På nationalt plan er medianprisen for solgte boliger omkring $320.000 ifølge US Census, hvilket gør Colorado lidt dyrere end resten af landet.
Efterhånden som staternes befolkningsniveau opretholder deres opsving og voksende lokale økonomier, herunder lovligt salg af cannabis og udendørs rekreation, der fremmer erhvervslivet og ejendomsudvidelsen, kan realkreditrenterne i Colorado løbende justeres.
Potentielle boligkøbere bør ligeledes forstå de makroøkonomiske faktorer, som långivere tager i betragtning under boliglånsforhandlingerne.
Indholdsfortegnelse:
Når man undersøger mulighederne for realkreditlån i Colorado, skal låntagere forstå det økonomiske landskab, de står over for, såvel som det med småt om de renter på realkreditlån, som de kan kvalificere sig til.
Bare en brøkdel af forskellen i rentesatserne kan give titusindvis af dollars i besparelser i løbet af et 30-årigt realkreditlån. Tager man Colorados medianhuspris på 356.700 USD i betragtning, svarer en 4 % boliglånsrente til 14.268 USD af ren rente, men en rente på 4,5 % svarer til 16.051 USD i rente.
Syv faktorer, du skal huske på, når du leder efter de bedste realkreditlån eller refinansieringsrenter i Colorado, omfatter:
Det er standardpraksis for långivere at destillere almindelige låntagertræk til særskilte køberprofiler. Disse profiler repræsenterer effektivt, hvor risikabel en låntager kan være, og inkluderer faktorer som studielånsgæld, kreditscore, kredithistorik, ansættelseshistorik, tidligere tvangsauktioner og endda vage eller ufuldstændige detaljer givet i en låneansøgning.
Hvis hele en lånerprofil tegner et billede af risiko, kan långivere tilbyde mindre generøse vilkår for realkreditlån, herunder højere renter, krav om realkreditforsikring og en betydelig udbetaling.
En udbetaling påvirker en låntagers nuværende og fremtidige rentesatser. Under konventionelle lånevilkår resulterer en mere betydelig udbetaling i en lavere rente, da låntager har bevist, at han eller hun er i stand til at foretage betalinger, hvilket i en långivers øjne reducerer sandsynligheden for, at en låntager misligholder lån.
Mens en 20 % udbetaling er en industristandard, kan låntagere kvalificere sig til mindre udbetalinger ved at købe realkreditforsikring eller bruge udbetalingsassistanceprogrammer leveret af långivere, blandt andre taktikker.
Långivere udvider en række forskellige typer af realkreditlån baseret på låntageres behov og finansieringsmuligheder. Et realkreditlån med variabel rente (ARM) starter typisk med en lav rente, som derefter justeres opad efter en fem-, syv- eller 10-årig periode.
Et fastforrentet realkreditlån låser derimod en bestemt rente fast i lånets løbetid. Med begge typer lån kan en større udbetaling og et mindre boliglånsbeløb typisk holde realkreditrenterne i den lavere ende.
Andre typer realkreditlån som VA, USDA eller byggelån har unikke rentevilkår, der potentielt spænder fra 0 % til 30 %.
Generelt garanterer billigere boliger billigere realkreditlån. At forlænge et lån på 500.000 $ er mere risikabelt end at låne et lån på 200.000 $. Desuden, da lånebeløbet er mindre, kan udbetalingen og renten også være det.
Långivere skal tjene færre penge tilbage, når de udsteder mindre lån, så incitamentet til at opkræve højere renter minimeres. Boligkøbere, der insisterer på at købe dyrere boliger, kan stadig undgå høje renter ved at betale en betydelig udbetaling og fastholde en acceptabel rente tidligt.
Renterne kommer ofte ned på blandt andet, om rentevilkårene er struktureret som faste eller justerbare.
Faste renter kræver, at låntagere betaler en vis procentdel af rente hver måned oven i deres tilbagevendende realkreditsaldo – satsen er den samme måned for måned, hvilket kan hjælpe låntagere med budgettering og finansiel planlægning, hvilket gør det til en populær mulighed.
Justerbare renter er variable, hvilket betyder, at den procentdel af renter, der betales hver måned, ændres over tid. Hvis en långiver hæver renten, eller lånevilkårene dikterer en rentetilpasning efter en vis periode (f.eks. fem år), vil låntagere betale mere hver måned.
Denne metrik er defineret som det beløb, en låntager skylder på et hjem i forhold til den anslåede værdi af det pågældende hjem. Skulle en låntager stadig skylde 200.000 USD på et hus på 300.000 USD, er hans eller hendes LTV omkring 33 % (33 % af lånet er blevet betalt ned, med 66 % tilbage)?
Långivere bruger forskellige benchmarks til at bestemme, hvilket LTV-interval de er komfortable med, og om de vil kræve, at en låntager køber en realkreditforsikring; de fleste bruger en 80% LTV-standard. Ved at reducere ens LTV kan en låntager potentielt refinansiere til bedre vilkår med lavere renter.
Visse ejendomstyper anses for at være mere risikable, som Fannie Mae bemærker. Mens et enfamiliehus ofte betragtes som en sikker og beregnet investering, kommer ejerlejligheder, fremstillede enheder og strukturer med flere enheder med øget risiko for långivere.
Som sådan kan det være vanskeligere at sikre en lavere rente via refinansiering af en ejerlejlighed, end når man refinansierer en traditionel bolig – renterne er typisk 0,25 procentpoint højere for førstnævnte.
Fordi Colorado har omfattende muligheder for fast ejendom i landdistrikter og byer, bør låntagere bestemme, hvilken del af staten de foretrækker at bo, og hvilken type bolig de har til hensigt at købe (eller refinansiere hen ad vejen), da disse faktorer vil påvirke realkreditrenter, der tilbydes af långivere .
Sammenligning af shopping er en del af boligkøbs- og refinansieringsprocessen, og det er en af de bedste måder at spare penge på. Denne grundlæggende kendsgerning er desværre overset af en bred del af forbrugerbefolkningen.
Consumer Financial Protection Bureau bemærker, at 47% af realkreditlåntagerne slet ikke shopper rundt og kun taler med én långiver.
Som nævnt før, kan en forskel på et par procentpoint på et boliglån enten spare eller spilde tusindvis af dollars, så at undersøge enhver rente- og realkredittype fra flere långivere er virkelig den eneste måde at sikre, at man får den bedst mulige handel.
At være informeret holder låntagere ajour med relevante branchetrends, økonomiske faktorer og lokale markedsforhold, der kan påvirke, hvad långivere tilbyder på det tidspunkt. Tilsvarende kan rekruttering af hjælp fra en agent også gå langt i retning af at samle og gennemgå alle de relevante detaljer om en ejendom og det realkreditlån, det vil tage at købe den.
Fordi meget af realkredit- og refinansieringsprocessen er til forhandling, bør låntagere grundigt undersøge deres muligheder vedrørende de førnævnte kritiske elementer, der er i spil.
Ud over ting som udbetalinger, lånebeløb og lånerprofiler, bør forbrugere bede långivere om at præcisere deres gebyrer. Fra start til slut udføres køb eller refinansiering med gebyrer af enhver art vedrørende oprettelse, vurdering, ansøgning, ejendomsforsikring, dokumentforberedelse og mere.
Afhængigt af den finansielle institution kan en del af disse gebyrer frafaldes eller reduceres.
Top långivere i Colorado omfatter: