Næsten en tredjedel af amerikanerne med en kreditfil har en form for gæld, der er i samlinger, hvilket typisk betyder, at de vil modtage telefonopkald om deres udestående saldo. Nye regler, der blev udgivet fredag, giver dog inkassovirksomheder eksplicit tilladelse til at bruge en bred vifte af kommunikationsmetoder til at interagere med forbrugere, herunder sms-beskeder og sociale medier.

Consumer Financial Protection Bureau udstedte fredag ​​en sidste regel, der i det væsentlige opdaterer reglerne i loven om fair inkassopraksis, som forbød inkassatorer at bruge chikanerende, misbrugende eller uretfærdig praksis. Loven, der blev vedtaget i 1977, er tavs om inkassobureauers brug af e-kommunikation, fordi de simpelthen ikke eksisterede dengang. Fredagens regel opdaterer det og fastslår, at inkassobureauer kan interagere med forbrugere på tværs af alle former for elektronisk kommunikation.

"Uanset årsagen til, at en forbruger har en gæld i inkasso, ønsker vi at sikre, at der er klare færdselsregler for inkassatorer til at følge loven, og sideløbende med det, hurtig handling mod dem, der tilsidesætter loven," CFPB-direktør Kathleen Kraninger sagde i et blogindlæg, der blev offentliggjort fredag.

Blandt nogle af de opdateringer, der er foretaget af de nye regler, siger CFPB eksplicit, at gældsinddrivere kan sende tekstbeskeder, e-mails og direkte beskeder på sociale medieplatforme til forbrugere. Reglen angiver ikke en grænse for disse kommunikationer, men CFPB bemærker, at den ikke tillader "overdreven" kommunikation ville chikanere, undertrykke eller misbruge forbrugere og derfor overtræde både FDCPA og de nye regler. Når det kommer til telefonopkald, kan inkassobureauer kontakte forbrugere op til syv gange om ugen om hver gæld, de måtte have udestående.

I et træk, der er modstander af forbrugernes fortalere, vil inkassatorer ikke være forpligtet til at bekræfte, at de har nøjagtige oplysninger om gælden - såsom debitorens identitet og det skyldige beløb - før de forsøger at inddrive den.

"Inddrivere er berygtede for at jage forbrugere og anlægge retssager om gæld, der allerede er blevet betalt eller aldrig skyldtes i første omgang," sagde Suzanne Martindale, seniorpolitisk rådgiver og lovgivningschef i de vestlige stater for Consumer Reports, i en erklæring. "CFPB's nye regler gør intet ved denne uhyggelige praksis og sikrer ikke, at inkassatorer kan bevise, at de faktisk skylder penge, og at de har den juridiske ret til at forfølge gælden."

CFPB's nye 653-siders regel specificerer dog, at hvis en forbruger fortæller en inkassator at "holde op med at ringe", er de udelukket fra at ringe til dem. Derudover kræver reglen, at inkassatorer, der bruger elektroniske beskeder - såsom sms'er, e-mails eller direkte beskeder på sociale medier - skal give forbrugerne en enkel metode til at fravælge.

Regelfastsættelsesprocessen er ikke slut. CFPB sagde fredag, at den har til hensigt at udstede en anden inkassoregel i december, som vil omfatte nye regler omkring såkaldt "zombie"-gæld, som typisk er ældre gæld, der er faldet fra en kreditrapport eller fejlagtigt forfølges, enten fordi det er allerede betalt af, eller det tilhører faktisk en anden.

Consumer Reports har opfordret CFPB til at gøre det ulovligt at sælge eller forsøge at samle på gæld, der er mere end syv år gammel, hvilket er, når en gæld bliver for gammel til at indberette til et kreditbureau.

ACA International, sammenslutningen af ​​kredit- og inkassofagfolk, kaldte fredagens regel et "lille skridt fremad" i opdateringen af ​​inkassopraksis. "Forbrugere i indsamlingsprocessen fortjener at være på lige vilkår med andre på markedet for finansielle tjenesteydelser med erkendelse af, at de foretrækker at bruge e-mail og tekstbeskeder frem for andre forældede metoder, såsom faxer, som skitseret i den nuværende lov," sagde organisationen i en erklæring.

Forbrugergrupper kaldte fredagens regel for en "blandet pose", med mange bekymrede over, at reglen ikke satte tilstrækkelige grænser for, hvor meget inkasserere kan kommunikere med forbrugerne - især da Covid-19-pandemien skaber yderligere økonomiske byrder for amerikanerne.

"Med millioner af amerikanere, der skraber forbi midt i det økonomiske nedfald fra en global pandemi, tillader reglen stadig inkassovirksomheder at foretage overdrevne, chikanerende opkald," sagde April Kuehnhoff, en advokat ved National Consumer Law Center, fredag. "Det sidste, familier, der kæmper, har brug for lige nu, er at blive chikaneret af en inkassator."

Tjek ud:  En guide til ressourcer, der kan hjælpe dig med at betale regninger nu, fra husleje til sundhedspleje

Gå ikke glip af:  Chase Sapphire Preferred tilbyder en massiv bonus på 80.000 point i en begrænset periode