Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Vil det hjælpe at konsolidere din gæld? Når din gældssaldo er høj, og du administrerer månedlige betalinger til flere kreditkortselskaber, er det nemt at føle sig overvældet. Dette er dobbelt sandt, hvis dine kreditkort opkræver høje renter, der får afdrag på din gæld til at virke som en fjern drøm. Et gældskonsolideringslån kan hjælpe med at forenkle din regning, sænke din rente og skabe en vej mod at fjerne gæld. Når det kommer til gældskonsolidering, skal du vide, at dine lånevalg er mange, og at dine kritiske indkøbsevner vil komme til nytte.

Hvad er gældskonsolidering?

Gældskonsolidering er simpelthen handlingen med at kombinere flere mindre gæld til en. En måde at opnå dette på er ved at optage et personligt lån og bruge det til at betale dine eksisterende kreditkortsaldi. Gældskonsolideringslån er afdragslån, hvilket betyder, at du betaler lånet af med faste månedlige betalinger over en bestemt periode. Sammenlignet med den form for revolverende kredit, du har på et kreditkort, tilbyder et gældskonsolideringslån typisk et par vigtige fordele:

• Lavere renter :Alle situationer er forskellige, men gældskonsolideringslån har en tendens til at komme med lavere renter, end kreditkort typisk gør.
• Lavere månedlige betalinger :Fordi rentesatserne er lavere, vil dine månedlige betalinger sandsynligvis også være lavere.
• Struktureret udbetaling :Hvis du optager et gældssaneringslån, indvilliger du i at betale dit lånebeløb af inden for en bestemt periode – f.eks. tre eller fem år. Den gode nyhed her er, at du vil være fri for denne gæld, når du er færdig med at betale lånet. Derimod kan lave minimumsbetalinger på dit kreditkort forlænge din udbetalingsperiode til et årti eller længere – mere, hvis du tilføjer gælden, mens du går.

Hvornår er gældskonsolidering en god mulighed?

At sænke din rente og månedlige betaling lyder nok godt. Tilføj muligheden for at betale din nuværende gæld fuldstændigt, og et gældskonsolideringslån kan virke som en solid gevinst. Men for at få en lavere rente og betaling skal du finde - og kvalificere dig til - det rigtige gældskonsolideringslån.

Som sædvanligt, når det kommer til lån, spiller din kreditscore og historik en væsentlig rolle:De bedste priser og vilkår er tilgængelige for dem med den højeste kreditscore. Selvom det aldrig skader at undersøge dine muligheder, giver det mest mening for dig at udforske gældskonsolidering, hvis du opfylder disse kriterier:

• Du har god kredit. Målet her er at slå dine nuværende kreditkortrenter. Hvis din kredit har fået et hit for nylig, er du mindre tilbøjelig til at komme ud foran med en forholdsvis lavere rente på dit nye lån. Tjek din kreditscore og rapportér for at finde ud af, hvor du står.
• Dine nuværende rentesatser er høje. Hvis du betaler skyhøje renter på dine kreditkort – og især hvis din kreditsituation er forbedret markant, siden du første gang ansøgte om dine kort – kunne gældskonsolidering være et klogt træk.
• Din kreditudnyttelse er høj. Kreditudnyttelse sammenligner dine kreditkortsaldi med dine kortgrænser. Beregn det ved at dividere de samlede dollars, du skylder på alle dine kort, med summen af ​​alle dine kreditlinjer og gange med 100 for at få en procentdel. En kreditudnyttelse på 30 % eller højere kunne holde din kreditscore tilbage.
• Du ønsker at bryde ud af den revolverende gældscyklus. At betale af på dine kreditkort kræver strategi og disciplin. Selvom det bestemt ikke er umuligt, kan konvertere din revolverende gæld til et enkelt lån gøre det lettere at tackle. Bare sørg for ikke at gøre din situation værre ved at bruge et konsolideringslån til at betale dine kreditkortsaldi af, kun for at samle kreditkortgæld igen. Nu har du fordoblet din gæld, ganget dine månedlige betalinger – og helt gået glip af fordelene ved gældskonsolidering.

