Hvis du er som de fleste amerikanere, har du kreditkort – og kreditkortgæld. Den gennemsnitlige husstand bærer over $16.000 i kreditkortgæld, svarende til $747 milliarder på landsplan, ifølge Nerdwallet. Du tror måske, du forstår, hvordan kredit fungerer, men det, du ikke ved, kan skade din kreditscore. Her er fem almindelige kreditmyter, der kan blokere din vej til økonomisk velvære.

Myte nr. 1:Kontrol af din kreditscore tæller imod dig

Konsekvenserne af at lave et kredittjek afhænger af formålet og din egen baggrund. Ifølge FICO påvirker en enkelt ny kreditansøgning muligvis ikke din score overhovedet, eller den kan hæve den med mindre end fem point, hvis du har en kort kredithistorik.

At tjekke din egen score for at se, hvor du står, er en blød forespørgsel, der ikke vil skade dig en smule. Kreditkortselskaber giver i stigende grad kunder med gratis kreditscore. Du kan også få en gratis kreditrapport gennem AnnualCreditReport.com. Husk, at en kreditrapport ikke er det samme som en FICO-kreditscore, hvilket er, hvad mange långivere ser på, når de overvejer din ansøgning.

Klar adgang til din FICO-score er et nyttigt værktøj. Indehavere af et KeyBank-forbrugerkreditkort nyder denne adgang som en fordel ved online- og mobilbank.

Myte nr. 2:At bære en balance forbedrer din score

At bære en gældsbelastning vil ikke forbedre din kreditscore, og med en gennemsnitlig rente på 15 procent, ifølge CreditCards.com, er kreditkort en dyr måde at finansiere køb på og en nem måde at komme ind over hovedet på. Ikke desto mindre er det kun 35 procent af kreditkortbrugere, der ikke har gæld, rapporterer Money.

At eje et kreditkort hjælper dig med at etablere kredit, og hvis du betaler det hver måned, får du en god økonomisk status. Selvom du kun skal betale minimumsaldoen, er det bedst at betale det fulde beløb og undgå at akkumulere renter, der kan tynge dig ned senere.

Myte nr. 3:Lukning af en konto betyder, at du er økonomisk ansvarlig

Faktisk kan lukning af en konto skade din kreditscore. Din FICO-score beregnes delvist af, hvor meget tilgængelig kredit du rent faktisk bruger, kendt som din kreditudnyttelsesgrad. For en god score bør du holde dit forhold under 30 procent. Hvis du lukker en konto og optjener en større saldo på det andet kort, kan dit forhold falde i luften.

Hvis dit kort ikke kræver et årligt gebyr, er det bedst at beholde det. Det betyder ikke, at du skal bruge det – du kan endda skære det op, hvis du vil. Bare luk ikke kontoen.

Myte nr. 4:Maksimering af dit kort er ikke et problem, så længe du betaler saldoen til tiden

Selvom du altid betaler din saldo til tiden, vil maksering af dit kreditkort sænke dit kreditudnyttelsesforhold til 100 procent, hvilket sænker din kreditscore. Det gør kreditkortselskaber nervøse, på trods af at de gav dig lov til det, og nogle vil lukke din konto. Hvis du er maxed out, kan du have problemer med at tilbagebetale gælden til tiden.

Myte nr. 5:Kredit henviser kun til kreditkort

Et kreditkort hjælper dig med at opbygge en track record, men folk med den højeste score har en blanding af kreditkort og andre typer lån, såsom realkreditlån, billån og studielån. Afbetaling af flere typer gæld demonstrerer økonomisk sans og forbedrer din score. Det viser også långivere, at du kan håndtere den type kredit, de yder.

Anvendelse af kredit på en ansvarlig måde forbedrer din score og lysner din økonomiske fremtid. For at komme på den rigtige vej, omfavn virkeligheden og slip skadelige kreditmyter.