Personlige lån har fået noget af et comeback i løbet af de sidste par år takket være stigningen i onlinelån. Ifølge TransUnion er antallet af forbrugere, der bruger personlige lån, steget med 18 % mellem 3. kvartal 2013 og 3. kvartal 2015. Især Millennials er i stigende grad afhængige af dem til at konsolidere gæld eller finansiere store indkøb. Her er en oversigt over, hvad 20-personer skal vide om at ansøge om et personligt lån.
Tidligere, hvis du havde brug for at låne penge, skulle du gå til en fysisk bank for at gøre det. Online industrien for personlige lån har ændret alt det, og millennials har flere valgmuligheder, når de har brug for lån. Der er dog nogle forskelle at huske på.
Fordi netbanker har en tendens til at have færre faste omkostninger, har de ofte råd til at tilbyde de mest kreditværdige låntagere lavere renter end traditionelle banker. De kan også opkræve færre gebyrer. Med en almindelig bank har du dog fordelen af at håndtere en låneansvarlig ansigt til ansigt, hvilket kan være nyttigt, hvis du har et spørgsmål eller et problem senere hen.
Mange online långivere har også en anden tilgang, når det kommer til underwriting. Upstart og SoFi, for eksempel, henvender sig til tusindårige låntagere og overvejer begge ikke kun din kreditscore og din indkomst, men også dine langsigtede økonomiske udsigter, når de træffer lånebeslutninger. Med en traditionel bank er det mindre sandsynligt, at dine personlige fordele spiller ind i, om du er i stand til at blive godkendt eller ej.
Selvom online långivere kan være en smule mere fleksible, vil de stadig tage et kig på din kreditscore, når du ansøger. I betragtning af, at nogle online långivere opkræver renter helt op til 36 %, skal du vide, hvilken slags aftale du kan forvente at få.
Tag et kig på din kreditrapport fra hvert af de tre kreditoplysningsbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - for at sikre dig, at dine konti bliver rapporteret korrekt. Hvis du ser en fejl, er det bedst at bestride den så hurtigt som muligt. Ellers kan det trække din score ned, og du kan ende med en højere rente på et privatlån.
Hvis du stadig er i 20'erne, og du ikke har en væsentlig kredithistorik endnu, kan du komme til at stå over for en opstigning for at få et lån. At betale dine studielån og andre regninger til tiden hver måned og ansøge om et sikret kreditkort med en lav grænse er to effektive måder at etablere kredit på. Betalingshistorik står for 35 % af din FICO-score, så det er en god idé at fokusere på det område, hvis du sigter efter at få et personligt lån med de bedste priser.
Personlige lån er ikke åbne, hvilket betyder, at du har en fast tid til at betale dem tilbage. Afhængigt af långiveren kan lånets løbetid vare alt fra et til fem år.
Hvis du er i 20'erne, og du ikke tjener meget, eller du afbalancerer betalinger af studielån, skal du være sikker på, at du har råd til de månedlige personlige lån. Manglende betaling kan gøre alvorlig skade på din kredit. At lave regnestykket er også vigtigt, når det gælder interessen.
Lad os for eksempel sige, at du vil låne 5.000 USD for at konsolidere kreditkortgæld. Bank A tilbyder dig et 3-årigt lån med 12% simpel rente, mens Bank B tilbyder dig en 5-årig løbetid til 10% simpel rente. På overfladen virker den lavere rente som den bedste aftale, men hvis du går med Bank B, ender du med at betale mindst 700 USD mere i renter.
Hvis du leder efter et lån, kan vores personlige låneberegner hjælpe dig med at finde ud af de sande omkostninger ved at låne.
Fotokredit:©iStock.com/Lorraine Boogich, ©iStock.com/filo, ©iStock.com/GlobalStock