Hvis du misligholder et realkreditlån, kan banken overtage dit hjem for at få en del af deres penge tilbage. Når det kommer til personlige lån, er det eneste, der sikrer det i mange tilfælde, dog dit eget omdømme (medmindre du planlægger at få et lån med sikkerhed). Før du går ud og ansøger om et, vil du måske se på fordele og ulemper ved at få et personligt lån uden sikkerhed.
Der er personlige lån, der er sikret, og der er dem, der ikke er. Når et personligt lån er sikret, er det understøttet af sikkerhed, som din långiver kan tage, hvis du ikke kan betale tilbage på dit lån.
Det gode ved at have et usikret privatlån er, at din personlige ejendom normalt ikke er i fare i tilfælde af misligholdelse. Så du behøver ikke bekymre dig om at miste dit hjem eller nogen af dine andre aktiver, hvis du bliver afskediget, og det bliver vanskeligt eller umuligt at betale rettidigt.
Fordi der er andre långivere udover banker og kreditforeninger, der tilbyder personlige lån, er processen med at få et ikke så kompliceret, som den engang var. Du kan ansøge om et lån fra en peer-to-peer-udlånsside fra dit eget hjem. Og det er muligt at blive godkendt til en på mindre end 24 timer.
Hvorvidt du er kvalificeret til et lån afhænger af din kredithistorik og kreditscore. Udover det skal du være i stand til at bevise, at du har en stabil og sikker indtægtskilde.
Selvom et personligt lån ikke er støttet af et bestemt stykke personlig ejendom, kan en långiver stadig være i stand til at lægge pant i dine aktiver for at sikre tilbagebetaling. For at en långiver kan få pant, skal han sagsøge dig i retten. Ud over at betale for det oprindelige lånebeløb, du lånte, og gebyrer for forsinkede gebyrer, kan du blive tvunget til at betale for advokatsalærer og sagsomkostninger.
Når det hele er sagt og gjort, kan du ende med en plet på din kreditrapport, og din løn kan blive garneret i tilfælde af en vellykket retssag.
Det er ingen hemmelighed, at långivere tjener penge ved at opkræve renter på lån, men der er ingen gevinst, hvis lånet ikke bliver tilbagebetalt. Det er grunden til, at långivere går meget langt for at begrænse risikoen for, at låntageren misligholder. De tjekker kreditrapporter, verificerer beskæftigelsen, og i tilfælde af usikrede personlige lån, kan de begrænse mængden af penge, de låner dig (især hvis din kreditscore er lav).
Da usikrede personlige lån er mere risikable end lån med sikkerhed i ejendom, har långivere en tendens til at opkræve højere renter. Hvor meget højere satserne er afhænger af din kreditscore og mængden af penge, du låner. Fra maj 2021 varierede renterne på usikrede personlige lån fra 3 % til 36 %. Det er vigtigt at bemærke, at långivere kan skjule en del af de højere renter i forudgående gebyrer, såsom lånoprettelse og ansøgningsgebyrer.
Med en højere rente kan dine månedlige betalinger være højere, end de ville være for et sikret lån. Og jo længere tilbagebetalingsperiode du har, jo mere betaler du i renter.
Inden du underskriver et lån, er det bedst at sikre dig, at det månedlige betalingsbeløb er inden for dit budget. Personlige låneaftaler inkluderer nogle gange betydelige bøder for forsinket betaling, som yderligere kan forstyrre din evne til at foretage regelmæssige betalinger.
Endelig bør du absolut bruge en personlig låneberegner til at finde ud af, hvad de samlede omkostninger ved at låne egentlig er. Du kan blive overrasket - ubehageligt - over, hvor meget du rent faktisk er på krogen. Det kan være, at du blot udskifter et aktuelt problem med et fremtidigt, der vil være meget mere besværligt.
Selvfølgelig har usikrede personlige lån deres fordele. Du kan få et lån online uden at gå igennem en streng forsikringsproces, og du kan bruge lånet til at dække en række udgifter som ubetalt medicinsk gæld eller et boligforbedringsprojekt. Men personlige lån uden sikkerhed kan også være risikable, og du bliver måske nødt til at nøjes med en højere rente.
Nederste linje:I stedet for kun at tænke på, hvad du kan få ud af at få et personligt lån, er det en god idé også at overveje, hvad du kan risikere at miste.
Opdater :Har du flere økonomiske spørgsmål? SmartAsset kan hjælpe. Så mange mennesker kontaktede os på udkig efter hjælp til skat og langsigtet økonomisk planlægning, vi startede vores egen matchningstjeneste for at hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver. SmartAdvisor-matchningsværktøjet kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og dine mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til tre administratorer, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:©iStock.com/efenzi, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/123ducu