Amerikanere betalte milliarder ned i kreditkortgæld under pandemien, hvor saldi faldt 17 % i første kvartal af 2021 sammenlignet med et år tidligere, ifølge Federal Reserve Bank of New York.

Men nu hvor økonomien er ved at komme sig, er kreditkortudstedere ivrige efter at lokke nye ansøgere med prangende tilbud og tilmeldingsbonusser. For eksempel tilbyder Chase Sapphire Preferred Visa og American Express Platinum-kortet op til 100.000 bonuspoint til nye kortholdere.

Selvom du måske er tilbøjelig til at drage fordel af disse tilbud, kan nogle kortsigtede kreditbeslutninger føre til langsigtet skade på din kreditscore. Uanset om du ansøger om kredit for første gang eller har en etableret kredithistorik, er det vigtigt at overveje, hvordan nye kreditlinjer kan påvirke din evne til at opnå kredit hen ad vejen.

Eksisterende kredithistorik. Hvis du allerede har en kredithistorik og ønsker at ansøge om ny kredit, er din største overvejelse timing. Ansøgning om et kreditkort vil udløse en "hård undersøgelse" i din kreditrapport, og hver forespørgsel kan føre til et fradrag på to til fem point i din kreditscore.

Af den grund, hvis du ønsker at ansøge om et autolån eller realkreditlån, skal du holde ud med kreditkortansøgninger, så du kan sikre dig de lavest mulige renter. Eksperter anbefaler, at man undgår nye ansøgninger i mindst seks måneder, før man ansøger om et realkreditlån; kreditekspert John Ulzheimer, forfatter til The Smart Consumer's Guide to Good Credit, går så langt som at foreslå et år med "kreditnedetid."

Selvom du ikke snart optager et betydeligt lån, er der andre timinghensyn, der spiller ind. Kreditekspert Gerri Detweiler, forfatter til The Ultimate Credit Handbook, forklarer, at selvom flere forespørgsler om realkreditlån og autolån i samme tidsperiode (ca. 14 til 45 dage) ofte er samlet i din kreditrapport og ikke vil skade din score, er det ikke tilfældet for kreditkort. Fordi hver enkelt hård forespørgsel vil påvirke din kreditscore, Beverly Harzog, forfatter til The Debt Escape Plan, foreslår at vente fire til seks måneder mellem nye ansøgninger.

Derudover kan det give bagslag at ansøge om flere kreditkort for at høste fordelene ved belønninger eller tilmeldingsbonusser - en praksis kendt som kreditkortstabel. Kreditkortselskaber er opmærksomme på denne praksis og kan afvise din ansøgning, hvis de tror, ​​du forsøger at samle belønninger.

Ingen kredithistorik, ingen aftale. Hvis du ikke har en kredithistorik - du er for eksempel universitetsstuderende eller nyuddannet - er det usandsynligt, at du bliver godkendt til de fleste af disse kreditkorttilbud. Arbejd i stedet på at udvikle en god kredithistorik, så du vil kvalificere dig til lave priser og generøse incitamenter i fremtiden. Mange større kreditkortudstedere tilbyder studerende kreditkort, som har lavere kreditgrænser og studievenlige belønninger for at hjælpe nye brugere med at udvikle en ansvarlig kredithistorik. Et andet alternativ er et sikret kreditkort. Med denne mulighed sætter du en indledende indbetaling (normalt $300 til $500), der fungerer som din kreditgrænse. Efterhånden som du opbygger kredit, kan du skifte til et traditionelt usikret kreditkort med en højere grænse.

Uanset hvilken mulighed du vælger, vil afbetaling af din saldo hver måned sikre, at du forbliver kreditværdig og forhindrer dig i at akkumulere gæld, som du ikke kan tilbagebetale.