2009 CARD Act medførte store ændringer i kreditkortindustrien, især med hensyn til, hvad banker kunne og ikke kunne gøre, når de etablerede kontovilkår. Specifikt er kortudstedere nu forpligtet til at give forbrugerne forudgående varsel, før der sker væsentlige ændringer, såsom en stigning i renten eller en reduktion af din kreditgrænse. Hvis du har modtaget et brev fra dit kreditkortselskab, der fortæller dig, at ændringer på din konto er på vej, hjælper det at vide, hvad dine valg er for at håndtere det.

Tjek vores kreditkortberegner.

Mulighed #1:Forsøg på at forhandle en bedre aftale

Indtil ændringerne rent faktisk træder i kraft, skal du ikke tænke på dem som værende hugget i sten. Hvis kreditkortselskabet pludselig ønsker at hæve din rente eller skære din grænse til det halve, skal du ikke spilde nogen tid på at ringe til dem for at finde ud af hvorfor.

I mange tilfælde er ændringer af denne art normalt forbundet med, at negative oplysninger indtastes på din kreditopgørelse. Hvis du ved, at alle dine konti er opdaterede, og du ikke er forsinket med noget, vil du måske trække en kopi af din rapport for at tjekke for unøjagtigheder eller fejl. At indlede en tvist med det rapporterende bureau er det næste skridt, hvis du finder noget, der er forkert. Derfra kan du argumentere for din sag over for kreditkortselskabet for, hvorfor de nye vilkår er unødvendige.

Hvis ændringen af ​​din konto er af en anden årsag, kan du prøve at argumentere for en forlængelse af dine nuværende vilkår. Husk dog, at banken måske kun er villig til at spille bold, hvis du tidligere har været en fremragende kunde. Hvis du er gået glip af betalinger hist og her, eller du har ansøgt om en masse nye kort på det seneste, er chancerne for at beholde din eksisterende kontrakt ret små.

Mulighed #2:Overfør din saldo til et andet kort

Når din kortudsteder er fuldstændig uvillig til at gå på kompromis med kontovilkårene, og du ser på en meget højere sats, end du har betalt, kan det være din eneste mulighed at overføre saldoen til et andet kort. Hvis du bærer en saldo fra måned til måned, vil en forhøjelse på endda et eller to procentpoint gøre gælden dyrere. Ikke nok med det, men det vil tage dig meget længere tid at betale det af, hvis du bare sender det minimum, der skal betales hver måned.

Relateret artikel:Gør tingene rigtigt:Tips til at bestride en kreditrapport

Hvis du leder efter et tilbud om saldooverførsel, skal du være meget opmærksom på det med småt, før du beslutter dig for et kort. KORTloven kræver, at kampagneperioder på renter skal vare mindst seks måneder, men nogle kort kan forlænge den til 12, 18 eller endda 24. Du vil også se på, om der er nogle årlige gebyrer, og hvad satsen stiger til én gang kampagneperioden slutter. Hvis du tager dig tid til at sammenligne, hvad der findes derude, kan det hjælpe dig med at finde det bedste tilbud.

Mulighed #3:Luk kontoen helt

Kortholdere, der ikke er i stand til at overføre deres saldo til et andet kort på grund af deres kreditvurdering, kan muligvis omgå ændringen i vilkårene ved blot at fravælge. KORTloven kræver, at kreditkortudstedere giver forbrugerne denne mulighed, men der er en pris. For at undgå ændringen skal du acceptere at lukke din konto.

Den største ulempe ved at gå denne vej er indvirkningen på din kredit. Alderen på dine konti spiller en stor rolle i at bestemme din score, så hvis kontoen har været åben i et stykke tid, kan det slå et par point væk for at lukke den. Ikke kun det, men du reducerer også din gæld til tilgængeligt kreditforhold, hvilket er negativt i forhold til din scoreberegning. Før du beslutter dig for at fravælge, er det vigtigt at afveje den potentielle skade på din kredit mod prisen på satsstigningen.

Mulighed #4:Gør ingenting

Endelig kan du bare beslutte dig for at rulle med slagene, når din kortudsteder foreslår en rentestigning eller sænker din kreditgrænse. Hvis du arbejder på at nedbetale saldoen aggressivt, gør ændringen muligvis ikke den store forskel i, hvor meget du kommer til at betale ud i det lange løb.

Find ud af det nu:Hvilket kort er bedst for mig?

Hvis du normalt ikke bruger kortet, og du ikke skylder noget på det, er det godt for din kreditscore at holde kontoen åben. Bare sørg for at overvåge dine erklæringer regelmæssigt for at tjekke for mistænkelig aktivitet, da sovende konti er primære mål for identitetstyve.

Fotokredit:flickr