Har du spørgsmål til denne undersøgelse? Send en e-mail til os eller besøg vores nyhedsrum for mere information.
Mens Amerika er opført blandt verdens rigeste nationer, fortsætter den gennemsnitlige amerikanske gæld med at tynge sine borgere. Næsten tre ud af fire amerikanere (72%) siger, at de er tynget af gæld, herunder realkreditlån. Og to tredjedele af amerikanerne (66 %) rapporterede om forbrugergæld med en gennemsnitlig gældsbelastning på 34.055 USD pr. person.
I slutningen af 2017 gennemførte Ramsey Solutions en undersøgelse af mere end 1.000 amerikanske voksne for at få forståelse for privatøkonomisk adfærd og holdninger, herunder gældsniveauet på tværs af generationer og indkomstniveauer.
Generation X er den mest forgældede generation generelt, men når det kommer til forbrugsgæld, er Millennials mindre end $2.700 bagud i gennemsnit.
Undersøgelsen afslørede, at forbrugsgæld plager en stor procentdel af hver generation, men indtil videre optager Millennials mindre realkreditgæld end andre aldersgrupper.
"Det er skræmmende, at Millennials har næsten lige så meget forbrugsgæld som generation X, der har haft mere tid til at samle deres gæld," sagde Rachel Cruze, privatøkonomiekspert og #1 New York Times bedst sælgende forfatter.
»Det er tydeligvis ikke kun Millennials med et gældsproblem; alle generationer skal holde op med at optage gæld og arbejde for at blive gældfri.“
Efterhånden som husstandsindkomsten steg, steg den gennemsnitlige forbrugsgæld også, med undtagelse af én indkomstgruppe.
“Folk tror ofte, at når deres indkomst stiger, bør deres livsstil også være det. Men det er ikke sandt. Forhøjelser giver os mulighed for at investere i vores fremtid, uanset om det er at betale gæld, opbygge en nødfond eller spare op til pension," sagde Cruze.
Alle generationer bærer kreditkortgæld, men Gen Xers fører an, hvor 59% af dem rapporterer den type gæld. Halvdelen af Millennials rapporterede at have kreditkortgæld, og Baby Boomers fulgte tæt efter med 46 %.
Undersøgelsen viste også, at en husstandsindkomst (HHI) ikke eliminerede kreditkortgæld. Mængden af kreditkortgæld steg, efterhånden som husstandens indkomst steg, med undtagelse af dem med en HHI på mere end $100.000.
Mens kreditkortgæld er den mest almindelige kilde til gæld, var der ifølge undersøgelsen også andre former for gæld. rapporteret. Nedenfor er andre kilder til gæld på tværs af generationer.
Tallene afslører, at generation X bærer mest gæld til studielån. I en kommende undersøgelse vil Ramsey Solutions frigive mere information om virkningen af studielån.
Statistikker afslørede også, at folk i gæld misunder deres venner, der ikke har gæld. Næsten hver fjerde (24 %), der har gæld, sagde, at det, de misunder mest ved venner og familie, er et gældfrit liv – at slå biler, tøj og hjem ud som kilder til misundelse.
»Det er interessant, at folk er misundelige på dem, der er gældfrie, og alligevel er den misundelse det samme, der holder folk i gæld. Men sammenligning er en fælde, der stjæler vores glæde og vores lønsedler," sagde Cruze. "Disse tal beviser, at selvom vores venners liv kan virke glamourøst udefra, er det, vi ikke ser, de månedlige betalinger, der følger med."
Næsten halvdelen (46%) af amerikanerne siger, at deres gældsniveau skaber stress og gør dem ængstelige. Blandt generationerne rapporterede 64 % af Millennials mest stress og angst, efterfulgt af 52 % af Gen Xere og 27 % af Baby Boomers.
De to største økonomiske frygt på tværs af alle generationer var:
Selv dem, der var gældfrie, rangerede disse som deres to største bekymringer. Indkomsten påvirkede dog placeringen blandt deltagerne. Dem med en husstandsindkomst på under 50.000 USD angav, at deres næststørste økonomiske frygt var ikke at kunne betale månedlige regninger. En uventet stor udgift toppede stadig deres liste over bekymringer.
Gæld påvirker også, hvor ofte folk bekymrer sig om deres økonomi. 53 procent af dem, der indrømmer, at deres økonomi har det svært eller er i krise, siger også, at de bekymrer sig om økonomien hver dag. Forskningen peger også på, at jo højere gælden er, jo mere angst oplever folk.
"Penge er følelsesladet, uanset om du lever løn til lønseddel, eller om du er gældfri. Men det er klart, at det at være i gæld tilføjer mere stress og angst," sagde Cruze.
"Når du er i gæld, foretager du stadig betalinger på fortiden i stedet for at bruge de penge til at tackle din økonomiske frygt, som at bygge et sikkerhedsnet og spare."
En tredjedel (33%), der er gældfri, bekymrer sig aldrig om deres økonomi, sammenlignet med kun 11%, der har gæld. Dette indikerer en mulig løsning for dem, der angav at opleve angst og stress omkring penge.
"Det er muligt endelig at begynde at leve livet på dine egne præmisser, med dine egne penge og uden den stress og bekymring, der følger med gæld," sagde Cruze.
"Det kræver kun en plan. Ved at bruge gældssnebolden har vi set folk udslette deres gæld på et gennemsnit på 18 til 24 måneder. Det virker for dem, og jeg ved, det kan fungere for dig.“
The State of Debt Among Americans Study er en forskningsundersøgelse udført med 1.072 amerikanske voksne for at få en forståelse af privatøkonomisk adfærd og holdninger, og hvordan penge og privatøkonomi påvirker relationer. Holdningsbaserede statistikker omfatter kun dem, der har en mening om emnet. Den nationalt repræsentative prøve blev udsendt fra den 29. november 2017 til den 5. december 2017 ved hjælp af et tredjepartsforskningspanel.
Forbrugergæld, som defineret i denne undersøgelse, omfatter kreditkortgæld, studielån, billån, medicinsk gæld, boliglån, 401(k)-lån og skattegæld.
Gældfri, som defineret i denne undersøgelse, omfatter ikke realkreditgæld.
Generationsdefinitioner:
Millennials defineret som dem, der er født mellem 1981-1999.
Generation X defineret som dem, der er født mellem 1965-1980.
Baby Boomers defineret som dem, der er født mellem 1946-1964.