Boligkøb kan være en spændende oplevelse, men der kan opstå reelle økonomiske konsekvenser, hvis du ikke sammenligner långivere, inden du ansøger om et realkreditlån. Ud over dyre lukkeomkostninger og højere gebyrer kan nogle realkreditinstitutter ikke tilbyde de laveste realkreditrenter, der findes i dag. Hvis du ender med et undermålslån, fordi du undlod at shoppe rundt, kan du nemt bruge tusindvis af ekstra dollars i renter uden nogen grund overhovedet.
Da dit realkreditlån sandsynligvis vil eksistere i mindst 15 til 30 år, er det vigtigt at sammenligne renter og vilkår på realkreditlån. Vi har udarbejdet en liste over de bedste realkreditinstitutter og -renter af denne grund - for at hjælpe dig med at finde ud af, hvilke långivere der er velrenommerede, og hvilke der tilbyder de laveste realkreditrenter i dit område.
Ved at vælge din stat nedenfor, kan du gennemse de aktuelle boliglånsrenter for dit område. Husk, at flere faktorer påvirker den faktiske sats, du vil få, herunder din udbetaling og kreditscore.
Før du går videre med et boliglån, skal du tage dig tid til at sammenligne renter, gebyrer og kundeservicevurderinger blandt de bedste långivere på markedet i dag. Følgende långivere lavede vores liste over de bedste realkreditinstitutter baseret på de priser, de tilbyder, deres omdømme og vurderinger og deres online låneplatforme og funktioner.
Quicken Loans betragtes ofte som et af de bedste realkreditinstitutter i hele landet, og det er let at se hvorfor. Quicken Loans tilbyder ikke kun nogle af de mest konkurrencedygtige renter, som låntagere kan finde i dag, men de tilbyder også en fuld online realkreditproces, der lader dig undgå at besøge en lokal afdeling for at få dit lån behandlet og i gang.
Quicken Loans tilbyder endda en funktion kaldet RateShield, som låser din realkreditrente i op til 90 dage, mens du køber et hjem eller afslutter dit boliglån. Du kan ansøge om dit boliglån online, men du kan også ringe til deres 1-800 nummer for at få hjælp. Quicken Loans tilbyder endda en nyttig online chatfunktion, der lader dig få besvaret alle dine spørgsmål, før du ansøger.
Better udnytter nutidens teknologi til at bringe realkreditlånsprocessen ind i den moderne verden. Det, der ofte er en nervepirrende og kompliceret proces, er nu strømlinet. Takket være dens 100 % online tilgang resulterer bedre applikationer i hurtigere lukninger. Navnlig opkræver det ikke kommission eller gebyrer, hvilket sparer låntagere en betydelig mængde penge.
Selvom Better ikke tilbyder visse produkter, såsom et HELOC- eller VA-lån, er dets realkreditrenter generelt ret lave (hvilket det krediterer sin investor-matching-teknologi). Ansøgere kan få et tilbud på få minutter efter at have besvaret et par spørgsmål.
Amerisave er en online realkreditudbyder, der lover forbløffende lave renter og en simpel digital realkreditproces. Du kan udfylde en ansøgning og uploade al den dokumentation, der kræves til dit realkreditlån online, og Amerisave vil endda sende en repræsentant til dit hjem for at fuldføre afslutningsprocessen på det tidspunkt og den dato, du vælger.
Amerisave tilbyder fast- og rentetilpasningslån med enhver tidslinje, du kan forestille dig, og alt sammen med nogle af de mest konkurrencedygtige priser, der er tilgængelige i dag.
Selvom Chase er kendt for sine populære kreditkort, checkkonti og opsparingskonti, tilbyder de også et konkurrencedygtigt realkreditprodukt.
Chase lader dig endda blive prækvalificeret online uden en hård forespørgsel på din kreditrapport, hvilket gør det nemt at se et estimat over de realkreditrenter, du vil kvalificere dig til - og hvor meget du muligvis kan låne - før du går videre med en fuld ansøgning.
Ligesom Quicken Loans tilbyder Chase en bred vifte af realkreditlån, som forbrugerne ønsker, herunder 30-årige og 15-årige fastforrentede realkreditlån samt justerbare realkreditlån. Chase tilbyder også værdifulde værktøjer, der kan hjælpe dig med at bestemme din nye boliglånsbetaling, finde ud af, hvor meget du har råd til at låne og mere.
Bank of America lover en "digital" realkreditoplevelse, der er mere praktisk end at arbejde med en mursten og mørtelbank. Du kan blive prækvalificeret online uden en hård forespørgsel på din kreditrapport, og du har også adgang til værdifulde værktøjer, der kan hjælpe dig med at finde det rigtige lån til dine behov.
