Der er mange ting at tænke på, når du får et kreditkort. Udover at få de bedste kreditkortbelønninger, vil du høre om ting som saldooverførsler, kreditscore og ÅOP. Men hvad med et enklere spørgsmål som hvordan du betaler din kreditkortregning? Læs videre, mens vi forklarer det bedste tidspunkt at betale på, og hvad du skal vide for at gøre det korrekt.

Hvilke datoer dækker din kreditkortregning?

Når det kommer til at betale din kreditkortregning, er en af ​​de vigtigste ting at vide, din faktureringscyklus. Hver af dine kreditkortregninger vil dække al den kredit, du brugte (dvs. de penge, du brugte med dit kreditkort) inden for en vis periode. Denne periode er din faktureringscyklus.

En faktureringscyklus er normalt omkring en måned. Du vil høre mange mennesker henvise til din faktureringscyklus som en måned. De nøjagtige datoer afhænger dog af, hvornår dit kort blev udstedt. For eksempel kan din faktureringscyklus dække alt fra den tredje dag i en måned til den tredje dag i den næste måned. Hvis du ikke kender datoerne for din faktureringscyklus, kan du tjekke din sidste regning (datoerne skal stå på den). Hvis du ikke har fået en regning endnu, skal du tjekke dit korts netbank eller ringe til kortudstederens kundeservicenummer.

Hvor meget skal du betale for din kreditkortregning

Når du får dit kreditkortudtog, vil det have to numre:saldoen, du skylder, og den minimumsbetaling, du kan foretage. Hvis du betaler din regning online, kan du muligvis se en tredje mulighed:din nuværende saldo. Hvad betyder alle disse beløb?

Den saldo, du skylder, som kan omtales som din "nye saldo", din "udtogsaldo" eller noget lignende, er det beløb, du brugte i den foregående faktureringscyklus. Dette er det beløb, du skal betale for at betale din regning fuldt ud.

Minimumsbetalingen er det minimumsbeløb, du kan betale. Hvis du ikke betaler mindst så meget, vil din kreditkortudsteder tælle det som en ubesvaret betaling. Hvis du som minimum betaler, men ikke betaler hele regningen, overføres det beløb, du ikke betaler, til næste måned. Du skal stadig betale denne saldo, men du behøver ikke betale den med det samme. Det lyder måske godt, men ulempen er, at enhver saldo, du bærer fra måned til måned, begynder at påløbe renter, så snart din regnings forfaldsdato passerer. At kun betale minimum er en god måde at øge renteudgifter på.

Når du logger ind på dit kreditkorts netbanksystem, kan du også få et tal, der viser din aktuelle saldo. Dette tal inkluderer din kontosaldo og de debiteringer, du har foretaget siden slutningen af ​​faktureringscyklussen. Det betyder, at du faktisk ikke skylder hele dette beløb. Du skylder kun saldoen fra din tidligere faktureringscyklus.

Sådan foretager du din betaling

I slutningen af ​​hver faktureringscyklus vil du få dit faktureringsudtog som enten et papirudtog med posten eller som en elektronisk kontoudtog. Udsagnet er det samme begge veje. Den eneste forskel er, at den ene er papir og den anden er digital. Hvis du modtager elektroniske erklæringer, kan du downloade en PDF-fil af din erklæring, som du kan gemme.

Dit faktureringsudtog vil fortælle dig, hvor meget du skylder, og det vil også vise alle dine gebyrer under faktureringscyklussen. Den første ting, du skal gøre, er at gennemgå alle debiteringerne for at sikre, at de er korrekte. Hvis du mener, at der er en forkert debitering, skal du kontakte din kreditkortudsteder.

Når du har modtaget dit kontoudtog, er der et par måder at betale på. En måde er at sende en check. Hvis du vælger at poste en check, er der en afrivningsseddel i dit kontoudtog, som du skal sende med din check. Sedlen vil have dit kontonummer, adressen, hvor du skal sende checken, dit kontoudtog og din minimumsbetaling. Det vil også have en plads, hvor du kan skrive det betalingsbeløb, du foretager.

Hvis du bruger netbank, kan du også overføre penge direkte fra din bank til kreditkortudstederen. Denne betaling vil gå gennem ACH-netværket, og transaktionen kan være så hurtig som en eller to dage. Bare vær opmærksom på, at din bank muligvis opkræver et gebyr for at overføre penge fra din konto.

Hvis du ønsker at betale din regning via dit kreditkorts netbanksystem, kan du også knytte din bankkonto til din kreditkortkonto. Dette giver din kreditkortudsteder mulighed for at trække penge fra din bankkonto for at betale din regning.

