Selvom kreditkort kan være nyttige, medfører det en vis risiko at bruge dem. For det første skal du fokusere på at betale hver regning fuldt ud og til tiden. Med alt andet, der foregår i livet, kan det være stressende at holde styr på kreditkortsaldi og gæld. Men nogle gange behøver du ikke at jonglere med flere kreditkortgæld. Du vil måske undersøge kreditkortkonsolidering, og om det er en nyttig mulighed for dig.
Tjek de bedste saldooverførselskreditkort.
Kreditkortkonsolidering er processen med at kombinere eksisterende gæld til en enestående ny gæld. Det er en mulighed for at komme ud af en dårlig kreditsituation. Målet med konsolidering er at blive gældfri på en hurtig og omkostningseffektiv måde.
Hvis du har flere kreditkortgæld, samler konsolidering disse gæld til én konto. På den måde foretager du kun én betaling om måneden til én kreditor, i stedet for forskellige betalinger til for mange kreditorer. Dette vil mindske stresset ved at skulle spore betalinger fra forskellige kort. Plus, kreditkortkonsolidering giver dig én rentesats at være opmærksom på, i stedet for forskellige renter for hvert kort. Hvis du spiller dine kort rigtigt, kan det gøre det billigere at betale ned på din gæld i det lange løb.
Du kan konsolidere din kreditkortgæld enten med et saldooverførselskort eller med et lån. Et saldooverførselskort kombinerer alle dine kreditkortsaldi på ét nyt kort. Afhængigt af kreditkortselskabet kan dette komme med et gebyr - normalt en procentdel af overførselsbeløbet. Som de fleste andre kreditkort, vil din kreditscore komme i spil, når du kvalificerer dig til et saldooverførselskort. Så hvis du har en god kreditvurdering, ville dette være en levedygtig mulighed for dig.
Saldooverførselskort har typisk lave indledende renter, nogle gange endda en sats på 0%. Disse lave rater varer dog kun 12 til 18 måneder, før de stiger. Du vil gerne se, hvor længe introperioden varer, og hvad den nye ÅOP bliver. Din bedste mulighed for at spare penge er at betale din gæld af inden for den introduktionsperiode. Da ingen af disse penge går til renter, kan du betale dem ud hurtigere.
Du kan også konsolidere kreditkortgæld gennem et lån. Med denne metode samles al din gæld sammen til én enkelt lånebetaling. Du har et par forskellige slags lån at vælge imellem, såsom personlige lån, boliglån eller 401(k)-lån.
Du kan få et personligt lån hos en bank, kreditforening eller online långiver. Renten vil afhænge af din kreditscore, selvom personlige lån normalt har lave renter. Personlige lån kommer i forskellige størrelser og løbetider. Du kan finde et privatlån, der kræver tilbagebetaling inden for få uger, men du kan også finde lån, der holder nogle år. At få et personligt lån til kreditkortkonsolidering kan give dig mere konkrete skridt til at betale af på din gæld på grund af lånets faste betalingsperiode og beløb.
En anden lånemulighed, du kan se nærmere på, er boliglån. Disse lån giver dig mulighed for at låne mod din boligs værdi. Du kan få et boliglån, hvis din bolig er mere værd, end du skylder. Det er i bund og grund et andet realkreditlån. Denne mulighed har typisk lave renter, men det vil tage længere tid at betale sig. Det udgør en solid mulighed for dem med en lavere kreditscore, fordi dit hjem tjener som sikkerhed. Du risikerer dog at miste din bolig, hvis du undlader at betale. At optage et lån mod din egenkapital sænker også værdien af din ejendom.
Endelig kan du bruge 401(k)-lån til kreditkortkonsolidering, selvom disse ofte er en sidste udvej. Mens et boliglån låner mod din boligværdi, låner et 401(k)-lån penge fra din 401(k)-konto. For at få dette lån skal du arbejde på et sikkert job med en pensionskonto, du kan låne fra. Det tager typisk fem til syv år at betale lånet tilbage. Hvis du forlader dit job i løbet af det tidsrum, har du muligvis kun 60 dage til at betale den resterende saldo tilbage.
Den største risiko ved et 401(k) lån er, at det opbruger pengene i din pensionsfond. Du låner i bund og grund mod dig selv, men du gør dit fremtidige selv en bjørnetjeneste. 401(k)-lån har dog en tendens til at have lave renter. Derudover vises lånet ikke på din kreditrapport. For at få dette til at fungere, bliver du nødt til at betale ansvarligt af på dit lån eller risikere at påtage dig store gebyrer og endnu mere gæld.