Bank of America tilbyder fastforrentede og justerbare realkreditlån muligheder, så de er bundet til at tilbyde et boliglån, der passer til dine behov. De tilbyder også lukkeomkostningsrabatter og andre frynsegoder til eksisterende Bank of America-kunder, der hører til i deres Preferred Rewards program.
Veterans United Home Loans forbinder veteraner, aktive militære og kvalificerede ægtefæller til VA-lån med lave renter og lette lånekrav. Da Veterans United udelukkende fokuserer på VA-lån, er denne långiver dog ikke en mulighed for forbrugere, der ikke opfylder berettigelseskrav baseret på militær aktivitet.
VA-lån kan være meget attraktive for dem, der kan kvalificere sig, da de kommer med lette kreditkrav, og du ikke behøver at lægge nogen penge ned. Du skal betale et indledende finansieringsgebyr, men VA-lån kommer også uden byrdefuld privat realkreditforsikring eller PMI.
Da Veterans United Home Loans fokuserer på VA-lån, er de en af de bedste långivere at overveje, hvis du planlægger at vælge denne mulighed.
Overvej loanDepot, hvis du vil sammenligne låneprodukter og blive prækvalificeret online i løbet af få minutter. Dette realkreditlån giver adgang til realkreditlån til et nyt boligkøb eller en refinansiering, og du kan muligvis kvalificere dig til ekstremt lave renter afhængigt af din kreditværdighed.
Hvis du leder efter en mere personlig oplevelse, skal du huske på, at loanDepot vil forbinde dig med en individuel lånerådgiver, der kan hjælpe dig med at finde det bedste lån til dine behov.
Huntington Bank tilbyder også en robust online realkreditplatform, der gør det nemt at sammenligne lånemuligheder online. De tilbyder fast- og rentetilpasningslån for at imødekomme en række forskellige behov, og renterne kan være ekstremt konkurrencedygtige baseret på din kreditværdighed og andre faktorer.
Overvej Huntington Bank, hvis du ønsker at købe et nyt hjem eller refinansiere et eksisterende realkreditlån, men du vil have mulighed for at tale med en lokal realkreditrådgiver i dit område.
De bedste realkreditrenter går typisk til låntagere, der har fremragende kreditværdighed, en stabil indkomst, en lang historie med beskæftigelse og evnen til at betale en stor udbetaling. Det betyder, at hvis du ønsker at kvalificere dig til de bedste realkreditrenter, der er tilgængelige i dag, skal du muligvis tage nogle skridt for at forbedre din situation, før du ansøger.
Her er nogle tips, der kan hjælpe dig med at blive en mere attraktiv låntager eller ændre dit boliglån for at sikre den lavest mulige rente:
At shoppe rundt med flere forskellige långivere er den bedste måde at sikre, at du får den laveste rente, du kan kvalificere dig til. Du kan gøre dette ved at sammenligne flere forskellige långivere og deres lånetilbud, eller ved at ansøge om et nyt realkreditlån med en låneaggregator som LendingTree, så du kan sammenligne flere lån og priser på ét sted.
Det er afgørende at shoppe rundt, da individuelle långivere opstiller deres egne kriterier for at afgøre, hvem der kan blive godkendt - og da priserne kan være højere eller lavere for dig, afhængigt af hvor attraktiv de finder dig som låntager.
Vi foreslår altid, at du sammenligner realkreditrenter med mindst 2 til 4 långivere, før du ansøger om et boliglån. Ud over realkreditrenter skal du sørge for at spørge om og sammenligne lukkeomkostninger og gebyrer sammen med muligheder for online kontoadministration.
Ud over traditionelle banker og online långivere kan du også sammenligne realkreditrenter og lån, der tilbydes af kreditforeninger i dit område. Selvom du typisk skal være medlem af en bank i en kreditforening, er disse institutioner non-profit, hvilket betyder, at de ofte er i stand til at tilbyde lavere renter end for-profit långivere og banker.
Husk også, at du muligvis nemt kan blive medlem af en kreditforening, hvis du ikke allerede er medlem. Kreditforeninger kan opkræve op til $25 for at blive medlem, men det er muligt, at du kan være berettiget til et medlemskab baseret på, hvor du bor, hvilke samfund du er involveret i, dit job, din militærtjeneste og andre faktorer.
Tjek også ind i statsstøttede realkreditprogrammer som FHA-lån, VA-lån og USDA-lån. Da den føderale regering garanterer disse låneprogrammer, kan du muligvis kvalificere dig til lavere realkreditrenter og bedre vilkår, selvom din kredit er mindre end perfekt.
Bare husk, at der normalt er en afvejning med offentlige låneprogrammer - også selvom de giver dig mulighed for at sikre en lavere rente.
