I over 125 år har Capitol Federal Bank leveret en bred vifte af banktjenester. Etableret i 1893 og med hovedkontor i Topeka, Kansas, er det dedikeret til sunde udlånspolitikker, kvalitetskundeservice og opsøgende indsats i lokalsamfundet.
Det driver 49 traditionelle filialer på tværs af Kansas og dele af Missouri. Capitol Federal betragtes som en førende boligleder i sin region og besidder mere end 9 milliarder USD i aktiver.
Indholdsfortegnelse
I sin 125 Bank, også kendt som CapFed, har leveret exceptionelle banktjenester med fokus på kundeservice og samfundsopsøgende kontakt. Dets boliglåneløsninger har hjulpet tusindvis af familier med at købe et hjem eller finansiere et renoveringsprojekt. 
Mens de fleste af Capitol Federals realkreditlån ydes til indbyggere i Kansas, har bankens konstante vækst givet den mulighed for at forgrene sig til visse regioner i Missouri i løbet af de sidste par årtier.
Capitol Federal og er FDIC-medlem og Equal Housing Lender. Banken opdaterer også løbende sin hjemmeside med nyttig information om realkreditansøgningsprocessen.
Boligkøbere, der ønsker at bygge eller renovere et hjem, kan drage fordel af Capitol Federal's Purchase + Improvement-lån, ansøge om Construction-to-Permanent-programmet, som tilbyder månedlige betalinger i stedet for konventionelle boligforbedringslån, eller ansøge om Home-at-last for Renting No More, som er skræddersyet til personer med lav til moderat indkomst.
Capitol Federal er ideel til låntagere, der ønsker en personlig boliglånsoplevelse. Desuden kan digitale ansøgere også drage fordel af bankens online ansøgningsproces.
Capitol Federal tilbyder en bred vifte af konventionelle realkreditlån skræddersyet til en række forskellige låntagers behov, herunder standardlån med fast og regulerbar rente. Federal tilbyder ingen statsstøttede lånemuligheder, hvilket kan gøre det vanskeligt for låntagere med lav kreditvurdering at kvalificere sig til konkurrencedygtige realkreditrenter.
Boligkøbere, der søger stabile og forudsigelige renter og månedlige ydelser, kan drage fordel af denne boliglånstype, da den garanterer en ensartet rente i hele lånets levetid. Capitol Federals fastforrentede boliglån kommer med flere tilbagebetalingsmuligheder, herunder 10-, 15-, 20- og 30-årige løbetider.
Længere tilbagebetalingstider har typisk højere renter, men kan muliggøre lavere månedlige betalinger. Låntagere, der planlægger at blive på ét sted i flere år, foretrækker måske den sikkerhed, som denne type realkreditlån tilbyder.
Denne konventionelle realkredittype er fantastisk til boligkøbere, der er usikre på deres langsigtede planer, da den har lavere startrenter og månedlige betalinger end de fleste fastforrentede alternativer.
Capitol Federals rentetilpasbare boliglån starter med en fast periode på 3, 5 eller 7 år, hvorefter renter og månedlige betalinger kan svinge baseret på markedsindeksets præstation. Denne variable lånetype er en smule mindre sikker, men alle rente- og betalingsstigninger er begrænset for at forhindre løbsk inflation.
Låntagere, der er interesseret i at købe en ejendom med høje omkostninger, kan drage fordel af dette, hvis du bor i Federal's udlånsregion.
Dette speciallån giver låntagere mulighed for at købe et hus og foretage renoveringer uden at skulle ansøge om separate lån. Boligkøbere afgiver bud på deres planlagte forbedringer sammen med deres låneansøgning, som Capitol Federal vil overveje under ejendomsvurderingsprocessen.
Dette program drager mere fordel af lavere månedlige betalinger end konventionelle boligforbedringslån, hvilket gør det til et solidt valg for låntagere, der planlægger at købe en fast ejendom eller bygge permanente tilbygninger.
Det kan være dyrt at bygge et drømmehus, og derfor tilbyder Capitol Federal dette speciallåneprogram for at hjælpe låntagere med at reducere de langsigtede omkostninger og strømline ansøgningsprocessen.
Dette praktiske realkreditlånsprogram giver boligkøbere mulighed for at oprette et enkelt lån, der dækker byggeprojektet og automatisk konvertere til et permanent lån uden ændringer i renten. Låntagere betaler kun ét sæt lukkeomkostninger og drager fordel af en sikker fastforrentet låneperiode, selvom visse begrænsninger kan gælde.
Dette låneprogram er specielt designet til at imødekomme behovene hos boligkøbere med lav til moderat indkomst, og byder på lave udbetalingskrav og fleksible finansieringsmuligheder. Kvalificerede låntagere er ikke underlagt minimumslånebeløb og kan muligvis bruge gaver eller tilskud til at dække afslutningsomkostninger.
Home-At-Last-lånet er beregnet til enfamiliehuse, der er beboet som primær bolig, selvom ejendommen skal være placeret i et af Capitol Federals udpegede lokalsamfund. Låntagere er forpligtet til at deltage i boligejerskab og privatøkonomiske rådgivningsprogrammer for at kvalificere sig.
Boligkøbere, der måske ikke er berettiget til et konventionelt realkreditlån alene, kan drage fordel af dette unikke låneprogram, som giver familiemedlemmer mulighed for at hjælpe med ansøgningsprocessen. Dette realkreditlån kan sikres med udbetalinger så lave som 25 % og har lavere satser end de fleste standardlån til investeringsejendomme.