Ved at tilknytte din bankkonto kan du også konfigurere automatiske betalinger. Med automatiske betalinger vil din kreditkortudsteder automatisk hæve pengene til at betale din regning, når regningen er tilgængelig. Dette er en god mulighed, så du ikke behøver at minde dig selv om at betale din regning til tiden. Nogle kreditkortudstedere tilbyder også en lille belønning for at betale din regning på den første dag, din kontoudtog er tilgængelig.

En anden mulighed for at betale din regning er over telefonen. Du skal blot ringe til nummeret på dit kontoudtog og angive dine bankoplysninger. Med visse kreditkort kan du betale kontant i en lokal bank, Western Union eller et andet sted.

Hvor lang tid har du til at betale din kreditkortregning?

Når din faktureringscyklus slutter, sender din kreditkortudsteder dig en regning. Hvis du har tilmeldt dig papirløse opgørelser, bør din regning være tilgængelig inden for et par dage. Hvis du har valgt at modtage din regning med posten, skal du vente på, at regningen ankommer. Når din regning er tilgængelig, vil du have en vis tid, kaldet en henstandsperiode, før din kortudsteder skal have din betaling.

Henstandsperioden for betaling af din regning vil være mindst 21 dage. Det kan være lidt længere afhængigt af dit kreditkort. Hvis din henstandsperiode er 21 dage, betyder det, at du har 21 dage for kortudstederen til at modtage mindst penge nok til din minimumsbetaling.

Husk på, at henstandsperioden starter, når din regning er tilgængelig, og ikke nødvendigvis, når du får den. Hvis du modtager din regning med posten, tæller den tid, din regning rejser med posten, som en del af den henstandsperiode.

For at undgå gebyrer eller rentebetalinger skal du sørge for at betale din kreditkortregning fuldt ud inden forfaldsdatoen. Det kræver, at du sender din betaling inden den faktiske forfaldsdato. Onlinebetalinger tager normalt kun et par dage, men du kan få brug for hele din henstandsperiode, hvis du sender en check med posten for at betale din kreditkortregning.

Hvad hvis du ikke betaler hele din regning til tiden?

Hvis du betaler hele din regning inden forfaldsdatoen, behøver du ikke bekymre dig om gebyrer eller renter. Hvis du ikke betaler din regning fuldt ud inden forfaldsdatoen, begynder din kreditkortudsteder at opkræve renter. Du skal muligvis også betale gebyrer.

Nogle gange er det ikke muligt for dig at betale din kreditkortregning inden forfaldsdatoen. Der er et par scenarier, der kan opstå, hvis du ikke betaler din regning fuldt ud eller til tiden.

Det første scenario er, at du foretager minimumsbetalingen, og derefter skal du betale renter af den resterende saldo. Hvis du som minimum betaler, undgår du eventuelle forsinkelsesgebyrer. Du vil dog have renter. Kreditkortrenter er ofte 20 % eller mere, så du bør sikre dig, at du ved, hvor meget kreditkortgæld du skal betale, før du beslutter dig for at have en saldo.

Så hvis du kun betaler minimum på din kreditkortregning, vil du begynde at påløbe renter. Hvad hvis du slet ikke foretager en betaling?

Hvad hvis du slet ikke betaler din kreditkortregning?

Hvis du ikke betaler mindst minimumsbetalingen inden for din regnings forfaldsdato, er det første, du skal gøre, at betale et forsinket gebyr. Gebyrbeløbet varierer afhængigt af dit kreditkort og antallet af gange, du har foretaget en forsinket betaling inden for den seneste tid. (Kreditkortloven fra 2009 skabte en grænse for, hvor meget kreditkortselskaber kunne opkræve i gebyrer.) Du kan finde beløbet for forsinkelsesgebyret i dit korts vilkår og betingelser (i Schumer-boksen for at være mere specifik).

Hvis du ikke foretager nogen betaling, eller hvis du ikke betaler mindst minimum inden for 30 dage efter forfaldsdatoen, vil kreditkortudstederen rapportere den manglende betaling til kreditbureauer. Det vil have en negativ indvirkning på din kreditscore.

Hvis du ikke foretager minimumsbetalingen på din konto i mere end 60 dage, vil din kreditudsteder hæve din ÅOP til en højere sats. Denne højere sats kaldes en bøde ÅOP. Det kan i nogle tilfælde være dobbelt så højt som dit korts standard ÅOP. Du skal også betale denne bøde ÅOP i seks måneder eller mere, før din kortudsteder vil overveje at sænke den tilbage til din standard ÅOP.

Hvis du ikke foretager minimumsbetalingen i et par måneder, kan din kreditkortudsteder markere din konto som forfalden. Nogle udstedere vil vente længere, før de gør dette, men det sker normalt efter 180 dage uden betaling på din konto. På dette tidspunkt kan din kreditkortudsteder sende din regning til et inkassobureau.

