Når gæld føles uoverskuelig, kan kreditrådgivning hjælpe dig med at genvinde kontrollen. Kreditrådgivning kommer dog i forskellige striber. Nogle er non-profit kreditrådgivere, mens andre opkræver gebyrer, der kan forværre din økonomiske situation. For at hjælpe dig med at beslutte, om kreditrådgivning er det rigtige for dig, har vi sammensat denne guide til ins og outs af kreditrådgivning.
Sammenlign kreditkort.
Kreditrådgivning er et møde (eller en række af møder) mellem en debitor og en rådgiver. Denne rådgiver er en person, der har specialiseret sig i at hjælpe folk med at administrere og fjerne deres gæld. Dermed ikke sagt, at du selvfølgelig ikke kan tale med en almindelig terapeut eller rådgiver om dine økonomiske bekymringer, men kreditrådgivning er for folk, der søger konkret hjælp til gældsafvikling.
Din kreditrådgiver vil starte med at undersøge grundens anlæg. Han eller hun vil kigge din kreditrapport og regninger igennem for at finde ud af, hvor meget du skylder på hvilke datoer og til hvilke virksomheder. Du vil arbejde sammen med din kreditrådgiver for at organisere din gæld og genvinde kontrollen over din økonomi. Din rådgiver kan også hjælpe dig med at udarbejde strategier for håndtering af kreditorer – ting som at ansøge om tilbagebetalingsprogrammer for vanskeligheder.
Husk, at det tager syv år, før negative kreditbegivenheder (som en ubesvaret betaling eller en regning, der gik til inkasso) forsvinder fra din kreditrapport og holder op med at påvirke din kreditscore. Hvis der er fejl på din kreditrapport, kan en rådgiver hjælpe dig med at få dem fjernet, men enhver rådgiver, der siger, at han eller hun kan få fjernet alle dine negative begivenheder fra din rapport, bluffer sandsynligvis.
En kreditrådgiver er ikke en, der på magisk vis fikser din kredit. En kreditrådgiver er en person, der styrker dig ved at sætte dig på vejen til solvens. At vælge non-profit kreditrådgivningstjenester er en god måde at luge ud af kreditrådgivere, som måske ønsker at presse forgældede kunder for flere penge i gebyrer.
Find ud af det nu:Hvilket kreditkort er bedst for dig?
Du bør komme væk fra din session eller sessioner med en kreditrådgiver med en gældsstyringsplan på plads. En gældsforvaltningsplan bør indeholde et budget, der hjælper dig med at allokere de penge, du har brug for til at fjerne din gæld.
Du bør have en klar idé om, hvor mange penge du vil sende til hvilke kreditorer hver måned. Du bør også have et slutmål i sigte, som du kan bruge til at holde dig motiveret. En gældsforvaltningsplan vil give dig de altafgørende oplysninger om, hvornår du kan forvente at være gældfri, hvis du holder dig til planen.
Som en betingelse for din gældsstyringsplan kan du blive bedt om at betale din kreditrådgivningsorganisation, som derefter vil videresende 100 % af din betaling til dine kreditorer. Deltagelse i denne type plan kan kvalificere dig til reduktioner i den rente, du skylder dit kreditkortselskab. Det lyder godt, ikke?
Fangsten er, at din kreditrådgiver vil suspendere dine kreditlinjer, så du ikke kan samle ny gæld, mens du betaler af på den gamle gæld. Hvis du er klar til at tage det skridt, kan det være et effektivt værktøj til at reducere det, du skylder, og gøre din gæld overskuelig.
Din gældsafbetalingsplan skal være realistisk og opnåelig. Det burde ikke afhænge af, at du henter et sidejob, der betaler $60 i timen. I stedet skal det være den optimale udnyttelse af de ressourcer, du allerede har til din rådighed.
Hvis du forpligter dig til et gældsafbetalingsprogram, der er for ambitiøst, bliver du bare modløs. Allerede for modløs til at se en kreditrådgiver? Vær ikke. Du tror måske, du har udtømt alle de muligheder, du har til rådighed, men kreditrådgivere er specialiserede i at følge med i disse ting. De har måske hørt om indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner, du ikke kender til, eller har strategier til at forhandle regninger, du troede var hugget i sten.
Relateret artikel:Begå ikke disse 5 kreditkortfejl
Der er ingen grund til at tackle overvældende gæld på egen hånd. Non-profit kreditrådgivning er der for at hjælpe dig med at reparere din kredit og dele din gæld op i håndterbare bidder. Du vil føle dig bedre, når du har en gældsforvaltningsplan på plads. Så er tricket at holde sig til planen. Held og lykke på din rejse mod gældfri tilværelse!
© iStock/Steve Debenport, © iStock/ClarkandCompany, © iStock/Rawpixel Ltd