At eje et hjem er en drøm for mange amerikanere, men det kan være svært at opnå. Månedlige omkostninger, som kan omfatte afdrag på realkreditlån, skatter og forsikring, er i gennemsnit $1.082 på landsplan, ifølge Census Bureau. Og det er efter at have betalt for de forudgående omkostninger ved et hjem, inklusive en udbetaling. De fleste mennesker, der ikke optager et FHA eller et passende lån, foretager en udbetaling på 20 % af boligens værdi. I nogle byer kan det dog tage meget længere tid at have råd til en udbetaling end i andre.

I denne undersøgelse undersøgte SmartAsset antallet af års arbejde, der var nødvendigt for at have råd til en 20 % udbetaling på medianboligen i hver af de 50 største byer i USA. For at gøre dette brugte vi medianindkomsttal og antog, at arbejdere ville spare 20 % af deres indkomst hvert år. For detaljer om vores datakilder, og hvordan vi sætter alle oplysningerne sammen for at skabe vores endelige placeringer, se afsnittet Data og metodologi nedenfor.

Dette er SmartAssets fjerde kig på, hvor mange års arbejde det kræver at have råd til en udbetaling. Læs 2019-ranglisten her .

Nøgleresultater

• Det tager længst tid i Californien. Af de 10 bedste byer i vores undersøgelse er seks placeret i Californien:Los Angeles, San Francisco, Long Beach, Oakland, San Jose og San Diego. Den gennemsnitlige boligværdi i alle disse seks byer er mere end 803.000 $, og det antal år, som den gennemsnitlige husstand skal bruge for at arbejde og spare for at have råd til en udbetaling, er 9,58 år.
• Mindre ventetid i byer i Midtvesten og Syden. Alle 10 byer i vores undersøgelse, hvor den gennemsnitlige husstand skulle arbejde mindst tid for at spare op til en udbetaling på 20 %, er i Midtvestlige og sydlige stater. Den gennemsnitlige boligværdi på tværs af disse byer - som spænder fra Tulsa, Oklahoma til Detroit, Michigan - er $137.260. Det gennemsnitlige antal år, der skal til for at arbejde og spare op til en udbetaling på et hjem på tværs af disse byer, er 2,81 år.

1. Los Angeles, CA

Los Angeles, Californien er den amerikanske by, hvor det ville tage længst tid at arbejde for at have råd til en udbetaling - næsten 11 år. Den gennemsnitlige boligværdi i Los Angeles er $682.400, hvilket gør en 20% udbetaling i alt mere end $136.000.

Beboere i Los Angeles, der har brug for yderligere hjælp til at administrere økonomien for at forberede sig til boligejerskab, vil måske konsultere en lokal finansiel rådgiver.

2. San Francisco, CA

Ved at bruge medianindkomst og boligværdi anslår vi, at den gennemsnitlige husstand i San Francisco, Californien, ville skulle spare op i 10,64 år for at have råd til en udbetaling, idet vi antager en opsparingssats på 20 % af indkomst før skat hvert år. Den gennemsnitlige boligværdi i byen er $1.195.700, den højeste i undersøgelsen. En 20% udbetaling på dette hjem er cirka 239.000 $. San Francisco rangerer efter Los Angeles på grund af en højere gennemsnitsindkomst. Den gennemsnitlige husstandsindkomst i San Francisco i 2018 var $112.376 sammenlignet med $62.474 i Los Angeles.

Potentielle boligkøbere, der bor i San Francisco, men som endnu ikke er klar til at stoppe med at leje, vil måske overveje at søge efter en værelseskammerat, da denne boligsituation hjælper lejere med at spare mest i forhold til enhver anden by.

3. New York, NY

New York City rangerer som den tredje by med det højeste gennemsnitlige antal års arbejde, der er nødvendigt for at have råd til en udbetaling. Det er måske ikke overraskende, at det er nr. 3, da det er en af ​​de byer, hvor den gennemsnitlige husstand har råd til at få færrest boliger. I betragtning af Census Bureau's estimat på $63.799 som median husstandsindkomst og forudsat evnen til at spare 20% (eller omkring $12.760) hvert år, ville den gennemsnitlige husstand skulle arbejde i mere end 10 år for at betale en udbetaling i byen. Denne betaling ville være 129.020 USD, hvilket er 20 % af boligens medianværdi, 645.100 USD.

4. Long Beach, CA

Den gennemsnitlige husstandsindkomst i Long Beach, Californien, er $61.610. Den gennemsnitlige boligværdi i byen er omkring 10 gange det beløb, på $600.700. Hvis man antager, at den gennemsnitlige husstand afsætter en årlig besparelse på 20 %, eller omkring 12.300 USD, ville det tage ni år og otte måneders arbejde at have råd til en udbetaling på 120.140 USD (20 % af boligens medianværdi).

Kvinder i denne by, der leder efter et nyt job for at hjælpe dem med at nå deres boligejermål, kan være interesseret i at lære, at Long Beach er en af ​​de bedste byer for kvinder inden for teknologi.

