Hvis du køber dit første hjem eller refinansierer dit realkreditlån, skal du sørge for, at du har penge nok til at forsegle handlen. Lukkeomkostninger udgør typisk mellem 2% og 5% af købesummen, og de skal betales, før lånet kan afsluttes. Når du ikke har pengene, kan du låne af familie og venner eller tage et forskud fra dit kreditkort. Hvis du overvejer et kontant forskud, er det vigtigt at være opmærksom på alle de potentielle ulemper ved dette valg.

Tjek vores regnemaskine for afsluttende omkostninger.

Omkostningerne kan opveje bekvemmeligheden

Mens du kan trække penge direkte fra din kreditlinje, vil kreditkortselskabet sandsynligvis opkræve dig en præmie for at gøre det. Kontantforskudsgebyrer kan variere fra 3% til 5% af forskudsbeløbet, og gebyret sættes på din saldo. Hvis du køber et hus på $200.000 med $6.000 i lukkeomkostninger, kan du betale op til $300 for kontantforskudsgebyret.

Det andet problem med at tage et kontant forskud er, at renten for disse transaktioner beregnes anderledes end den, der bruges til køb. For eksempel, hvis din sats for standardgebyrer er 18 %, kan kontantforskudsrenten være mere end 30 %. Hvis du ikke kan betale restbeløbet hurtigt, kan et kontantforskud blive endnu dyrere, efterhånden som renterne hober sig op.

At tage et kontant forskud påvirker din kreditscore

Under ansøgningsprocessen om realkreditlån vil långiveren se nøje på din kredit, så du sandsynligvis ikke ønsker at gøre noget, der kan bringe din score i fare. At tage et kontant forskud forud for din endelige godkendelse for at dække dine forventede lukkeomkostninger kan have en negativ indvirkning på din kreditværdighed.

Långivere overvejer din kreditudnyttelsesgrad, når de vurderer, hvor stor en risiko du er. Dette er mængden af ​​tilgængelig kredit, du har i forhold til mængden af ​​kredit, du har brugt. Hvis et kontant forskud bringer dig tæt på grænsen på et eller flere kreditkort, påvirker det direkte dit forhold og dermed din score. Selvom du allerede er forhåndsgodkendt til et realkreditlån, er det vigtigt at træde varsomt, når det kommer til din kredit.

Du skal muligvis forklare kontantforskuddet til en långiver

Udover din kredit vil dit realkreditinstitut også gennemgå dine kontoudtog for perioden op til din låneansøgning. Specifikt vil de lede efter usædvanlige hævninger eller store indskud, der ikke passer til din normale bankaktivitet.

Hvis du modtager en stor sum kontanter ud af det blå fra et kreditkortforskud, kan de spørge, hvor pengene kommer fra. Hvis du skal fortælle dem, at det kom fra et kontant forskud, kan det hæve nogle øjenbryn om din evne til at betale realkreditlånet. I værste fald kan långiveren beslutte, at du er for stor en risiko og afslå din låneansøgning.

Find ud af det nu:Hvilket kreditkort er bedst for dig?

Sådan gør du et kontant forskud mere overkommeligt

Hvis du beslutter dig for at gå videre med et kontant forskud, kan du tage noget af brodden ud af renten ved at overføre saldoen til et andet kort med en lavere sats. Når du sammenligner tilbud på 0 % rente, vil du måske kigge efter et kort, der tilbyder den længste kampagneperiode for at give dig størst fleksibilitet til at tilbagebetale det. Det er en god idé at vælge en, der ikke opkræver et årligt gebyr for at holde omkostningerne så lave som muligt.

Der er dog en fangst forbundet med saldooverførsler. Du vil blive ramt af et andet gebyr, der normalt er omkring 3 %. Men når du sammenligner det tal med den rente, du ellers ville blive opkrævet, kan det være en lille pris at betale. Det er bestemt værd at undersøge dine muligheder for at sikre, at du træffer den bedste beslutning for din situation.

Hvis du ønsker hjælp til at træffe store økonomiske beslutninger som denne, kan det være en god idé at tale med en finansiel rådgiver. Et matchende værktøj som SmartAssets SmartAdvisor kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først besvarer du en række spørgsmål om din situation og dine mål. Så indsnævrer programmet tusindvis af rådgivere til tre administratorer, der opfylder dine behov. Du kan læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens du gør meget af det hårde arbejde for dig.

Fotokredit:©iStock.com/sinopics