Det er ingen overraskelse, at millennials har fået en dårlig rap gennem årene. Denne generation klemt mellem generationer X og Z er blevet ramt af et godt ry gennem årene.
Mange ser millennials som veluddannede drømmere, berettigede jobsøgende og (vores yndlings) meningsfulde bloggere – som stadig bor i deres forældres kælder. Når du ser nærmere efter, vil du opdage, at alle tre af disse barske etiketter er forbundet med én grim sandhed:tusindårig gæld (til en værdi af over en billion dollars). 1
Og selvom disse stereotyper kan være sande for en lille del af millennials, er de bestemt ikke sande for alle.
På trods af hvad du måske tror, er den mest almindelige form for tusindårsgæld ikke med vilje at bruge på avocadotoast og billetter til musikfestivaler. Det er studielån (ahem, har du hørt om noget der hedder studielånskrisen?). 2
Millennials er højtuddannede – endnu mere end deres bedsteforældres generation. 3 Men de fancy grader (og bogstaver bag dit navn) kommer altid pakket ind i et stort prisskilt. . . og det betaler sig ikke altid. Ikke alene valgte millennials højere grader, men de valgte også i årevis med at hugge på et bjerg af gæld, uanset om de bruger deres smarte grader eller ej. Av .
Ved udgangen af 2018 nåede den gennemsnitlige tusindårige gæld (for 18-29-årige) en rekord høj på over en billion dollars—en billion dollars! Det er det højeste, det har været siden 2007. 4 Her er opdelingen af tusindårsgæld, fra størst til mindst:
Det lyder ret dystert, ikke? Selvfølgelig – hvis du ikke gør noget ved det.
Uanset om du er en millennium levende lønseddel til lønseddel, eller du kun er i stand til at betale minimumsaldi på dine lån, er der håb! Du kan betale din gæld af én gang for alle!
Det er rigtigt, hvis du er millennial og stirrer dystert ind i en fremtid med at betale den dyre grad tilbage (som du måske eller måske ikke bruger), er du ikke alene. Giv ikke efter for løgnen om, at det altid vil være sådan. Du har måske truffet dårlige beslutninger med penge, eller måske har du fået en dårlig hånd, men du kan vend det om!
Lad os starte med at ændre tankesæt. Det er tid til at blive sur (over din gæld), lægge en plan (og holde sig til den), og så løbe efter den, indtil den er væk for altid! Vi har nogle tips, der vil hjælpe dig med at gøre netop det:
Har du nogensinde set din mor eller far sidde ved køkkenbordet med lommeregneren og checkhæftet hver uge? Jep, de lavede sandsynligvis familiebudgettet. Disse ugentlige budgetsessioner lod dem vide, hvor meget de ville bruge på dagligvarer (og hvis du i virkeligheden kunne få de Oreos, du klynkede over).
Din mor eller far sætter forhåbentlig tonen for, hvordan du skal (eller ikke bør) håndtere din egen økonomi, nu hvor du er under dit eget tag og måske endda har en familie at tage dig af. Og hvis de ikke gjorde det? Intet problem – vi er her for at vise dig hvordan!
Men seriøst – vi kan ikke understrege nok, hvor vigtigt det er at lave et månedligt budget. Og vi taler ikke kun om et regneark, som du opdaterer én gang og aldrig vender tilbage til. Det er ikke et budget. Vi taler om et nul-baseret budget.
Når du laver dit budget, burde du føle, at du lige har fået en lønforhøjelse og måske endda tænke, Hvor kom de penge overhovedet fra ? Ikke nok med det, et nul-baseret budget giver dig kontrol over dine penge ved at fortælle hver eneste dollar, hvor du skal gå hen. Jep – det er tid til at blive boss og tage kontrol over dine penge.
Bare rolig, du kan stadig få den avocado-toast - bare sørg for, at den er inden for budgettet! Tjek EveryDollar og start dit gratis budget (men måske når du er færdig med at læse).
Denne kan føles som om vi hælder salt i dit sår. Men hvor indlysende det end er, må vi sige det. Når livet sker, er det så let at tro, at det er den bedste idé at skubbe disse lån til tålmodighed. . . for nu.
Men jo længere disse suckers er, jo flere interesseforbindelser, og jo længere vil de være. Ingen vens bryllup, nye bil eller to-årige rygsækrejse er den mængde hovedpine værd, det vil koste dig senere. Plus, nu hvor du har lavet et budget, er det tid til at gå i gang. Hvilke områder kan du midlertidigt skære ned i dit forbrug, så du kan betale ned på dine lån?
Det er her, gældssneboldmetoden kommer ind i billedet. List din gæld, fra den mindste til den største (du skal ikke bekymre dig om renten), og begynd at angribe dem med en hævn. Når du har fået den første udbetalt, skal du rulle den minimumsbetaling ind i den næste betaling, og se, hvordan den sner dig mod gældfrihed!
Det er her, at man får travlt med at arbejde ekstra timer og sælge alt, hvad der ikke er sat fast. Stol på os – det betaler sig.
Dave Ramsey sammensatte en lille ting, der hed de 7 babytrin, da han selv kom ud af gælden. Og gæt hvad - de virker! Når du er gældfri fra alt (undtagen huset), er det tid til at begynde at spare, investere og spare noget mere. Og på trods af hvad du måske har hørt, kan du blive millionær.
Den nationale undersøgelse af millionærer taler præcist til dette:“ Men det betyder ikke, at medlemmer af yngre generationer ikke har potentialet til at blive nettoværdi-millionærer på et tidspunkt. De har måske bare brug for mere tid til at tjene og investere penge, så de kan opbygge mere rigdom. Denne forskning indikerer, at hvis medlemmer af yngre generationer er flittige over tid, kan de blive nettoværdimillionærer i deres egen ret."
Fremtiden er trods alt ikke så dyster, er det? Med lidt hårdt arbejde (over tid) kan du leve og give som ingen anden. Vil du have mere, hvor dette kom fra? Tjek Financial Peace University . I ni lektioner lærer du, hvordan du sparer op, afdrager gæld og opbygger rigdom, så du også kan ramme den million-dollar-grænse.