At finde ud af, hvordan du forbedrer din kreditscore i forventning om et større køb som et hjem eller en bil, er et smart træk. Jo bedre din kreditscore er, jo lavere koster det at låne penge for at foretage det køb.
Mens kreditvurderingsfirmaer afvejer en række faktorer i vurderingen af din kredithistorik, er din kreditbetalingsrekord den vigtigste komponent på listen. Den sikreste måde at øge din kreditscore på er at betale dine regninger til tiden.
Regningsbetalingshistorik tegner sig for 35 procent af en FICO-score, ifølge MyFico, forbrugerwebstedet for det mest udbredte amerikanske kreditvurderingsfirma. FICO-score varierer typisk fra 300 til 850 point. En fremragende vurdering, som tjener de laveste satser på lån, er 760 eller højere. Selv en ubesvaret betaling til en kreditor kan skære en anstændig kreditscore ned med mere end 100 point, som denne Credit.com-artikel bemærker.
Når du gennemgår din betalingshistorik, ser kreditscorer på konti fra store kortudstedere som Visa, Mastercard, American Express og Discover; detailbutik konti; afdragsfrie lån; finansvirksomhedsregnskaber; og realkreditlån.
Ligesom med din samlede kreditscore, afhænger karakteren, du modtager for din regning, af flere ting. Hvis du for eksempel har haft forsinkede betalinger, vil FICO gerne vide, hvor forsinket de var. En 30-dages kriminalitet vil ikke tælle så meget imod dig som at være forsinket i tre måneder eller mere. Andre overvejelser omfatter det samlede antal forsinkede betalinger, du har haft, hvor meget du skyldte dine kreditorer på det tidspunkt, og hvor lang tid siden den sidste forsinkelse opstod.
Jo nyere den forsinkede eller manglende betaling er, desto større er målet i forhold til din kreditscore. Kreditoplysningsbureauer sletter automatisk forsinkede betalinger fra deres rapporter efter syv år.
Klar adgang til din FICO-score er et nyttigt værktøj. Indehavere af et KeyBank-forbrugerkreditkort nyder denne adgang som en fordel ved online- og mobilbank.
En måde at undgå at få din kreditscore på for sene betalinger er at oprette og holde sig til et budget, der prioriterer kreditbetalinger over skønsmæssige udgifter som at spise ude eller tilføje til din garderobe. Det kan også hjælpe at sætte alle dine betalingsfrister i din kalender – uanset om det er digitalt eller gammeldags papir. Konfigurer automatisk betaling for dine regninger, som kan hjælpe med at sikre, at du ikke får din kredit belastet med lidt fravær. Du kan bruge Bill Pay til at planlægge og holde styr på betalinger.
Hvis du har problemer med at betale dine regninger, er der trin, du kan tage for at mildne slaget for din kreditscore og købe lidt tid til at få din pengeforvaltning tilbage på sporet. De fleste kreditkortudstedere tilbyder vanskelige programmer, der vil reducere kunderne en pause - i form af justerede forfaldsdatoer, nedsatte renter eller frafaldet gebyrer - når de mister et job, pådrager sig uventede lægeudgifter eller støder på andre økonomiske udfordringer. Men du skal kontakte dem tidligt for at anmode om denne hjælp. Når du kommer tre måneder eller mere bagud, er de måske ikke så fleksible.
En certificeret kreditrådgiver kan tilbyde gratis eller billig vejledning for at hjælpe dig med at udarbejde en plan for at få dine skyldige regninger betalt så hurtigt som muligt. Denne guide fra Federal Trade Commission har tip til at finde en kreditrådgiver.
Hvis du ikke betaler dine regninger til tiden, vil det sætte et alvorligt indhug i din kreditscore. Den gode nyhed er, at selvom du har et par sene regninger i din fortid, kan du optjene point for god regningsbetalingsadfærd fremover.