En gang imellem sender dit kreditkortselskab dig muligvis et par blankochecks med posten med dit kontoudtog. Du kan bruge disse checks til at foretage et køb, ligesom du ville gøre med en personlig check eller kreditkort. Men at bruge disse checks kan komme med deres egne store omkostninger bare for at bruge dem. Disse er bekvemmelighedstjek, og det er vigtigt at vide præcis, hvordan de virker, før du beslutter dig for at bruge dem.

Hvad er et bekvemmelighedstjek?

Bekvemmelighedschecks, også kendt som kreditkortchecks, kommer fra dit kreditkortselskab, normalt sammen med dit kreditkortudtog. De ligner personlige checks, og du underskriver, daterer og bruger dem på samme måde. Men de fungerer faktisk ret anderledes.

Sådan fungerer et bekvemmelighedstjek

Når du bruger en bekvemmelighedscheck til at købe noget, trækkes pengene fra din tilgængelige kredit. Dette er i modsætning til en personlig check, hvor pengene kommer direkte fra din egen konto. Brug af en bekvemmelighedscheck bruger din kredit, hvilket betyder, at banken betaler forretningen. Du betaler så banken tilbage for beløbet, når det fremgår af dit kreditkortudtog. Du kan også bruge en bekvemmelighedscheck til at få et kontant forskud. For at gøre dette skriver du checken til dig selv og indløser den. Igen, du skal betale det beløb tilbage på et tidspunkt.

Uanset hvilken måde du bruger et bekvemmelighedstjek på, vil du komme til at betale en pris for brugen. For det første behandles begge anvendelser som et kreditkort kontantforskud, som ofte kommer med gebyrer. Dette gebyr opkræves normalt fra 3 % – 5 % af beløbet.

Den farligere del kommer, når du skal betale beløbet tilbage. Kontantforskud bærer normalt deres egen rente. Disse satser er ofte meget højere end din standard købsrente. Derudover begynder kontantforskud at påløbe renter næsten umiddelbart efter, at transaktionen er afsluttet, og der er ingen henstandsperiode til at betale dem ud.

Det er vigtigt at bemærke, at bekvemmelighedstjek påvirker din kreditgrænse. Det er let at tro, at en blankocheck er god for ethvert beløb, men det er ikke tilfældet. For at holde dit gæld-til-kreditforhold sundt, bør du maksimalt bruge 30% af din tilgængelige kredit hver måned. Så hvis du har en kreditgrænse på $5.000, bør du kun bruge omkring $1.500 hver måned. Hvis du bruger dit kreditkort regelmæssigt, begrænser det, hvor meget du kan bruge med en bekvemmelighedscheck. Du vil helt sikkert sikre dig, at du ikke bruger et bekvemmelighedstjek, hvis det vil presse dig over din kreditgrænse. Hvis det sker, vil checken hoppe, hvilket fører til flere gebyrer og et hit til din kreditscore.

Hvornår skal du bruge et bekvemmelighedstjek

Bekvemmelighedschecks kan nogle gange komme med et salgsfremmende rentetilbud, der virker som et incitament til at få dig til at bruge dem. Dette tilbud kan være noget i retning af 0 % ÅOP i fire måneder. Denne form for aftale vil give dig fire måneder til at tilbagebetale checkbeløbet uden at påløbe renter. Du vil dog stadig blive opkrævet et transaktionsgebyr.

Parret med et kampagnetilbud viser bekvemmelighedstjek sig at være praktisk i visse situationer. For det første kan det være nyttigt, når du skal foretage et stort køb og vil betale det i rater. Med eksempeltilbuddet ovenfor ville du have fire måneder til at betale det store køb af, før beløbet vokser på grund af renter. Du skal bare sikre dig, at du forstår vilkårene for kampagnen. Dette inkluderer at vide præcis, hvor lang tid du skal betale af på gebyret, før renten starter.

Du vil måske også drage fordel af denne kombination, hvis du har en anden kreditkortsaldo, du skal af med. Dette fungerer som at bruge et saldooverførselskreditkort til at betale et andet korts saldo. Men i stedet for at bruge den lave ÅOP på saldooverførselskortet, ville du betale saldoen ud med en bekvemmelighedskontrol. Hvis du holder dig til ovenstående eksempel, vil du så have fire måneder til at betale dette beløb af med 0 % rente takket være bekvemmelighedscheck-kampagnen. Igen skal du først sikre dig, at du forstår bekvemmelighedstjekkets rente og transaktionsgebyrer.

Bundlinjen

Bekvemmelighedstjek kan være nyttigt i visse situationer, men skal altid bruges med forsigtighed. Du skal betale et transaktionsgebyr, hver gang du bruger en, og hver check begynder at påløbe renter den dag, du bruger den. Typisk er det bedst kun at bruge et bekvemmelighedstjek, hvis det kommer med en kampagneperiode. Så skal du bare sikre dig, at du kender længden og vilkårene for tilbuddet. Det kan hjælpe at ringe til dit kreditkortselskab, før du bruger en check for at sikre, at du bruger den ansvarligt. Hvis du vælger ikke at bruge dem, vil du gerne makulere dem for at forhindre svindlere i potentielt at bruge dem.

Tips til ansvarlig brug af dit kreditkort

• Det kan være nemt at se dit kreditkort som gratis penge, da pengene ikke straks tages ud af din bankkonto. Du skal dog betale alt det tilbage på et tidspunkt. Det er derfor, det er så vigtigt kun at bruge det, du virkelig har råd til, når du bruger et kreditkort. Det forhindrer din kontosaldo i at vokse og påløbe flere og flere renter. Det er sådan, forbrugerne falder i kreditkortgæld.
• Hvis du endnu ikke har et kreditkort, er det vigtigt at finde det rigtige for dig og dine forbrugsvaner. Hvis du for eksempel bruger de fleste af dine penge på at rejse og spise ude, bør du finde et kontant tilbage kreditkort, der tjener penge, når du bruger på rejser og spisning. Du vil have det bedste udbytte af det kort i stedet for et kort, der tjener mest på indkøb af dagligvarer.

Fotokredit:©iStock.com/YakobchukOlena, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/AndreyPopov