Alliant Credit Union, som blev grundlagt i 1935 af en lille gruppe ansatte i flyselskabet som United Airlines Employees' Credit Union, er nu en af de største kreditforeninger i USA. Som et non-profit finansielt kooperativ har kreditforeningen en første filosofi, hvor medlemmer også er ejere.
Med over 80 års erfaring er Alliant en kreditforening, der leverer finansielle tjenester til omkring 400.000 medlemmer på landsplan.
Med hovedkontor i Chicago har långiveren kun nogle få fysiske steder, og vælger i stedet at investere i førsteklasses online- og mobilbanker og realkreditstyring som en digital-first kreditforening.
Alliant tilbyder prisvindende priser for traditionelle lån og jumbolån med tilbud, der er særligt tiltalende for førstegangskøbere af boliger. Låntagere med fair kreditscore har også en god chance for at blive godkendt.
Sammen med lave udbetalingsmuligheder gør dette Alliant-lån tilgængelige for en bred vifte af låntagere.
Alliant tilbyder størstedelen af sine tjenester via digitale metoder eller over telefonen. Dette kan afvise låntagere, der foretrækker personlig interaktion, men fagforeningen gør en indsats for at opretholde personlige og nemme at administrere tjenester for hvert medlem.
På mange måder tilbyder den den personlige service og eksklusive priser fra en kreditforening, samtidig med at den opfylder det teknologiske fokus, der ofte er typisk for store banker og finansielle selskaber. Som sådan modtager långiver generelt positive anmeldelser.
Alliant Credit Union tilbyder lånemuligheder med branchestandard, men udvider muligheder for boligejerskab for sine medlemmer med særlige udbetalingsprogrammer for førstegangskøbere og muligheder for ejendomme, der ofte ikke er berettigede.
Långiveren tilbyder ikke lån med støtte fra Federal Housing Administration, US Department of Veterans Affairs eller US Department of Agriculture.
Hvert Alliant-medlem arbejder med en dedikeret låneansvarlig under hele ansøgningsprocessen, men selve formularen udfyldes enten helt online eller på långiverens mobilapp.
Selvom hjælp altid kun er et telefonopkald væk, er Alliant Credit Union-lån ideelle til låntagere, der er fortrolige med online-ansøgning og administration af realkreditlån.
Långiveren anbefaler dette lån til låntagere, der planlægger at blive i deres hjem i ti år eller mere, såvel som til dem, der foretrækker faste, konsekvente betalinger.
Det skyldes, at renter og betalingsbeløb på fastforrentede lån forbliver de samme fra begyndelsen til slutningen af låneperioden. Alliant tilbyder 15 og 30 års fastforrentede boliglån med renter så lave som 3,75 procent.
Låntagere, der planlægger at flytte inden for kort tid, eller som foretrækker lavere månedlige betalinger i begyndelsen af lånet, bør vælge et realkreditlån med variabel rente (ARM). Disse lån har en begyndelsesrente, der ændrer sig efter løbetidens udløb.
Et 3/1 ARM-lån har for eksempel en lavere fast rente i de første tre år af låneperioden, som derefter vil svinge årligt baseret på markedsrenterne for resten af lånet. Alliant tilbyder 1/1, 3/1, 5/1, 7/1 og 10/1 ARM-planer med priser så lave som 3,75 procent.
Unikt for Alliant hjælper dette realkreditlånsprogram låntagere med at overvinde almindelige barrierer for boligejerskab, såsom høje udbetalinger. Det nul procent ned, forsikringsfrit lån uden realkredit til førstegangsboligkøbere tilbyder lånebeløb op til $500.000.
Derudover er der forskellige terminsmuligheder tilgængelige for at imødekomme låntagers behov. Programmet byder også på fem procent ned, forsikringsfrit lån uden realkreditlån og refinansieringsmuligheder for låntagere, der ikke er førstegangskøbere. Planen eliminerer også private realkreditforsikringsbetalinger.
Alliant Credit Union tilbyder programmuligheder med fast og justerbar rente med højere end konventionelle lånegrænser. Disse grænser fastsættes årligt af Fannie Mae og Freddie Mac og kan variere fra stat til stat. Alliant jumbolån er tilgængelige for op til $2 millioner.
