Hvis du skylder penge på dine studielån, undrer du dig måske over, hvad du kan gøre for at undgå at komme bagud med betalinger eller betale på dine lån længere end nødvendigt.

En almindelig løsning på studielånsgæld er konsolidering eller refinansiering - enten for at forenkle din tilbagebetalingsplan, for at spare penge på renter eller i nogle tilfælde begge dele.

Selvom konsolidering eller refinansiering af studielån ikke vil få dine lån til at forsvinde, er der masser af håndgribelige fordele.

Hvis du overvejer at konsolidere eller refinansiere dine studielån, skal du fortsætte med at læse for at lære mere.

Sådan konsolideres føderale studielån

De fleste studerende låntagere optager føderale studielån først, hovedsagelig fordi de kommer med lave renter og forbrugerbeskyttelse som udsættelse, overbærenhed og indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner.

Og det er derfor, mange låntagere ikke ønsker at refinansiere med en privat långiver - de er forsigtige med at miste de fordele, deres føderale studielån tilbyder.

Du kan konsolidere føderale studielån uden at bruge en privat långiver.

Direkte konsolideringslån

Et direkte konsolideringslån, som er en form for føderalt studielån, giver dig mulighed for at konsolidere flere forskellige føderale lån til et nyt lån med én månedlig betaling.

Der er ingen omkostninger for disse lån, og du kan fuldføre processen online på studentaid.ed.gov.

Den største ulempe ved direkte konsolideringslån er, at de ikke sparer dig nogen penge. De kommer med din nye rente ved at bruge et vægtet gennemsnit af dine nuværende renter, så det rentebeløb, du betaler, forbliver det samme generelt.

Direkte konsolideringslån lader dig dog forlænge løbetiden for din tilbagebetaling, hvilket kan være både en fordel og en ulempe.

Du kan få en lavere månedlig betaling ved at forlænge din tilbagebetalingsperiode, men det betyder også, at du kan ende med at betale flere renter på dine lån over tid.

Hvis du vil beholde føderale fordele og også konsolidere, så du kun har én månedlig betaling at foretage, er det sandsynligt, at dine føderale lån vil kvalificere sig til dette program.

Størstedelen af ​​føderale studielån kan konsolideres, herunder:

• Subsiderede føderale Stafford-lån
• Federale Stafford-lån
• PLUS lån fra Federal Family Education Loan (FFEL) Program
• Supplerende lån til studerende
• Federale Perkins-lån
• Sygeplejestuderende og sygeplejerskefakultetslån
• Lån til sundhedsuddannelsesstøtte
• Sundhedsprofessionelle studielån
• Lån til dårligt stillede studerende
• Direkte subsidierede og usubsidierede lån
• Direkte PLUS-lån
• FFEL-konsolideringslån og direkte konsolideringslån (under en række betingelser)
• Federale forsikrede studielån
• Garantede studielån
• Nationale direkte studielån
• Nationale Forsvars studielån
• Forældrelån til bachelorstuderende
• Hjælpelån til at hjælpe studerende

Refinansiering med en privat långiver

Mens direkte konsolideringslån kan hjælpe låntagere med at reducere antallet af betalinger, de foretager hver måned, betyder det faktum, at de ikke vil spare dig penge på renter, ikke alle gider det.

Hvis dit mål er at spare penge på renter, kan du overveje at refinansiere dine lån med en privat låneudbyder som College Ave Student Loans.

Hos en privat långiver kan du muligvis refinansiere dine lån med variabel rente helt ned til 2,49%.

Du kan vælge en tilbagebetalingsperiode, der passer til dit budget, forudsat at du er kvalificeret.

Ligesom direkte konsolideringslån giver refinansiering med en privat långiver dig mulighed for at samle alle dine nuværende studielånsbetalinger i ét enkelt lån med én månedlig betaling og forhåbentlig spare dig penge i dit månedlige budget, i løbet af dit låns løbetid eller i nogle tilfælde begge dele.

Du kan bruge College Ave Student Loans Refinance Calculator til at lære, hvordan du kan spare.

Konsolidering af studielån — fordele og ulemper

Hvis du er i tvivl om at konsolidere studielån med et direkte konsolideringslån eller refinansiering med en privat långiver, hjælper det at tænke over alle de potentielle ulemper såvel som alt, hvad du kan få.

Her er nogle af de vigtigste fordele og ulemper at overveje:

Fordele ved direkte konsolideringslån

• Du får fordelen ved at kombinere flere nye lån til ét nyt, der kun kræver én månedlig betaling.
• Du får bevaret den føderale status for dine studielån, som inkluderer adgang til fordele, herunder udsættelse, overbærenhed og indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner.
• Du kan kvalificere dig til en lavere månedlig betaling, der fungerer bedre for dit budget, hvis du forlænger din tilbagebetalingstid.
• Direkte konsolideringslån kommer med en fast rente, som aldrig vil ændre sig.

Udemper ved direkte konsolideringslån

• Selvom du får en fast rente, betyder det faktum, at disse lån bruger et vægtet gennemsnit af dine nuværende renter, at du ikke sparer penge på renter.
• Hvis du forlænger din tilbagebetalingstid, kan det betyde, at du skal betale flere renter over tid.
• Enhver rente, der er udestående på dine oprindelige lån, vil blive tilføjet til din nye lånesaldo, hvilket betyder, at "der kan påløbe renter på en højere hovedstolsaldo, end det kunne have været tilfældet, hvis du ikke havde konsolideret," ifølge det amerikanske departement uddannelse.

Fordele ved refinansiering med en privat långiver

• Du kan kombinere alle dine eksisterende føderale og private lån til et nyt privatlån med én månedlig betaling.
• Du kan muligvis sikre dig en meget lavere rente, hvis du har stor kredit eller en kvalificeret cosigner.
• Du kan typisk vælge din tilbagebetalingstidslinje og skræddersy dine betalinger, så de passer til dit budget og din livsstil.

Udemper ved refinansiering med en privat långiver

• Når du refinansierer føderale studielån med en privat långiver, mister du fordele som udsættelse, overbærenhed og indkomstdrevet tilbagebetaling.
• Nogle private studielån kommer med gebyrer, du gerne vil være opmærksom på, selvom mange ikke opkræver nogen ansøgningsgebyrer eller oprettelsesgebyrer, såsom College Ave Student Loans.
• Du betaler muligvis flere renter i det lange løb, hvis du forlænger dit låns tilbagebetalingsperiode.

Bundlinjen

Konsolidering eller refinansiering af studielån kan hjælpe dig på mere end én måde. Ikke alene kan konsolidering eller refinansiering give dig én månedlig betaling til at betale hver måned i stedet for flere, men du kan muligvis vælge en ny månedlig betaling, der passer til dit budget.

Hvis du vælger at refinansiere med en privat långiver, kan du endda være i stand til at spare tusindvis af dollars på rentebetalinger gennem årene.

Før du går videre med konsolidering eller refinansiering, hjælper det dog at stille dig selv nogle vigtige spørgsmål. For eksempel:

• Hvad håber du at få ud af at konsolidere eller refinansiere dine lån?
• Har du føderale lånefordele, du skal beskytte?
• Har du stor kredit, der kan hjælpe dig med at kvalificere dig til en lav rente hos en privat långiver?
• Hvis ikke, har du så et familiemedlem med stor kreditværdighed, som er villig til at underskrive?

Ved at stille dig selv disse spørgsmål, sætter du dig selv i den bedste position til at drage fordel af den mulighed, du beslutter dig for - også selvom det betyder, at du ikke gør noget og holder fast i de lån, du har.