Madison er hovedstaden i Wisconsin og er kendt for en række ting, herunder sit college-fodboldhold, sine lækre oste og smukke søer. Tilføj "varmt boligmarked" til den liste.
Ikke alene er Madisons hjemmemarked vurderet som et "meget varmt" sælgermarked, men byen har også boligværdier over landsgennemsnittet, hvilket påvirker lokale realkredit- og refinansieringssatser. Den gennemsnitlige boligværdi i Madison er $252.000, efter at være vokset 5,5 procent mellem 2017 og 2018, med 4,9 procent af væksten forventet i 2020.
Til sammenligning er Zillow Home Value Index (ZHVI) for den gennemsnitlige amerikansk bolig $223.900.
Madison-området har oplevet en betydelig vækst i de seneste år. ZHVI var 199.000 USD i januar 2016, steg derefter til 221.000 USD i januar 2017 og derefter 252.000 USD ved udgangen af 2018. Det høje aktivitetsniveau har givet næring til et stramt sælgermarked, med medianlister, der overstiger de nationale medianer (2050.000 til 205.000 USD) henholdsvis).
Derudover forbliver boliger til salg i Madison på markedet ni dage færre end gennemsnittet i USA.
Hovedstadens boligmarked er et konkurrencepræget miljø, som kan påvirke realkredit- og refinansieringsrenter samt de lånetyper, der bedst møder låntagerne. I gennemsnit sælger 10 procent af de amerikanske boliger til en pris under noteringen, mens kun 7 procent blev reduceret i Madison.
Det er dog vigtigt ikke at glemme de nationale faktorers rolle i at bestemme, hvilken rente du tilbydes. For eksempel, mens de nationale realkreditrenter falder i begyndelsen af 2019, er der ifølge Freddie Mac større økonomisk usikkerhed i overflod givet Federal Reserves rentepolitik og handelsstand-offs.
At få den bedste rente og det bedste lån for dig betyder at forstå, hvordan disse overvejelser påvirker din oplevelse med långivere.
Indholdsfortegnelse:
Der er mange kræfter, der dikterer, hvilken rente du modtager på dit realkreditlån eller omlægningslån. Nogle af disse variabler er relateret til din personlige økonomi, andre til de specifikke detaljer om selve lånet og atter andre som den nationale økonomi.
At blive fortrolig med disse afgørende faktorer kan vise sig at være forskellen mellem at spare tusindvis i løbet af dit låns levetid og at betale ekstra på grund af en forhastet proces. Her er fire vigtige elementer, du skal være opmærksom på, når du søger et realkreditlån eller refinansiering:
Generelt kan en stor udbetaling sikre en lavere rente, fordi en stor sum penge betales på forhånd, hvilket reducerer risikoen for långiveren. Derved demonstrerer låntageren, at de er seriøse og har midlerne til at foretage betalinger.
Fordelen for køberen er, at en stor udbetaling normalt betyder, at man slipper for at betale for privat realkreditforsikring og nogle lukkeomkostninger. Branchestandarden for udbetalinger er dog ofte sat til 20 procent af boligens værdi.
Ikke alle potentielle boligkøbere har råd til at sætte det beløb ned, men 20 procent er ikke påkrævet, med nogle lånemuligheder såsom Federal Housing Administration (FHA) lån og United States Department of Agriculture (USDA) lån, som kommer med et lavt nej. betalingskrav.
Dette særlige forhold fanger værdien af det lån, du søger, sammenlignet med den vurderede pris på ejendommen. Långivere bruger LTV som et andet mål til at bestemme risiko. Et højt forhold betyder, at boligejeren kan have en større risiko for misligholdelse, selvom det ikke altid er en diskvalificerende for lånegodkendelse.
Et lån, der er prissat til eller tæt på vurderingsværdien, betyder en lille margin til at opbygge boligejernes egenkapital, hvilket kan være et problem for långivere eller ejere af realkreditlånet. De fleste långivere foretrækker et LTV-forhold på 80 procent, og låntagere kan betale højere renter, hvis de falder over denne tærskel.
Den nemmeste måde at nedbringe LTV er med en stor udbetaling og forhandling af salgsprisen.
Selvom du kan gøre alt inden for din kontrol for at få en lav pris, er der en grænse for, hvad du kan blive tilbudt givet den overordnede tendens for markedspriser. Renter på realkreditlån og refinansiering i Madison, ligesom renter for billån og kreditkort, påvirkes til dels af tiltag fra Federal Reserve for at sænke eller hæve dens benchmarkrente.
Federal funds-renten er målsatsen for dag-til-bank-udlån til midler til at opfylde kapitalreservekrav, men det er den fremherskende rente, som alle andre markeder er bundet til. Når federal funds-renten stiger, kan realkreditrenterne også stige.
Låntagere, der er interesseret i at få et realkreditlån med variabel rente, bør især overveje dette og forstå rentevilkårene, før de vælger et realkreditlån
Din kreditvurdering er en af de vigtigste faktorer, som realkreditinstitutterne tager i betragtning. Forbindelsen mellem en høj kreditscore og bedre vilkår for et realkreditlån eller en refinansieringsrente er klar, men det, der er mindre kendt for mange låntagere, er, hvordan deres kreditscore beregnes.
De tre store kreditoplysningsbureauer (Experian, Equifax, TransUnion) har hver proprietære ligninger, de bruger til at bestemme en score. At se på sammensætningen af en FICO-score kan hjælpe forbrugerne med at øge deres score. Opdelingen er som følger:
Der er et enkelt trin til potentielt at spare tusindvis i løbet af dit realkreditlån:sammenlignende shopping. Mange boligkøbere foretager enhver undersøgelse eller sammenligning, når de søger et realkreditlån og går ofte efter den førsteklasses, de tilbydes.
Dette er grunden til, at Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) opfordrer forbrugerne til at shoppe rundt efter den bedste realkredit- eller refinansieringsrente.
CFPB-forskning viser, at forskellen mellem den faktiske lånerente og den lavest mulige rente for den gennemsnitlige låntager var lig med 300 USD om året eller 9.000 USD i løbet af levetiden for et 30-årigt fastforrentet realkreditlån.
På trods af rigdommen af potentielle besparelser er det kun omkring halvdelen af alle potentielle boligkøbere, der aktivt forfølger tilbud på flere långivere. Så hvad kan du gøre for at shoppe til den laveste pris?
Overvej at arbejde med et af disse virksomheder for at finde den bedste realkredit- eller refinansieringsrente i Madison: