Pawtucket Credit Union blev grundlagt i 1926 for at betjene beboerne og virksomhederne i Pawtucket, Rhode Island. Dette medlemsejede finansielle kooperativ er hurtigt vokset til den største kreditforening i staten og leverer banktjenester til mere end 114.000 medlemmer.
Med aktiver på i alt omkring 2,26 milliarder dollars har denne långiver været i stand til at udvide sine tjenester til nogle regioner i Massachusetts, selvom medlemskab er påkrævet.
Denne finansielle institution har fungeret som en kreditforening i over 90 år og har givet sine medlemmer i Rhode Island og Massachusetts en række banktjenester, herunder opsparing, checkkonti og lån.
Pawtucket Credit Union udvider en bred vifte af realkreditprodukter til sine medlemmer, herunder traditionelle faste og justerbare rente-, FHA- og jumbolån.
Ud over sine mere konventionelle tilbud tilbyder denne långiver en række unikke låneprogrammer til låntagere, der ønsker at betale deres realkreditlån hurtigt, såsom QuickPay- og Smart Option-lånene. Kvalificerede førstegangsboligkøbere kan sikre op til 100 procent finansiering på deres realkreditlån, selvom der gælder nogle begrænsninger.
Pawtuckets hjemmeside indeholder adskillige informationsressourcer til at støtte sine medlemmer under ansøgningsprocessen om realkreditlån, herunder undervisningsindhold, rente- og månedlige betalingsberegnere og en strømlinet prækvalifikationsproces.
Låntagere kan ansøge om et lån via hjemmesiden eller ved at kontakte en låneagent direkte. Denne långiver har i øjeblikket en A+-rating med BBB, selvom dens profil viser en én-stjernet kundevurdering, og den er ikke formelt akkrediteret.
Derudover kan medlemmer have svært ved at finde specifikke oplysninger om realkreditlån på Pawtuckets hjemmeside, da udbetalings- og kreditvurderingskrav ikke er anført online.
Pawtucket Credit Union leverer en række overkommelige realkreditprodukter til sine medlemmer, som understøttes af lokal beslutningstagning og servicestøtte. Ud over konventionelle lån med fast rente og rentetilpasning tilbyder denne långiver specialprogrammer som Quick Pay og Smart Option-lån.
Låntagere, der ønsker hurtigt at betale deres lån tilbage, kan drage fordel af disse utraditionelle lånemuligheder. Pawtucket Credit Union yder også FHA-lån for at hjælpe boligkøbere med lav til moderat indkomst med at opnå økonomisk bæredygtige lån, selvom nogle begrænsninger kan gælde.
Denne panttype låser en forhandlet rente og månedlig betalingsbeløb for hele låneperioden, hvilket giver maksimal stabilitet for låntagere, der har planer om at slå sig ned på lang sigt. Pawtucket Credit Union giver medlemmerne et valg mellem 10, 15, 20 eller 30-årige lånevilkår, hver med sine egne renteforventninger.
Kortere tilbagebetalingsperioder resulterer typisk i lavere renter, med et 10-årigt realkreditlån med en gennemsnitlig rente på 3,875 procent og en ÅOP på 4,186 procent for kvalificerede låntagere.
I modsætning til et fastforrentet realkreditlån har denne mulighed en variabel rente, der vil svinge i takt med ændringer i boligmarkedsføringen og det generelle indeks. Låntagere kan sikre sig en lavere startrente, der kan fastsættes i de første 3, 5 eller 10 år af lånets tilbagebetalingsperiode.
Denne type realkreditlån giver boligkøbere, der er usikre på deres fremtidige planer, øget fleksibilitet og lavere månedlige betalinger. For eksempel har en 3/3 ARM med en 30-årig låneperiode en gennemsnitlig rente på 3,5 procent i den indledende rentebindingsperiode.
Denne långiver yder jumbolån til realkreditlån, der overstiger de konventionelle overholdelsesgrænser, der er fastsat af The Federal Housing Finance Agency.
Kvalificerede låntagere kan vælge mellem en tilbagebetalingsmetode med fast eller justerbar rente på alle lån over 453.100 $, selvom den specifikke sats og ÅOP-oplysninger ikke er tilgængelige på kreditforeningens hjemmeside. Denne lånetype er designet til at støtte boligkøbere, der foretager dyre ejendomskøb.
Førstegangsboligkøbere og låntagere med kreditscore under gennemsnittet kan drage fordel af dette føderalt forsikrede realkreditlån. Dette lån er støttet af The Federal Housing Administration og tillader udbetalinger så lave som 3,5 procent for låntagere med FICO-kreditscore på 580 og derover.
Boligkøbere med kreditscore mellem 500 og 579 kan også kvalificere sig, selvom der kræves en udbetaling på 10 procent. Typisk oversættes lavere kreditscore til højere renter og realkreditforsikringspræmier.
Dette speciallånsprogram blev oprettet til låntagere, der ønsker at betale deres boliglån af hurtigt, og som er i stand til at foretage større månedlige betalinger.
