COVID-19-krisen har medført omfattende ændringer i det finansielle landskab. Hvad lærer vi af disse ændringer, og hvordan anvender vi dem i vores liv?

Brian Lidington, Senior Product Manager, VP – Direct Collateral Lending hos KeyBank, deler tre pengelektioner om styring af gæld, som folk lærer, samt handlinger, de foretager med denne viden.

Denne artikel er én i serien, "Money Lessons from the Pandemic", der fokuserer på viden, som folk tager med sig inden for tre økonomiske områder:boligejerskab, forvaltning af gæld og opsparing og forbrug.

Penge Lektion 1:Håndter din gæld

Pandemien har fået mange af os til at indse, at vi bærer på uønsket og unødvendigt høj rentegæld, ifølge Lidington, og at vi skal tackle det. "Flere mennesker siger:'Jeg har et gældsproblem. Jeg er nødt til at tage fat på det. Jeg er nødt til at tage fat på den gæld og gøre den så billig og overkommelig som muligt," sagde han. "Det betyder, at du skal fjerne det fra den type lån, det er i øjeblikket i, og overføre det til noget meget mere omkostningseffektivt og effektivt."

Anvendelse af lektionen:

• Refinansier dit realkreditlån. For de mennesker med realkreditlån er en måde at reducere gælden på at refinansiere, når renterne er lave og kan spare dig penge, sagde Lidington. Key og andre banker oplever en stigning i refinansiering af realkreditlån, da renterne er på niveauer, der aldrig er set før. "Sig, at jeg har et realkreditlån på 1.300 $, fordi jeg betaler 5% på mit realkreditlån," sagde han. "Hvis jeg kan låne til 3 % og refinansiere til $ 1.000, frigjorde det bare $ 300. Det er en taktik, som folk tager proaktivt."

“Flere mennesker siger:'Jeg har et gældsproblem. Jeg er nødt til at tage fat på det. Jeg er nødt til at tage fat på den gæld og gøre den så billig og overkommelig som muligt.” – Brian Lidington, KeyBank

Penge lektion 2:Hvis du har et problem med kreditkortlån, så arbejd på det

Da pandemien har fremhævet gældsproblemer, påpegede Lidington, har den især understreget én type:kreditkortgæld. "Virkeligheden er, at langt de fleste mennesker ved, hvad de tager med hjem hver uge eller måned," sagde han. »Og de ved sådan set løst, hvad de bruger. Det er realkreditlån. Det er husleje. Det kunne være en bil eller to. Studielån. Og så er der anden forbrugsgæld, som i høj grad er kreditkort.”

Han fortsatte:"Desværre har vi brugt for meget, hvilket har skabt et problem med forbrugernes gæld. Amerikansk kreditkortgæld er nu over $1 billion. Det er en meget dyr måde at låne penge på. Det er et problem for visse mennesker – de er nødt til at begynde at finde løsninger på dette og se på muligheder for at forbedre deres egen relative pengestrøm.”

Anvendelse af lektionen:

• Hold øje med udgifterne. Folk passer på ikke at overforbruge, påtage sig gæld eller købe ting, de ikke har råd til, sagde Lidington. "De ser på deres eksisterende gæld og ser på mulighederne for at tilbagebetale denne gæld på en måde, der er mere overkommelig for dem. I stedet for at påtage sig mere gæld, kigger de på eksisterende gæld og finder ud af, hvad de skal gøre nu."
• Konsolider. Et scenarie for at angribe gæld er at øge din indkomst. Hvis det ikke er muligt, så reducer det, der går ud, sagde han. "Og en del af udstrømningsforbedringen er at konsolidere gæld og komme ud af disse kreditkortproblemer." Konsolidering af kortgæld til et personligt lån, bemærkede han, kan tilbyde muligheden for en gældskonsolidering – at flytte gæld fra et dyre lånekøretøj, såsom kreditkort, til det billigere personlige lån.

Penge Lektion 3:Opbyg disse besparelser

COVID-19-krisen udløste en stejl stigning i arbejdsløsheden – hvilket for mange har tydeliggjort, hvordan vores opsparing mangler. "Det er løn-til-løn i store dele af befolkningen," sagde Lidington. "Og når lønsedlen slutter, er der ikke en plan B. Folk er vågnet op til det."

Anvendelse af lektionen:

• Opret et budget. For at opbygge den altafgørende økonomiske pude, vender nogle mennesker sig – eller genindsætter sig selv – til budgetplanlægning. Lidington opfordrede til at bygge en budgetmodel, selvom den er rudimentær:"Forstå dine udgifter - månedlige betalinger, der bliver brugt til at drive din husstand - og begynd at illustrere linjepost for linjepost, 'Hvor går mine faste omkostninger hen, og hvordan går jeg om enten fjerne dem eller reducere dem? Har jeg virkelig brug for 100 Mbps internetadgang? Måske ikke. Hvis jeg sænker det til 25 Mbps, hvad gør det så ved omkostningerne?’ Skyl og gentag for hver udgift.”

Anbefalinger fra eksperten

Brian Lidington tilbød disse takeaways til at administrere gæld i tiden med COVID-19.

1. Jo mere proaktiv du kan være, jo bedre.

   Forbrugere, der arbejder proaktivt, vil være til alles fordel, især i prøvende tider, sagde han. "Prøv at forberede dig på eventuelle uventede hændelser, så hvis de sker, er der en 'plan B' at falde tilbage på. Historisk set har mange mennesker ikke tænkt på uforudsete hændelser. De bør prøve at have en anden tankegang – COVID-19-pandemien tvinger folk til at være proaktive frem for reaktive.”

2. Lær dine muligheder.

   "Hvis jeg betaler $800 for at betale $20.000 i kreditkortgæld, er der bedre muligheder derude, og alle bør se på at forfølge dem," sagde han.

3. Mød en professionel.

   De økonomiske problemer, folk står over for under COVID-19-krisen, er grundlæggende problemer, som mange af os har, sagde Lidington. "Vi leder efter råd og løsninger til at forbedre vores situationer." Et smart skridt til forbedret økonomisk velvære er at tale med din bankmand.