FHA-lån giver dig for eksempel mulighed for at komme i gang med en udbetaling så lavt som 3,5 % af dit lånebeløb, hvis din kreditscore er mindst 580, men de opkræver også forhåndslånsforsikring og løbende realkreditforsikringspræmier, der ikke kan annulleres i løbet af dit låns løbetid - selv efter at du har opbygget mere end 20 % i egenkapital.
En anden vigtig faktor, der bestemmer din boliglånsrente, er din kreditscore. Mens 680 eller højere typisk betragtes som en "god" FICO-kreditscore, kan du kvalificere dig til bedre priser med et traditionelt boliglån, hvis du kan finde en måde at øge din kreditscore til større højder.
Selvom der er mange faktorer, der påvirker din individuelle FICO-score, skal du huske, at de to hovedfaktorer, der bestemmer din score, er din betalingshistorik og de beløb, du skylder i forhold til dine kreditgrænser. Som et resultat heraf kan det have en betydelig indvirkning på din kreditscore i en fart at betale alle dine regninger tidligt eller rettidigt og afdrag på gæld.
En anden faktor, der kan påvirke din boliglånsrente, er, hvor mange penge du har råd til at sætte ned på dit hjem. De fleste traditionelle långivere foretrækker, at låntagere nedsætter mindst 20 % af deres boligs værdi, når de køber, og de udvider ofte de bedste priser til købere, der kan nå denne tærskel.
Hvis du ikke har en udbetaling eller din udbetaling er minimal, kan du også opleve, at dine boliglånsmuligheder er begrænsede. Mange långivere kræver, at du som minimum sætter ned 5 %, og selv FHA-lån kræver 3,5 %, så du bør begynde at spare, indtil du har penge nok til at sikre det lån, du ønsker, med en rente og en betaling, du har råd til.
Den mest populære form for realkreditlån er det fastforrentede boliglån, mest fordi renten og afdraget på realkreditlån (inklusive hovedstol og renter) aldrig ændres. Du behøver dog ikke gå med det traditionelle 30-årige boliglån, hvis du foretrækker at betale hurtigere af på vores bolig. Mange långivere tilbyder 20-årige lån, 15-årige realkreditlån og endda 10-årige boliglån med en fast rente.
Endnu bedre er det, at fastforrentede realkreditlån med en kortere tilbagebetalingstid for det meste kommer med lavere realkreditrenter. Det betyder, at du betaler dit hjem hurtigere og betale mindre i renten hele tiden.
Ud over fastforrentede realkreditlån tilbyder mange långivere lån med rentetilpasning. Rentetilpasningslån, også kaldet ARM'er, lader typisk forbrugerne betale en lavere fast rente i en introduktionsperiode, før de nulstilles til markedsrenterne, når introduktionstilbuddet er op.
Hvor fastforrentede boliglån normalt er bedst for forbrugere, der planlægger at blive i deres hjem i lang tid, kan rentetilpasningslån være en god handel for folk, der ønsker en indledende lav rente, fordi de planlægger at flytte eller refinansiere inden for få. år efter at have købt deres hjem.
Realkreditpoint, som også kaldes realkreditrabatpoint, lader forbrugere betale et fast gebyr for at sikre en lavere belåningsrente på deres boliglån. Et point, som typisk oversættes til en rabat på 0,25 % på din rente, koster normalt 1 % af dit realkreditbeløb eller 1.000 USD for hver 100.000 USD, du låner.
Selvom det måske ikke giver mening at betale for point, hvis du kun planlægger at eje dit hjem i en kort periode, kan besparelsen være betydelig, hvis du planlægger at blive i dit hjem i lang tid.
Glem endelig ikke, at nogle realkreditinstitutter tilbyder foretrukne priser og vilkår til forbrugere, der bruger deres egne bank- og låneprodukter. Dette er f.eks. tilfældet med Citibank og Bank of America, da begge banker tilbyder rabat på realkreditlån eller en reduktion i lukkeomkostninger for kunder, der banker hos dem og opfylder andre kriterier.
Hvis du for eksempel deltager i Bank of America Preferred Rewards-programmet, kan du optjene en højere rate af belønninger med deres belønningskreditkort og få et reduceret oprettelsesgebyr på dit boliglån.
Selvom renter på realkredit kan være lidt uden for din kontrol, er der trin, du kan tage for at forbedre dine chancer for at kvalificere sig til overlegne realkreditrenter og lånevilkår. Du kan shoppe rundt og sammenligne långivere til at begynde med, men du bør også prøve at forbedre din kredit- og økonomiske situation, så du generelt er en mere attraktiv låntager.
Långiverne på denne liste tilbyder nogle af de bedste realkreditrenter og lånevilkår, der er tilgængelige i dag, så sørg for at overveje dem først, når du leder efter måder at få det bedst mulige lån på.