Når juleshoppingsæsonen nærmer sig, bliver du nødt til at beslutte ikke kun, hvad du vil købe, men også hvordan du betaler for det. Beslutningen bliver endnu vigtigere i år, hvor mange shoppere vil foretage deres feriekøb online. I debatten om kredit versus betalingskort har tilhængere af begge sider gode grunde til at omfavne den ene metode og afvise den anden.

Tag for kredit. Den største fordel et kreditkort tilbyder er sikkerhed. I henhold til Fair Credit Billing Act, hvis nogen bruger dit kortnummer svigagtigt til at gå på forbrugstogt, begrænser føderal lov dit ansvar til $50. Og mange kreditkortselskaber udvider deres beskyttelse ud over denne baseline. American Express, Discover, Mastercard og Visa påtager sig alt ansvar for uautoriserede køb.

FCBA-beskyttelsen er især vigtig, hvis du handler online. Hvis du bruger dit kreditkort til at foretage et køb og har et faktureringsproblem med en sælger – herunder en tvist om utilfredsstillende varer – skal kreditkortudstederen undersøge og løse din klage, og du kan tilbageholde betaling indtil da.

Derudover kan kreditkort tilbyde andre beskyttelser, såsom udvidede garantier og købsbeskyttelse, siger Ted Rossman, analytiker for Bankrate.com.

Kreditkort har også mere generøse belønningsprogrammer. Afhængigt af kortet kan du tjene så meget som 5 % cash back (eller typisk fem point per dollar) for at bruge på dagligvarer, gas, restaurantmåltider og rejser. Nogle kort tjener op til 3 % kontant tilbage på hvert køb, du foretager (se De bedste belønningskort til dig).

Sagen om debet. Selvom kreditkort giver dig mulighed for at sprede betalinger over tid, kan omkostningerne være høje, hvis du ikke betaler din saldo fuldt ud hver måned:Renter på kreditkortsaldi er i gennemsnit 16 %. Og manglende betalinger, overskridelse af din kreditgrænse eller brug af en for høj andel af din tilgængelige kredit kan skade din kreditscore.

Du undgår de faldgruber med betalingskort. Fordi midler tages direkte fra din checkkonto, når du bruger et betalingskort, fjernes fristelsen til at bruge penge, du ikke har. "I praksis betragtes debetkort som en gældfri betalingsmetode, der ligner kontanter, hvorimod et kreditkort kan bruges som et lån," siger Rossman.

Debetkort tilbyder ikke den samme juridiske beskyttelse som kreditkort. De har strengere tidsrammer for rapportering af svindel, hvilket kan gøre dig ansvarlig for betydelige tab, hvis du venter for længe med at rapportere uautoriseret brug. Hvis dit betalingskort bliver stjålet, skal du rapportere det inden for to dage for at få det samme begrænsede ansvar på $50. At underrette din bank mellem tre og 60 dage efter, at svindlen fandt sted, kan koste dig op til 500 USD, og ​​ud over 60 dage kan dine tab være ubegrænsede.

I praksis vil din bank dog sandsynligvis refundere eventuelle uautoriserede debiteringer, så længe du giver den straks besked om et tabt eller stjålet betalingskort. Men det kan tage uger at få dine penge tilbage. Og nogle betalingskortudstedere tilbyder yderligere beskyttelse. For eksempel holder Visa-debetkort dig ikke ansvarlig for svigagtige transaktioner, hvis transaktionen behandles af Visa – selvom du måske ikke ved, hvilke transaktioner der behandles af Visa, og hvilke der ikke er.