Hvorvidt kreditkortkonsolidering er det rigtige for dig, afhænger af nogle få personlige faktorer. Dette inkluderer din kreditscore, betalingshistorik og din overordnede økonomiske situation og pålidelighed. Så selvom du måske har samme kreditscore som din nabo, er det måske ikke den rigtige beslutning for jer begge at få et saldooverførselskort.
Når det kommer til kreditkortkonsolidering, vil du gerne beregne, hvilke muligheder der vil spare dig penge eller betale din gæld hurtigere. Det vil være vigtigt at være ærlig i disse beregninger, så du ikke stifter mere gæld, uanset hvilken plan du vælger. Nogle gange er kreditkortkonsolidering ikke engang det rigtige valg. Du bliver nødt til at beslutte, om én betaling og en lavere rente vil spare dig tid og penge nok til at gøre det umagen værd.
Saldooverførselskort er normalt kun tilgængelige for personer med stor kredit. Hvis du kvalificerer dig til et saldooverførselskort, vil du gerne sikre dig, at du kan betale din gæld af før snarere end senere. Dette skyldes, at du kun vil have omkring 12 til 18 måneder med en lav rente. For at undgå at skylde flere penge i gebyrer og renter, vil du gerne foretage dine betalinger inden for dette tidsvindue.
At bruge lån til kreditkortkonsolidering betyder, at du låner flere penge til at betale din gæld. Du skal være forsigtig og ansvarlig for kun at låne det, du har brug for. Du skal også tilbagebetale lånet ansvarligt. Ellers kan du møde konsekvenser som misligholdelse af konti og endnu mere gæld.
Ligesom saldooverførselskort går personlige lån typisk til folk med god kredit. Hvis du ikke har stor kredit, kan du se nærmere på din boligkapital og 401(k) lånemuligheder. Igen skal du sørge for, at du kan foretage betalinger på disse lån. Hvis du går glip af betalinger og kommer bagud, sætter du dine aktiver i fare. Nøglen er at foretage betalinger rettidigt, uanset hvilken mulighed du vælger. På den måde kan du betale ned gæld og forbedre din kreditvurdering.
Hvis du vælger at konsolidere kreditkortgæld, er der en del fordele og risici. Den største fordel kommer med at konsolidere flere betalinger i én, mere overskuelig betaling. Én samlet betaling kan afhjælpe stresset med at holde trit med forskellige forfaldsdatoer og betalingsbeløb. Derudover bør konsolidering tilbyde en lavere rente end de multiple kreditkorts satser. Det betyder, at færre penge vil gå til renter, hvilket giver dig mulighed for at nedbetale saldoen hurtigere. Det bliver til én betaling med én rente hver måned.
Men lavere priser er typisk kun åbne for dem med god kredit. Hvis din kredit ikke kan give dig en lav sats, kan du ende med at aflevere flere penge på grund af en højere sats. Du kan også blive mødt med gebyrer, hvilket gør konsolidering ikke helt økonomisk værd. Du risikerer også stadig at grave dig dybere ned i gæld, hvis du ikke er ansvarlig og forsigtig. Ikke kun det, men du kan miste dit hjem eller din pensionsfond, hvis du bruger et boliglån eller et 401(k) lån.
Fordi der er så mange muligheder for konsolidering af kreditkort, kan det være en god idé at se nærmere på gældsstyring eller konsolideringstjenester. At finde den rigtige kan hjælpe dig med at få styr på din kreditkortgæld. Kreditrådgivere kan give nyttige råd og hjælpe dig med at lave en betalingsplan. Disse tjenester kan forhandle din gæld og gebyrer ned og foretage betalinger på dine vegne, idet de fungerer som mellemmand mellem dig og kreditor.
Men du vil gerne lave din research, før du forpligter dig til en rådgiver eller et gældsstyringsprogram. Vær på udkig efter bureauer, der ønsker at tage dine penge og ikke foretage betalinger. Dette kan ende med at akkumulere gæld i stedet for at eliminere den. Sørg for at finde en gennemsigtig virksomhed med en række forskellige betalingsplanmuligheder. Du kan også kigge ind i non-profit organisationer, bare sørg altid for, at virksomheden er registreret til at drive forretning i den stat, du er i.
Når du overvejer kreditkortkonsolidering, vil du gerne afgøre, om det er det rigtige valg for dine økonomiske mål. Hvis dit mål er at betale af på kreditkortgæld, kan kreditkortkonsolidering være vejen at gå. Når konsolideringen er gjort rigtigt, kan du se fordele som en bedre kreditscore og hurtigere gældsafbetaling. Men når du først er blevet gældfri, skal du sørge for at undgå at akkumulere endnu en uoverskuelig mængde kreditkortgæld igen. At bruge og tilbagebetale ansvarligt vil altid hjælpe dig i det lange løb.
Fotokredit:©iStock.com/stocknroll, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/BraunS