Sådan får du et gældskonsolideringslån

For at begynde din søgning skal du bruge tre ting:Din kreditvurdering, din kreditrapport og det beløb, du har tænkt dig at låne. Saml dine kreditkortsaldi, og download din kreditrapport og score:Du kan få adgang til din kreditrapport og score fra alle tre kreditoplysningsbureauer gratis en gang om året på AnnualCreditReport.com, eller få din Experian kreditscore og kreditrapport til enhver tid direkte fra Experian.

En online søgning kan hjælpe dig med at finde de bedste muligheder for gældssaneringslån for dig. Er din kredit mindre end fantastisk? Du har muligvis stadig muligheder. Adskillige online långivere tilbyder gældskonsolideringslån til låntagere med rimelig – eller endda mindre end rimelig – kredit. Uanset din kreditstatus betyder varierende rentesatser og vilkår, at det er vigtigt at overveje mindst et par forskellige lån for at finde det bedste. Hvis du gerne vil finde flere muligheder på ét sted, kan du bruge Experian CreditMatch™ til at finde lån baseret på din kreditprofil.

Når du har identificeret nogle mulige långivere, skal du undersøge dine lånevilkår omhyggeligt. Da dit mål er at sænke din rente og månedlige betaling, skal du sørge for, at dine nye lånevilkår opfylder disse mål. En personlig låneberegner kan hjælpe dig med denne matematik. Vær også opmærksom på eventuelle ansøgnings- eller startgebyrer, der kan være knyttet til dit lån; disse kan øge de samlede omkostninger ved at refinansiere din gæld.

Hvordan påvirker gældskonsolideringslån din kredit?

Alt i alt kan det ende med at få et gældssaneringslån og betale det af til tiden med at forbedre din kredit. At betale dine kreditkortsaldi af med et nyt lån bør reducere din kreditudnyttelse, hvilket er en vigtig faktor i din kreditscore. Det nye lån tilføjer også dit kreditmix, hvilket kan påvirke din score positivt. På lang sigt kan det have en varig positiv effekt at betale dine lån til tiden hver måned.

På kort sigt kan hårde forespørgsler om din kreditrapport i forbindelse med ansøgningen, såvel som udseendet af en ny konto, dog sænke din kreditscore midlertidigt. Denne effekt er normalt mindre og ikke langvarig, men det er noget man skal være opmærksom på. Tilføjelse af en ny konto kan også sænke gennemsnitsalderen på dine kreditkonti, hvilket også kan påvirke din score.

Alternativer til gældskonsolidering

Hvad hvis et gældskonsolideringslån ikke er det middel, du håbede på? Overvej et par af disse muligheder for gældssanering, som ikke kræver en lånegodkendelse eller omlægning af din gæld.

• Sæt et budget, og hold dig til det. Lær, hvordan du laver et budget, der imødekommer alle dine udgifter, inklusive gældsbetalinger, og bruger det til at bruge det inden for dine midler.
• Opret en gældsstyringsplan. En certificeret kreditrådgiver kan arbejde sammen med dig om at forhandle med kortselskaber og etablere en overskuelig plan for at betale din gæld af.
• Få hjælp fra venner og familie. Hvis du har venner eller familie, der kan låne dig penge til at hjælpe med at dække gældsbetalinger, mens du ordner dine forpligtelser, kan du måske købe dig selv en smule pusterum.
• Søg efter økonomisk bistand. Hvis du føler dig knust af gæld, findes der finansielle bistandsprogrammer på nationalt, statsligt og lokalt plan, som kan hjælpe dig med at dække andre økonomiske forpligtelser og betale din gæld hurtigere ned.

Få gældskonsolidering til at fungere for dig

Et gældssaneringslån kan hjælpe dig med at spare penge og gøre det nemmere at betale af på store kreditkortsaldi. Ved at gøre det kan denne form for lån også hjælpe dig med at forbedre og vedligeholde dine kreditscore og finansielle stabilitet. Under hele gældskonsolideringsprocessen skal du holde øje med din kreditscore og rapportere for at sikre, at dine kreditkortudbetalinger registreres korrekt – og for at se din kreditscore forbedres, efterhånden som du betaler ned på din konsoliderede gæld.