5. Oakland, CA

Oakland, Californien har den fjerde-højeste median boligværdi i vores undersøgelse, på $717.700. Den mediane husstandsindkomst i Oakland, $76.469, er cirka 11% af det. Hvis den gennemsnitlige husstand i byen var i stand til at spare omkring 20 % af indkomsten hvert år – i alt omkring 15.294 USD, eller cirka 294 USD hver uge – ville det tage 9,39 års arbejde at have råd til en udbetaling.

6. San Jose, CA

I San Jose, Californien, ville den gennemsnitlige husstand skulle arbejde cirka otte et halvt år for at spare nok til at have råd til en 20 % udbetaling på den medianvurderede bolig i byen. Den gennemsnitlige boligværdi i San Jose er $968.500, den næsthøjeste på tværs af alle 50 byer i vores undersøgelse. San Jose har dog også den højeste median husstandsindkomst i undersøgelsen, på $113.036, hvilket betyder, at det sparede beløb i gennemsnit kan være højere.

7. Miami, FL

I Miami, Florida, ville udbetalingen på den gennemsnitlige bolig i byen i alt være cirka 70.000 USD (hvilket er 20 % af 350.400 USD). Hvis den årlige opsparing for den gennemsnitlige husstand i Miami udgjorde 8.364 USD – omkring 20 % af husstandens medianindkomst på 41.818 USD – ville de have brug for 8,38 år for at have råd til en udbetaling på det hjem.

8. San Diego, CA

Med $654.700 er den gennemsnitlige boligværdi i San Diego, Californien omkring $10.000 mere end den gennemsnitlige boligværdi i New York City, men husstandens medianindkomst der (ved næsten $80.000) er næsten $16.000 højere end i New York. Med højere indkomster som en medvirkende faktor ville det tage næsten to år mindre i San Diego - på omkring 8,22 år - for den gennemsnitlige husstand at have råd til en 20% udbetaling på middelværdien af ​​boligen i byen, end den ville i New York.

9. Seattle, WA

I betragtning af den gennemsnitlige boligværdi i byen på $758.200 i Seattle, Washington, overstiger en 20% udbetaling for det hjem $150.000. Hvis den gennemsnitlige husstand var i stand til at spare 20 % af indkomsten, eller omkring 18.700 USD om året (1.558 USD hver måned), ville det tage lidt over otte år for at have råd til en udbetaling.

10. Boston, MA

Med en gennemsnitlig boligværdi på $575.200, ville en 20% udbetaling i Boston, Massachusetts i alt $115.040. I betragtning af, at medianhusstandsindkomsten i Boston er omkring $71.800, ville den gennemsnitlige husstand skulle arbejde i 8,01 år for at spare nok op til denne udbetaling, idet man antager en opsparingssats på 20 % af indkomst før skat hvert år.

Lejere i Boston, der stadig er uforberedte på at skifte til boligejerskab, kan have hjælp til at opbygge deres opsparing:I de senere år er huslejen i Boston blevet mere overkommelig.

Data og metode

For at rangere de byer, hvor den gennemsnitlige husstand skulle spare længst tid for at have råd til en udbetaling, analyserede vi data om de 50 største byer i Amerika. Vi overvejede specifikt to stykker data:

• 2018 median boligværdi.
• 2018 median husstandsindkomst.

Data for begge faktorer kommer fra Census Bureaus 2018 1-årige amerikanske samfundsundersøgelse.

Vi startede med at bestemme husholdningernes årlige opsparing ved at antage, at de ville spare 20 % af den gennemsnitlige årlige indkomst før skat. Dernæst bestemte vi, hvor meget en 20 % udbetaling for medianboligen i hver by ville koste. Derefter dividerede vi den anslåede udbetaling i hver by med den anslåede årlige besparelse. Resultatet var det estimerede antal års opsparing, der var nødvendigt for at have råd til en udbetaling, forudsat at der var nul besparelser til at begynde med. Til sidst skabte vi vores endelige rangering ved at sortere byerne fra det største antal år, der er nødvendigt, til det mindste antal år, der er behov for.

Tip til administration af dit realkreditlån

• Sørg for, at du er klar. Fra udbetalinger til månedlige boliglån og vedligeholdelsesomkostninger har det sine økonomiske udfordringer at være boligejer. Hvis du overvejer at tage springet, skal du være sikker på, at dine pengesager hænger sammen. Er du klar til at købe nu, eller skal du leje lidt endnu? Vores leje vs. køb-beregner kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad der er bedst.
• Overvej refinansiering. Hvis du ikke er helt klar til at sælge, men har brug for at styre dine betalinger bedre, kan du overveje at refinansiere dit realkreditlån. Dette kan især være en fordel, hvis renten er faldet siden det tidspunkt, hvor du købte din bolig. Tag et kig på vores refinansieringsvejledning for at få flere oplysninger.
• Rådgivning på højeste niveau. For en stærkere strategi for, hvordan du muligvis skal forny dine langsigtede planer for at forberede dig på en stor beslutning som at købe et hjem, er det ekstremt vigtigt at søge den bedste økonomiske rådgivning, helst fra en ekspert. Det behøver ikke at være svært at finde den rigtige finansielle rådgiver, der passer til dine behov. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med finansielle rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der hjælper dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

Spørgsmål om vores undersøgelse? Kontakt [email protected]

Fotokredit:©iStock.com/Ivan-balvan