Capitol Federal tilbyder lånevilkår på op til 30 år på dette fastforrentede realkreditlånsprogram.
Capitol Federals lille serviceregion gør det muligt for den at levere personlige udlånsløsninger og enestående kundesupport til boligkøbere i Kansas og dele af Missouri. Et stort flertal af bankens låntagere bor i boligområder, hvorfor Capitol Federal opererer med fokus på lokalsamfund.
Federal driver over 60 fysiske lokationer på tværs af Kansas og Missouri og kan kontaktes via telefon, live chat eller e-mail inden for normal åbningstid.
Bankens hjemmeside rummer en række informative ressourcer, som boligkøbere kan finde nyttige, herunder aktuelle artikler, realkreditberegnere, renteoverslag og FAQ-sider.
Brugere kan tilmelde sig for at modtage to-ugentlige renteopdateringer og korte blogs om Capitol Federals boliglånsprodukter via e-mail eller gennemse bankens omfattende hjælpecenter for generel rådgivning om realkreditlån.
Låntagere, der foretrækker ansigt-til-ansigt interaktioner, kan bruge bankens filialfinder til at finde det nærmeste udlånskontor og komme i direkte kontakt med en låneagent.
For mere digitalt tænkende brugere har Capitol Federals hjemmeside en online forhåndsgodkendelsesproces, der er hurtig og nem at indsende, selvom personlige oplysninger som navne, adresser, telefonnumre og endda CPR-numre er påkrævet.
Desværre tilbyder bankens hjemmeside ikke et robust pristilbudsværktøj, som kan tvinge brugere til at indlede en forhåndsgodkendelse for at indhente et nøjagtigt tilbud fra denne långiver.
Boligkøbere, der er interesserede i at ansøge om et Capitol Federal-lån, kan begynde ansøgningsprocessen online ved at udfylde en række webformularer, men det er uklart, om processen kan udføres helt online.
Capitol Federal Savings Bank har leveret overkommelige låneløsninger til boligkøbere i Kansas i over 125 år og har fået ry som en af de mest betroede finansielle institutioner i regionen. Capitol Federal driver 60 filialer og over 200 pengeautomater i hele Kansas og Missouri.
Capitol Federal er også et anerkendt medlem af FDIC og en Equal Housing Lender.
Capitol Federal er også BBB-akkrediteret med en A+-rating, såvel som alle dets filialer. Dette er usædvanligt for et pengeinstitut, da de fleste landsdækkende långivere ikke har halvt så mange BBB-akkrediterede filialer. Dette afspejler et tilfredsstillende omdømme blandt kunderne.
| Lånetype | pristype | Lånevilkår |
|---|---|---|
| Fastforrentede lån | Lettet | 10, 10, 15, 20, 20 og 30 år |
| Lån med justerbar rente | Variabel | 3/1 ARM, 5/1 ARM og 7/1 ARM |
| Jumbolån | Fast eller Variabel | 15 og 30 år fast |
| eller | ||
| 3/1 ARM, 5/1 ARM og 7/1 ARM | ||
| Køb + forbedringslån | Ikke specificeret | Ikke specificeret |
| Bygnings-til-permanente lån | Lettet | Op til 30 år |
| Lån til sidst til bolig | Ikke specificeret | Ikke specificeret |
| Forældre-barn-lån | Lettet | Op til 30 år |
Selvom kvalifikationsretningslinjerne helt sikkert vil variere mellem Capitol Federals forskellige realkreditprodukter, er der en overraskende mangel på specifik information på bankens hjemmeside.
Dette gør det ret svært at sammenligne sine tilbud og afgøre, hvilket boliglån der kan passe til en låntagers unikke økonomiske behov. Derudover mangler flere af bankens specialprogrammer væsentlige detaljer om lånevilkår og rentetyper, hvilket kan forvirre boligkøbere, der gennemser Capitol Federals hjemmeside.
Kreditscore og kredithistorik er to vigtige faktorer, som långivere bruger til at bestemme berettigelse og beregne renter, så det er vigtigt for låntagere at gennemgå deres oplysninger, før de ansøger.
Capitol Federals mangel på tilgængelige kreditvurderingskriterier for sine realkreditprodukter er en smule bekymrende, især da banken kun tilbyder et specialprogram rettet mod lav-til-moderat indkomst boligkøbere. Industriens standardscore er 740 ifølge oplysninger fra FICO, hvilket kan være for højt for mange låntagere til at kvalificere sig.
Detaljerede udbetalingskrav er også fraværende i størstedelen af Capitol Federals boliglånsbeskrivelser. Det eneste realkreditprodukt, der eksplicit diskuterer krav om pengenedsættelse, er forældre-barn-lånet, som taler om en "lav" tærskel for udbetaling på 25 %.
Dette er en smule bekymrende, da de fleste konventionelle realkreditlån kræver en minimumsudbetaling på 5 procent for at kvalificere sig.
Selvom dette beløb har en tendens til at svinge afhængigt af långiver, udlånsregion og realkreditlånstype/-periode, er en udbetaling på 25 % markant høj, især for et program, der er beregnet til at støtte boligkøbere, der ikke er berettigede til traditionelle lånemuligheder.
Det ser ud til, at den eneste måde at finde ud af mere om Capitol Federals kvalifikationskrav er at kontakte en låneagent direkte, enten via telefon eller ved personligt at besøge en filial.