Hvad hvis du ikke kan betale dine kreditkortregninger? Uanset om du står over for en kortvarig kontantkrise eller en større forstyrrelse som jobtab, er manglende kreditkortbetalinger et alvorligt problem. Forsinkede betalinger kan resultere i gebyrer, strafrenter, kontolukning og skade på din kredit.

Hvis du ikke har råd til at betale dine kreditkortregninger, skal du handle nu:Du kan muligvis få kontrol over situationen. Gør status over din økonomi og overvej at kontakte dit kreditkortselskab og se på gratis nonprofit kreditrådgivning, der kan hjælpe dig tilbage på sporet.

Ring til din kreditkortudsteder

Hvordan betaler du regninger, du ikke har råd til? Når du har opbrugt bestræbelserne på at få flere penge ind eller reducere dine udgifter, er det tid til at undersøge dine andre muligheder. Blandt dem er muligheden for, at dit kortselskab er villig til at samarbejde med dig om at tilbyde indkvartering. Kreditkortselskaber forstår ofte, at økonomiske situationer ændrer sig og kan hjælpe dig med at undgå en debitering af din konto. Inden du tager kontakt, skal du gøre disse to ting:

• Afklar dit problem. Oplever du et engangsproblem - for eksempel en akut bilreparation, der tømte dine bankkonti? Eller vil du stå over for de samme mangler måned efter måned, fordi din indkomst er faldet? Med få ord, hvad er problemet? Det kan være nyttigt at give en klar, kortfattet forklaring til din kortudsteder.
• Opret en plan. Hvis du kan, så prøv at finde ud af, hvad der kan hjælpe. Ville springe en betaling eller to over bringe dig tilbage på kurs? Hvornår vil du kunne genoptage normale betalinger? Ville en lavere månedlig betaling gøre en forskel?

Hvis du ved, hvad du muligvis har brug for, er du klar til at kontakte din kortudsteder – jo før, jo bedre. Vent ikke, indtil du er bagud med betalinger, med at kontakte dit kortselskab, da de måske er mindre villige til at hjælpe. Når du ringer, så forklar din situation i detaljer. Du kan foreslå din egen plan eller spørge, hvilke betalingsmuligheder de har, og om du er berettiget. Mange kortselskaber vil i det mindste kunne tilbyde hjælp. Eksempler inkluderer skip-a-pay-programmer, der giver dig mulighed for at springe et par betalinger over uden straf eller justerede betalingsplaner med reducerede rentesatser.

Få detaljerne om enhver aftale, du laver, skriftligt. Dette hjælper dig med at huske dine vilkår og giver dokumentation i tilfælde af, at der opstår forvirring med dit kortselskab fremover.

Hvordan ubetalte kreditkortsaldi påvirker din kredit

Hvis du ikke tager proaktive foranstaltninger, kan din kredit få et alvorligt hit. Når først en forsinket betaling er rapporteret til kreditbureauerne, kan der opstå en række konsekvenser, især hvis du har valgt ikke at foretage dig noget. Her er nogle af måderne, hvorpå en ubetalt saldo kan skade din kredit:

• Bare én 30 dages forsinket betaling kan falde din kreditscore. En forsinket betaling forbliver på din kreditrapport i syv år, men dens effekt på din kreditscore kan blive mindre over tid.
• Når en kriminalitet rapporteres, betragtes din konto ikke længere som "i god omdømme" på din kreditrapport.
• Hvis der går flere faktureringsperioder, uden at du foretager en betaling, vil yderligere ubesvarede betalinger blive registreret på din kreditrapport.
• Efter 180 dage kan dit kreditkortselskab lukke din konto og debitere din gæld, hvilket resulterer i et yderligere negativt mærke på din kredit.
• På dette tidspunkt kan din kortudsteder sælge din gæld til et inkassobureau, som føjer en inkassokonto til dine kreditoplysninger.
• Betalingshistorik påvirker 35 % af din FICO ^® Score ^☉ ; det er den største enkeltfaktor til at bestemme din score. Enhver rapporteret kriminalitet har potentialet til at bringe din score drastisk ned.
• Når din konto lukkes, falder det kreditbeløb, du har til rådighed. Hvis du har andre revolverende kreditkonti, kan dette påvirke din kreditudnyttelse, som er mængden af ​​kredit, du bruger sammenlignet med din samlede tilgængelige kredit. Kategorien "skyldige beløb", som inkluderer kreditudnyttelse, udgør 30 % af din FICO ^® Score.
• At lukke din konto reducerer også længden af ​​din kredithistorik, som måler, hvor længe dine konti har været åbne. Alderen på dine konti udgør 15 % af din FICO ^® Score.
• Din ubetalte saldo er underlagt forsinkelsesgebyrer og strafrenter, der kan gøre det endnu sværere at komme tilbage til tidsplanen, betale ned på din gæld eller få kontrol over din kreditudnyttelse.

Gør alt hvad du kan for at undgå ovenstående konsekvenser. Hvis du har råd, skal du sørge for at betale mindst det minimumskreditbeløb, der kræves på alle dine konti. Du kan også fortsætte med at revidere dit budget og se efter måder, hvorpå du kan få lidt ekstra indtægt hver måned. Gældssanering kunne være en god mulighed, hvis du har at gøre med højforrentet gæld. For at få hjælp til noget af ovenstående kan du overveje at arbejde med en kvalificeret kreditrådgiver (mere om dette nedenfor). Deres tjenester er gratis og kan spare dig for utallige besvær og stress, når din økonomi er i krise. Nu hvor du kender nogle af konsekvenserne af ubetalte kreditkortsaldi, kan du finde ud af, hvilken indvirkning det har på din kreditrapport af konti, der er betalt fuldt ud.

Få hjælp fra en gratis kreditrådgivningstjeneste

Gratis professionel hjælp er tilgængelig for folk, der har svært ved at håndtere kreditkortgæld. Gratis kreditrådgivningstjenester må ikke forveksles med for-profit kreditreparation, som typisk er dyrt og ineffektivt. Nonprofit kreditrådgivning tilbyder gratis hjælp til budgettering og rådgivning om håndtering af - og i sidste ende afdrag på - din gæld. En kreditrådgiver kan også hjælpe dig med at oprette en gældsstyringsplan for at hjælpe dig med at forhandle lavere renter og betale din kreditkortgæld på tre til fem år.

Uddannelse, værktøjer og støtte fra en certificeret kreditrådgiver kan tage noget af forvirringen og isolationen ud af overvældende gæld. Se efter kreditrådgivningsbureauer gennem National Foundation for Credit Counseling eller Financial Counseling Association of America. Det amerikanske justitsministeriums hjemmeside viser også godkendte kreditrådgivere efter stat.

Hold styr på dine betalinger og din kredit

Ikke at have penge nok til at betale dine kreditkortregninger kan være stressende, især hvis dit underskud er forbundet med langvarige økonomiske problemer. Prøv at benytte lejligheden til fuldt ud at forstå din økonomiske situation. Med Experian kan du tjekke din kreditscore og rapportere gratis og tilmelde dig gratis kreditovervågning for at hjælpe dig med at holde styr på ændringer i din kreditfil. Få hjælp fra dit kreditkortselskab, og tænk på at søge hjælp fra et nonprofit-kreditrådgivningsbureau:Jo mere lys du kan kaste, jo klarere kan din vej frem være.