Når det kommer til at administrere penge, adskiller millennials sig fra tidligere generationer på mere end én måde. De foretrækker onlinebanker frem for de fysiske banker, de er komfortable med at bruge mobilapps som Venmo og PayPal, og ifølge de seneste rapporter vil størstedelen af dem hellere bruge et forudbetalt betalingskort i stedet for et kreditkort.
Tjek vores kreditkortberegner.
Men millennials kan gå glip af nogle seriøse fordele ved at undvige kreditkort fuldstændigt. Hvis du er i 20'erne, og du stadig er uden kreditkort, er her nogle grunde til at overveje at tilføje et til din tegnebog.
Millennials har de laveste kreditscore i gennemsnit af enhver generation ifølge Experian. Men det er ikke nødvendigvis, fordi de er skødesløse med kredit. I mange tilfælde sidder unge voksne fast med lavere score, fordi de ikke tager skridt til at etablere deres kredithistorie. Det er her et kreditkort kan være en stor hjælp.
Femogtredive procent af din FICO®-score (den score långivere oftest bruger til kreditbeslutninger) er baseret på din betalingshistorik. Når du bruger et forudbetalt eller bankudstedt betalingskort til at foretage køb, bruger du bare dine egne penge. Det gør ikke noget for din kredit. Med et kreditkort kan du dog opbygge din kreditscore ved at opkræve regelmæssigt og foretage rettidige betalinger hver måned.
At indlæse hundredvis eller endda tusindvis af dollars på et forudbetalt betalingskort eller opbevare alle dine kontanter på din checkkonto virker måske ikke som en stor sag. Men det er mere farligt, end du tror. Hvis dit forudbetalte kort bliver stjålet, er du stort set uheldig, når det kommer til at inddrive pengene.
Når en tyv slipper med dine betalingskortoplysninger, kan de bruge dem til at foretage svigagtige køb uden din viden. At rapportere tyveriet med det samme begrænser, hvad du er ansvarlig for, men hvis du venter for længe, kan du være på udkig efter eventuelle uautoriserede køb.
Med et kreditkort er dit samlede ansvar for eventuelle svigagtige gebyrer begrænset til $50 i henhold til føderal lovgivning. Mange kortudstedere tilbyder en ansvarsgaranti på $ 0, så selvom nogen bruger dit kort til at finansiere en shoppingtur på $ 10.000, vil du ikke blive holdt ansvarlig for at betale pengene tilbage. I betragtning af hvor dygtige hackere er blevet til at stjæle bankoplysninger, kunne det ekstra lag af beskyttelse være det værd.
Hvilket kreditkort er bedst for mig?
Hvis du er i 20'erne eller begyndelsen af 30'erne, og du ikke tjener mange penge, kan det være en af dine topprioriteter at finde måder at spare penge på. Et belønningskreditkort kan hjælpe dig med at gøre det, hvis du er klog på, hvordan du bruger det.
Lad os f.eks. sige, at du bruger 500 USD om måneden på dagligvarer. Hvis du får et kreditkort, der giver dig 3 % kontant tilbage på supermarkedskøb, vil du tjene $180 tilbage i løbet af et år. Mens en håndfuld banker stadig tilbyder belønningsprogrammer for checkkontoer, tilbyder de generelt ikke så mange incitamenter som kreditkortbelønningsprogrammer.
Relateret artikel:Sådan vælger du et belønningskreditkort
At få et kreditkort i 20'erne kan være nyttigt på mere end én måde. Men du skal være selektiv omkring den, du vælger. Det er en god idé at undgå kort med høje årlige gebyrer eller høje renter, når det er muligt.
Når du har fået et kreditkort, skal du være opmærksom på, hvad du bruger hver måned, og hvor rettidig du er i at foretage betalinger. At holde din saldo lav og betale dine regninger til tiden og fuldt ud er de bedste måder at forbedre din kreditscore på.
Fotokredit:©iStock.com/Antonio_Diaz, ©iStock.com/duckycards, ©iStock.com/IS_ImageSource