Alliant Credit Union tilbyder feriehusfinansiering via både traditionelle og jumbolån til låntagere, der køber et andet hjem eller investeringsejendom.
Før de ansøger om et realkreditlån, kan potentielle låntagere få et tilpasset onlinetilbud og bruge långiverens realkreditberegnere til at estimere månedlige betalinger. Interesserede låntagere kan udfylde en onlineansøgning på så lidt som 10 minutter.
En Alliant-låneansvarlig vil derefter kontakte ansøgere for yderligere at diskutere deres ansøgninger og dokumentationskrav, herunder offentligt udstedt identifikation, personnummer, kreditscore, seneste lønsedler, W-2-formularer, føderale selvangivelser, kontoudtog og mere.
Ansøgere kan uploade dokumenterne til deres onlineansøgning og underskrive formularer elektronisk. Der er ingen gebyrer for ansøgning eller deponeringsfritagelse.
Når de er godkendt, kan låntagere administrere deres lån helt online eller gennem Alliants mobilapp. Mens låntagere ikke behøver at være medlem af kreditforening for at ansøge om et realkreditlån, skal de ansøge om medlemskab, før de lukker deres lån.
Alliant-medlemskab giver adgang til eksklusive besparelser med konkurrencedygtige priser.
Alliant modtager positiv feedback fra sine kunder på grund af sit stærke engagement i sine medlemmer. Låntagere nævner bedre end gennemsnittet kundeservice og onlineværktøjer som nogle af Alliants iøjnefaldende funktioner.
Alliant Credit Union er et non-profit finansielt kooperativ, der har eksisteret i over 80 år. Långiveren har et National Mortgage Licensing System og registreringsnummer på 197185, og ingen indgivet klager.
Som en del af dets overvældende engagement over for sine medlemmer tilbyder Alliant nogle af de mest konkurrencedygtige belønninger på sit VISA-kreditkort.
Organisationen giver også tilbage til fællesskabet – hvis interesserede forbrugere ikke har alle kravene til medlemskab, kan det være lige så nemt at deltage som at donere til Foster Care to Success.
Kreditforeningen har været akkrediteret siden 2004 og har en A+ BBB-rating.
Långiveren er medlem af National Credit Union Administration, samt en Equal Housing Lender.
Som med de fleste långivere er kreditvurderingen en væsentlig faktor for Alliant, når det sigter mod at bestemme kvalificerede låntagere. Generelt er det sådan, at jo højere kreditscore er, jo bedre er chancerne for godkendelse, og långiveren vil sandsynligvis tilbyde deres bedste realkreditrenter til dem med fremragende kreditscore.
| Kreditresultat | Kvalitet | Let af godkendelse | |
|---|---|---|---|
| 760+ | Fremragende | Nemt | |
| 700-759 | Godt | Lidt let | |
| 621-699 | Mellem | Moderat | |
| 620 og derunder | Dårlig | Lidt svært | |
| n/a | Ingen kreditscore | Svært | |
Alliant giver dog et løfte om at gennemgå de samlede økonomiske billeder i stedet for at træffe en beslutning udelukkende baseret på kreditscore. Faktisk kan låntagere med rimelig kredit (så lavt som 620) og en gæld i forhold til indkomst så høj som 50 % være berettiget til lån med en udbetaling på tre procent.
Mens berettigelsen varierer afhængigt af låneproduktet, tilbyder Alliant Credit Union generelt lån til ansøgere med minimum kreditscore mellem 620 og 700 og gæld-til-indkomst-forhold på op til 40-50%.
Kvalificerede førstegangskøbere kan være berettiget til lån uden at foretage udbetalinger, og ikke-førstegangskøbere kan ofte kvalificere sig til udbetalinger så lave som tre procent. Långiveren accepterer også gavemidler til dækning af udbetalinger, så længe støtten kommer fra en pårørende eller medlåntager.
Alliant-låntagere skal også kvalificere sig til kreditforeningens medlemskab. Kvalificerede Alliant-medlemmer skal opfylde et af fem krav:
Alliant-medlemskab varer livet ud og er tilgængeligt for hele medlemmets familie.