Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
Selvom det altid er et godt råd at undgå at bære mere gæld, end du kan håndtere, er det måske ikke muligt - eller endda nødvendigt at fjerne gæld fra dit liv helt. Noget gæld, såsom et realkreditlån eller et overskueligt studielån, kan hjælpe dig med at nå mål, der er vigtige for dig. Derudover hjælper nedbetaling af gæld til tiden dig med at opbygge og opretholde en fremragende kreditscore. Det kan igen hjælpe dig med at låne penge til lavere renter i fremtiden, få kreditkort, der tjener belønninger og mere.
Men der er rigtige og forkerte måder at gøre brug af gæld på. Brug disse strategiske tips til at sikre, at enhver gæld, du optager, vil virke til din fordel i stedet for at tynge dig.
Korrekt forvaltning af gæld har to hovedkomponenter:at betale alle regninger til tiden og holde din saldo lav. For at gøre begge dele skal du først forstå præcis, hvor meget gæld du har. Det kan hjælpe dig med at afgøre, om du har råd til at optage yderligere gæld, om du har midlerne til at betale ekstra til dine nuværende saldi, og om det er tid til at foretage en ændring gennem en proces som gældskonsolidering.
Sådan får du styr på, hvor mange gældskonti du har, og hvor meget du skylder:
Det vigtigste element i din FICO ® Score er din betalingshistorik. Jo oftere du foretager rettidig betaling til dine konti, jo bedre er det for dine resultater.
Når du administrerer din gæld, er det afgørende, at du betaler hver regning til tiden, da selv en enkelt forsinket eller manglende betaling kan have en betydelig effekt på din kredit. Opsætning af automatiske betalinger fra din bankkonto sikrer, at du som minimum betaler den mindste påkrævede betaling hver måned - bare sørg for at have nok penge på kontoen til at dække det. Din kreditscore vil gavne endnu mere, hvis du betaler mere end minimumsbeløbet på dine kreditkort (mere om det nedenfor).
At foretage betalinger for mere end dit månedlige minimum vil hjælpe med at forhindre dig i at bære saldi, der vil resultere i renteudgifter. At vænne sig til at nedbetale kreditkortsaldi så meget som muligt vil hjælpe med at forhindre gebyrer i at bygge op til det punkt, at din gæld er ude af kontrol.
Den næstvigtigste faktor i din FICO ® Score er mængden af gæld, du skylder, som også inkluderer mængden af kredit brugt i forhold til dine kreditkorts grænser (din kreditudnyttelse). For at få mest muligt ud af dine kreditscore, er det bedst at holde saldi så lav som muligt. Det skyldes, at dine kreditscore kan blive negativt påvirket mere betydeligt, efterhånden som din udnyttelse nærmer sig og klatrer over 30%. Med andre ord, hvis din grænse på et kreditkort er $1.000, så tænk på $300 som din faktiske grænse for gebyrer hver måned. For at få de bedste kreditscore skal du holde din udnyttelse på et enkelt cifre.
Gør det til et mål at betale din kreditkortsaldo fuldt ud inden din faktureringsdato for at holde din kreditudnyttelse så lav som muligt.
Der er tidspunkter, hvor brug af et kreditkort er en smart måde at finansiere et køb på, især hvis du bruger et kreditkort, der giver dig mulighed for at indsamle belønninger. Cash back eller rejsekreditkort kan for eksempel give dig en kreditopgørelse eller rejse miles for hver dollar, du bruger. Vælg et kort, der giver belønninger på dine største udgiftskategorier, såsom dagligvarer, gas, spisning eller underholdning.
At bære en saldo og betale renter på kortet vil dog udrydde disse fordele. Overvej kun at vælge et belønningskort, hvis du er sikker på, at du kan betale din saldo af hver måned.
Med enhver form for gæld er der risiko for, at du ikke kan foretage en betaling på kontoen og ender med en forsinket betaling eller i værste fald en misligholdt konto. Dette kan resultere i skader på din kreditscore, hvilket kan gøre det sværere at låne i fremtiden. Hvis du ikke er sikker på, at du vil være i stand til at betale gæld som aftalt, skal du trykke på pause, før du ansøger om en ny kreditkonto.
Overvej for eksempel kun at bruge dit kreditkort til lejlighedsvise køb, du skal finansiere, som en ny computer, som du ikke har besparelser til at dække. Eller brug dit belønningskreditkort til specifikke køb, du får penge tilbage eller point for, og betal derefter hele saldoen hver måned.
Når du undersøger et afdragslån, skal du bruge en lommeregner – en til f.eks. bilbetalinger eller realkreditlån – for at forstå præcis, hvor meget den månedlige betaling kan belaste dit budget.
Disse vaner kan gøre gæld mere belastende og kan forhindre din kreditscore i at drage fordel af den gæld, du har besluttet at påtage dig.
At administrere din gæld, så du får mest muligt ud af dine lån og kreditkort, indebærer, at du skal være opmærksom på præcis, hvor meget gæld du har, og at holde balancen lav – især med kreditkort – så du ikke finder dig selv påtager dig mere gæld, end du komfortabelt kan have råd. Blot at vide, hvor meget du skylder og betale så meget som muligt til din gæld, kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål hurtigere end senere. Hvis du er bekymret for, at din gæld allerede er kommet ud af kontrol, kan du overveje at få hjælp fra en certificeret kreditrådgiver, som kan tilbyde rådgivning og mere for at hjælpe dig med at få din gæld under kontrol igen.