Lånetiden er fastsat som et interval snarere end en række faste optioner og kan forhandles som 1 til 7 år, 8 til 10 år, 11 til 15 år eller som en fast 20-årig tilbagebetalingsperiode. Pawtucket Credit Union tilbyder dette realkreditlånsprogram til fritidshuse og ejerlejligheder, selvom nogle begrænsninger kan gælde.
For at kvalificere sig skal låntagere have en minimum kreditscore på 675, og lånebeløbet må ikke overstige $1.500.000. Muligheden er også tilgængelig for medlemmer af kreditforeningen, der ønsker at refinansiere et eksisterende realkreditlån.
I modsætning til de fleste realkreditprodukter kræver denne mulighed betalinger hver anden uge som et middel til at reducere låneperioden og opbygge egenkapital i et hurtigere tempo. Låntagere kan også spare på finansieringsomkostninger forbundet med tilbagebetaling af realkreditlån, selvom realkreditforsikring er påkrævet, hvis udbetalingen er mindre end 20 procent.
Pawtucket Credit Union driver 15 full-service lokationer i hele Rhode Island og en filial i Foxboro, Massachusetts. Det lille serviceområde gør det muligt for denne långiver at give en personlig bankoplevelse, hvilket kan forklare dens succes som den største kreditforening i Rhode Island.
En bankrepræsentant kan kontaktes i åbningstiden ansigt til ansigt, telefonisk eller via Pawtuckets hjemmeside.
Kreditforeningsmedlemskab er påkrævet for at få et realkreditlån fra denne långiver, selvom specifikke detaljer om medlemskvalifikationer ikke er tilgængelige på dens hjemmeside. Førstegangskøbere af boliger kan især drage fordel af at samarbejde med denne långiver, da Pawtucket tilbyder berettigede medlemmer 100 procent finansiering på deres 30-årige fastforrentede realkreditlån.
Kreditforeningens hjemmeside rummer en række nyttige ressourcer, herunder en omfattende FAQ-side, et "hurtigt tilbud"-værktøj til realkreditlån og en række af de månedlige betalings- og renteberegnere. Boligkøbere kan opnå prækvalifikation online og ansøge om et realkreditlån via kreditforeningens hjemmeside, selvom personlige oplysninger (som f.eks. CPR-nummer) er nødvendige for disse processer.
Denne kreditforening har støttet de økonomiske behov hos sine Rhode Island-medlemmer i over 90 år og har opnået akkreditering som en Equal Housing Lender og en Equal Opportunity Lender.
Pawtuckets medlemmer er føderalt forsikret af The National Credit Union Administration for op til $250.000, hvilket gør det til et pålideligt valg for lokale banker. Selvom institutionen har en A+-rating fra Better Business Bureau, har dens kundeanmeldelser i øjeblikket en 1-stjernet vurdering.
I alt syv kundeklager er blevet indgivet til BBB i løbet af de sidste syv år, selvom Consumer Financial Protection Bureau ikke har været nødt til at træffe nogen håndhævelsesforanstaltninger mod denne långiver.
| Lånetype | Rentetype | Krav til realkreditforsikring |
|---|---|---|
| Fastforrentede lån | Lettet | Ja, hvis udbetalingen er>20 %, eller hvis LTV overstiger 80 % |
| Lån med justerbar rente | Variabel | Ja, hvis udbetalingen er>20 %, eller hvis LTV overstiger 80 % |
| Jumbolån | Fast eller Variabel | Ja, hvis udbetalingen er>20 %, eller hvis LTV overstiger 80 % |
| FHA-lån | Lettet | Ja, hvis udbetalingen er>20 %, eller hvis LTV overstiger 80 % |
| Hurtigbetalingslån | Lettet | Ja, hvis udbetalingen er>20 %, eller hvis LTV overstiger 80 % |
| Smart option-lån | Lettet | Ja, hvis udbetalingen er>20 %, eller hvis LTV overstiger 80 % |
Denne mangel på information er en af de generelle udfordringer ved at arbejde sammen med denne långiver, da Pawtuckets hjemmeside ikke tilbyder nogen detaljer om udbetaling og kreditvurderingskrav for dets boliglånsprodukter.
Ifølge FICO er branchens standard kreditscore 740, selvom de fleste långivere vil acceptere ansøgninger fra låntagere med score så lave som 675. Kvalifikationsreglerne for FHA-lån er fastsat af Federal Housing Administration, så boligkøbere kan forvente en minimumsnedgang betaling på 3,5 procent og et kreditscorekrav på 580+.
Pawtucket Credit Unions hjemmeside annoncerer ingen lukkeomkostninger eller uønskede gebyrer i forhold til dets pantebreve, selvom der gælder flere begrænsninger.
Tilbuddet om "ingen closing cost" er ikke tilgængeligt for QuickPay eller jumbo 30-årige fastforrentede lån og inkluderer ikke gebyrer forbundet med forudbetalte renter, indledende escrow-indskud eller privat realkreditforsikring. For at kvalificere sig skal låneperioden være fastsat til minimum 15 år, og låntagere skal være førstegangskøbere af bolig.
For mere information anmoder Pawtucket medlemmer om at kontakte en bankrepræsentant direkte via telefon eller ved at udfylde dens online ansøgningsformular.