Økonomiske vanskeligheder på grund af arbejdsløshed, nedfald fra den igangværende pandemi og andre faktorer kan få nogle amerikanere til at påtage sig mere gæld, end de komfortabelt kan klare. Hvis du oplever, at du kæmper for at betale regninger til tiden og jonglerer med flere kreditorer, kan kreditrådgivning være en mulighed for at hjælpe dig med at føle dig mere i kontrol over din økonomi igen. Læs videre for at finde ud af mere om, hvordan du finder det rigtige kreditrådgivningsbureau til dig.
Et kreditrådgivningsbureau er en organisation, der hjælper dig med at komme ud af gælden og administrere dine penge. Kreditrådgivningsbureauer, også nogle gange kaldet gældsrådgivningsbureauer, fokuserer på finansiel uddannelse og samarbejder med dig om at navigere i gældsafbetalingsprocessen og tilbyder strategier, der hjælper dig med at undgå at optage mere gæld, end du har råd til i fremtiden.
En vigtig service, som kreditrådgivningsbureauer kan tilbyde, hjælper dig med at forstå din kreditrapport og score. Din kreditrapport - og kreditvurdering baseret på oplysningerne i din rapport - er vigtig, fordi den fortæller långivere, hvor risikabelt det kan være at låne dig penge. Gennemgang af din rapport for at sikre, at alle oplysningerne er korrekte, samt at forstå områder, hvor du kan forbedre din kreditscore, er gode første skridt til at hjælpe med at få din gæld under kontrol. Du kan gennemgå din Experian-kreditrapport og kreditvurdering gratis for at få en idé om, hvad der er der, før du mødes med en kreditrådgiver.
Kreditrådgivningsbureauer kan også hjælpe dig:
Kreditrådgivningsbureauer kan være nyttige på mange måder, men du kan som minimum forvente, at de gennemgår dine indtægter og udgifter, laver en handlingsplan for at komme tilbage på sporet og kommer med anbefalinger til styring af din kredit.
At bruge en kreditrådgivningstjeneste er ikke for alle, men der er nogle tegn på, at det kan være nyttigt for dig, især hvis du:
Før du finder en kreditrådgiver, er det vigtigt at bruge et par minutter på at overveje dit "hvorfor":Forsøger du at finde måder at forbedre din generelle økonomiske sundhed på? Har du lige modtaget et uventet inkassovarsel? Forsøger du at undgå at påløbe endnu flere renter på din gæld? Uanset hvad dine største behov er, så noter dem ned, så du kan udnytte din tid bedst muligt med en rådgiver.
Når du har fundet ud af, hvilke områder du har brug for hjælp til, skal du finde et kreditrådgivningsbureau, der kan hjælpe dig med at løse dine økonomiske problemer. Det kan være svært at vide, hvem man skal stole på med noget så vigtigt som dit økonomiske velbefindende. Heldigvis er der pålidelige ressourcer til rådighed for at hjælpe dig med at matche dig med en certificeret kreditrådgiver. Det første skridt er at lede efter nonprofit-bureauer, der arbejder med certificerede kreditrådgivere. De to mest kendte ressourcer er:
Disse organisationer kan forbinde dig med certificerede kreditrådgivere. Når du har udviklet en liste over potentielle kreditrådgivningsbureauer, skal du sikre dig, at de bureauer, du overvejer, er certificerede ved at tjekke det amerikanske justitsministeriums liste over agenturer, der er godkendt af staten. Tjek også med din statsanklagemyndighed, det lokale forbrugerbeskyttelsesagentur og Better Business Bureau for at se, om der er nogen kundeklager mod agenturet, og sørg for, at de har et godt omdømme.
Spørg rådgiverne om gratis information om deres tjenester og se, om deres ekspertise stemmer overens med din liste over behov og prioriteter. En velrenommeret kreditrådgivningsorganisation bør være villig til at sende dig gratis information om sig selv og de tjenester, den leverer, uden at du behøver at give nogen detaljer om din situation. Hvis en tjeneste ikke gør det, skal du betragte dette som et rødt flag og gå et andet sted for at få hjælp.
Kreditrådgivningsbureauer er ikke det samme som for-profit "kredit reparation" virksomheder, som opkræver gebyrer og lover at ændre oplysninger på din kredit rapport. Disse virksomheder er ofte svindel og bør undgås.
Er du bekymret over udsigten til at stifte endnu mere gæld for at betale for kreditrådgivning? Du vil blive glad for at vide, at mange nonprofit-kreditrådgivningsbureauer tilbyder nyttige tjenester uden beregning. Faktisk er det første trin i enhver kreditrådgivningstjeneste en gratis aftale om budget- og gældsrådgivning. Din valgte rådgiver vil få information fra dig om din økonomiske situation, forklare dine muligheder for at administrere din gæld, give anbefalinger og hjælpe dig med at udvikle en plan for at nå dine mål.
Nogle yderligere tjenester kan dog komme med et gebyr. For eksempel kan du beslutte dig for at tilmelde dig en gældsforvaltningsplan. Med denne ordning foretager du en enkelt, tilbagevendende betaling til kreditrådgivningsbureauet. Til gengæld foretager bureauet månedlige betalinger til hver af dine kreditorer (med hvem de kan forhandle reducerede betalinger eller renteudgifter). Disse planer har typisk et indledende ansøgningsgebyr og et ekstra månedligt gebyr, som enten er en fast rente eller en procentdel af din gæld. Branchens gennemsnitlige ansøgningsgebyr er omkring $75, og en typisk månedlig pris kan være mellem $25 og $55 pr. måned.
En advarsel:Hvis en rådgivningstjeneste beder om betaling, før de overhovedet har mødtes med dig til en indledende konsultation, kan det være et fupnummer. Ingen certificerede nonprofitbureauer fundet gennem FCAA eller NFCC vil kræve forudbetaling, før I mødes.
Med mange certificerede nonprofit-kreditrådgivningsbureauer, der tilbyder gratis indledende konsultationer, er der ikke mange ulemper ved at få hjælp fra en rådgiver ud over lidt af din tid. At forstå de tjenester, de tilbyder, og hvordan de muligvis kan hjælpe dig med at navigere i dine gældsbetalinger, kunne være det værd.
Kreditrådgivning kan være en glimrende måde at komme tilbage på sporet med din økonomi, hvis du har svært ved at dække betalinger på grund af lav indkomst eller for høje udgifter, der ikke giver dig penge nok til leveomkostninger. Der er mange ressourcer til at hjælpe dig på vej, inklusive Experians gældsressourcecenter.
Overvågning af din kredit kan hjælpe dig med at forstå din nuværende gældssituation og også hjælpe dig med at spore dine fremskridt, når du begynder din gældsafbetaling. Experian tilbyder gratis kreditovervågning, som giver dig mulighed for at tjekke din kredit regelmæssigt og vil også opdatere dig, når der er en ændring i din Experian kreditrapport, så du kan holde øje med eventuel svigagtig aktivitet.