.
I modsætning til fastforrentede lån tilbyder långivere (inklusive Chemical Bank) rentetilpasningslån. Disse ARM'er fungerer som fastforrentede modparter i en indledende periode, og derefter justeres satserne hvert år. De indledende satser er normalt lavere end dem, der er tilgængelige for produkter med fast rente, men når de begynder at tilpasse sig, kan de blive betydeligt dyrere. Chemical Bank foreslår ARMs til låntagere, der har til hensigt at tilbringe fem eller færre år i deres nye hjem, ønsker at betale ekstra afdrag eller er interesseret i lavere betalinger til at begynde med, mens de forventer øget indkomst senere.
Der er specialiserede låneprodukter til rådighed for låntagere, der ønsker at købe jord og bygge på den, frem for at købe en bolig, der allerede eksisterer. Disse realkreditlån fra Chemical Bank er designet til at forenkle byggeprocessen, med kun én lukning i stedet for separate møder for at finansiere hvert trin i byggeriet af hjemmet. Mens de primære tilbud er ARMs, bemærker Chemical Bank, at faste priser kan tilbydes.
Jumbolån er en kategori af lån, der er større end det maksimale beløb, der støttes af føderale låneagenturer. Disse er nødvendige produkter, når långivere ønsker at købe boliger og ejendomme med højere markedsværdier. Chemical Banks jumbo-tilbud omfatter byggelånsprogrammer for at hjælpe købere med at forvandle en grund til et komfortabelt nyt hjem.
Det amerikanske landbrugsministerium tilbyder en kategori af lån specielt til personer, der er interesserede i at købe boliger i små byer og landlige samfund. At få et lån til udvikling af landdistrikter fra Chemical Bank er en mulighed for låntagere, der søger at flytte ind i mindre befolkede områder i Michigan og Ohio. Disse låns fordele i forhold til mere standard omfatter enklere kvalifikationsvilkår og potentielt 100 procent finansiering.
Nuværende og tidligere medlemmer af militæret, såvel som medlemmer af deres nærmeste familier, kan kvalificere sig til VA-lån støttet af Department of Veterans Affairs. Chemical Bank er en af de finansielle institutioner, der tilbyder disse produkter. Der er ingen FICO-kreditscore-minimum for at modtage et VA-lån fra Chemical Bank, og låntagere behøver ikke at betale for realkreditforsikring på disse lån.
Federal Housing Authority støtter låneprogrammer, der er beregnet til låntagere, der ikke nødvendigvis har de let tilgængelige midler til at foretage en udbetaling. At modtage et lån for at købe et første hjem er et mål for mange individer, hvis indkomst muligvis ikke understøtter et konventionelt lån, og Chemical Banks FHA-tilbud kan passe til disse låntagere.
Når boligejere refinansierer en bolig, optager et nyt lån til en højere værdi og modtager forskellen i egenkapital, kaldes dette udbetaling. Det er en glimrende måde at betale en stor gæld af med det samme med de modtagne penge eller betale for en anden storstilet og løbende udgift. Det skyldes, at renten på boliglån typisk er lavere end for kreditkort eller andre former for gæld. Chemical Bank tilbyder udbetalingsrefinansiering som en del af nogle af sine specialiserede låneprodukter, såsom VA-lån.
Chemical Bank tilbyder en online kvalifikationsformular til realkreditlån, uanset om de søger lånet med eller uden et realkreditlån. Banken har også programmer for finansiel forståelse. Nogle af de særlige lån, der tilbydes gennem banken, har online-ÅOP-satser anført, samtidig med at de anerkender, at de faktiske tilbud vil være baseret på kreditvurderingen for den pågældende låntager.
Banken tilbyder gratis prækvalifikationsprocesser til at bestemme, hvor meget en person er berettiget til at låne, samt gratis realkreditkonsultationer. Der er information om alle de mange lånetyper, som banken tilbyder, herunder specialiserede programmer såsom Heart and Home Program, som henvender sig til enkeltpersoner i byen Detroit og yder hjælp til at lukke omkostninger. Da banken ikke angiver sin gennemsnitlige lukketid, er det uklart, hvordan det kan sammenlignes med Ellie Maes nationale gennemsnit på 44 dage.
I modsætning til nogle andre finansielle institutioner inkluderer de onlinefunktioner, der tilbydes af Chemical Bank, ikke lånerenteberegnere til sine realkreditprodukter, selvom forbruger- og billån er forklaret mere detaljeret. At tale direkte med låneansvarlige ser ud til at være den primære måde at modtage omfattende information på.
Better Business Bureau i Michigan, der gennemgår Chemical Banks hovedkvarter, har ikke registreret nogen forbrugeranmeldelser for institutionen. Derfor er der ingen gennemsnitlig brugerscore tilgængelig for banken. Selvom Chemical Bank har en BBB-rating på A+ baseret på dens svar til forbrugerne, skal det bemærkes, at organisationen ikke akkrediterer banken.
Der har været fire registrerede forbrugerklager over banken, hvoraf tre er besvaret og én afgjort. Disse er hovedsageligt relateret til Chemical Banks forbrugerkontrolprodukter i stedet for dets realkreditlån og boliglån. Det er svært at fastslå den generelle kundeholdning til instituttet med en så lille gruppe anmeldelser, mange færre end der typisk er tilgængelige for større banker.
Berettigelsen til et lån fra Chemical Bank afhænger af, hvilken type produkt der er tale om. Banken tilbyder en række finansielle produkter, herunder flere versioner, der er specielt designet til personer, der ikke opfylder standardkreditlånskvalifikationskravene, såsom kreditscore. På grund af manglen på offentlig tilgængelig information om låneprodukterne, er det klart, at potentielle låntagere bliver nødt til at tale direkte med repræsentanter for at få flere detaljer.
| Indkomst- og gæld-til-indkomstkrav | Krav om forudbetaling | Gavemidler til rådighed? | Minimum FICO-kreditscore |
| Ingen angivet | Ingen angivet | Uspecificeret | Afhænger af lånetype (ingen for VA-lån) |