At lade din gæld gå til inkasso kan have en enorm negativ indvirkning på din kreditscore. Den nøjagtige effekt på din kreditscore vil afhænge af, hvor meget du skylder.

Kan du betale din kreditkortregning tidligt?

For at undgå renter og gebyrer skal du kun betale din regning inden forfaldsdatoen. Du kan dog sende betalinger inden forfaldsdatoen og når som helst i din faktureringscyklus. Din kreditkortudsteder vil blot overføre betalingen til din konto. Hvis du ikke har brugt penge i løbet af den faktureringsperiode, vil betalingen blive en kredit på din konto.

Det kan være en fordel at betale noget af din saldo i løbet af faktureringscyklussen før slutdatoen. Det kan især hjælpe dig, hvis du har en lav kreditgrænse. Kreditudnyttelse - hvor meget af din samlede kreditgrænse du bruger - tegner sig for omkring en tredjedel af din kreditscore. Din score vil være bedre, hvis du opretholder en lav kreditudnyttelse. Ideelt set ønsker du at holde din udnyttelsesgrad under 30 % af din tilgængelige kredit. Hvis du har en lav kreditgrænse, er betaling gennem en faktureringscyklus en måde at holde din kreditudnyttelse lav på.

At foretage en tidlig betaling vil også hjælpe dig med at minimere renten, hvis du har en balance. Din kreditkortudsteder beregner renteudgifter ved at tage et gennemsnit af, hvor mange penge du skylder hver dag i faktureringscyklussen. Hvis du foretager en tidlig betaling, reducerer du det beløb, du skylder. Det vil også reducere dine renteudgifter.

Bundlinjen

Din kreditkortregning vil dække al den kredit, du brugte i den foregående faktureringscyklus. Når faktureringscyklussen slutter, sender din kreditkortudsteder dig en faktureringsoversigt. Sørg for at gennemgå din erklæring hver måned for at sikre, at debiteringerne er korrekte. Uanset om du modtager papirudtog eller elektroniske kontoudtog, er der flere måder, hvorpå du kan betale din regning.

I sidste ende er den bedste måde at betale dit kreditkort på fuldt ud og til tiden hver måned. Det vil afholde dig fra at betale forsinkelsesgebyrer eller renter. Hvis du ikke har råd til at betale hele din opgørelse, skal du som minimum betale minimumsbetalingen. Det beløb, du ikke betaler, overføres til den næste måned, og din kortudsteder begynder at opkræve renter. Kreditkortrenter stiger hurtigt, så prøv at minimere dine saldi.

Tip til betaling af din kreditkortregning

• En faktureringscyklus for kreditkort dækker omkring en måned, og mange mennesker planlægger deres budgetter månedligt. Det gør din opgørelse til et nyttigt værktøj til at budgettere og spore dit forbrug. Udfordringen er, at en faktureringscyklus sjældent passer perfekt til en kalendermåned. Heldigvis kan du ændre din faktureringscyklus ved at ændre din regnings forfaldsdato. Dette er meget enkelt, hvis du bruger din kortudsteders netbanksystem. Hvis du ikke bruger netbank, kan du ringe til din banks kundeservice og bede dem om at ændre det. Ændring af din forfaldsdato er også en god måde at sikre, at du altid husker at betale din regning. For nogle mennesker er det praktisk at have alle dine regninger forfaldne på samme dag eller tidspunkt på måneden. For andre mennesker er det bedre at time regninger, så de stemmer overens med lønningsdagene.
• Du har ikke betalt din kreditkortregning på forfaldsdatoen. Åh nej! Nu vil din kreditkortudsteder opkræve et forsinkelsesgebyr. Heldigvis kan du måske slippe for at betale dette gebyr. Ring til dit korts kundeservice og forklar, at den forsinkede betaling var en fejl. Fortæl dem, at du har en langtidskunde, og mind dem om, at du normalt betaler dine regninger til tiden. De kan sige, at de ikke kan give afkald på det, men være vedholdende. Bare glem ikke at være høflig. De er mindre tilbøjelige til at give afkald på gebyrer, hvis de er uhøflige eller antagonisere dem.
• Prøv altid at betale din regning fuldt ud og til tiden. Det kan nogle gange være praktisk at bære gæld, men renterne stiger hurtigt. Hvis du ikke kan betale din regning fuldt ud, skal du betale så meget du kan og som minimum betale. Overvej at foretage delvise betalinger i løbet af måneden for at minimere dine renteudgifter. På grund af, hvordan kreditkortudstedere beregner renter, vil du spare mere på renten, hvis du foretager yderligere betalinger tæt på startdatoen for din faktureringscyklus.

Billedkreditering:©iStock.com/Peopleimages, ©iStock.com/wutwhanfoto, ©iStock.com/AntonioGuillem