At købe en bil kan nogle gange være en smertefuld proces, især når din usædvanligt trofaste bil aldrig vil se en anden motorvej igen. Jep, din elskede lastbil, Floyd alias Old Faithful, gik i stå over dig for sidste gang, så . . . hvad nu?
For de fleste er en tur til den lokale forhandler eller brugtbil for at finansiere en ny bil først på to-do-listen. Men er finansiering af Floyds erstatning virkelig den bedste mulighed?
Hør:Hvis du har en bilbetaling, er du ikke alene. Faktisk er det helt normalt. Men vi ønsker at vende manuskriptet om, hvad normalt er – for i dagens verden er normal bare et andet ord for brudt .
Når det kommer til at købe biler, tror folk, at bilbetalinger virkelig er deres eneste mulighed. Du har hørt det sagt før:Den eneste måde, jeg nogensinde kan eje en bil på, er ved at finansiere. Jeg vil aldrig være i stand til at spare nok op til at købe den på egen hånd . Det er her, vi kommer ind i billedet. Men før vi fortæller dig, hvordan du får en ny-til-dig-tur med kontanter, så lad os tage fat på emnet finansiering.
Finansiering af en bil er i bund og grund at underskrive din John Hancock på en leasingaftale eller kontrakt. Dybest set er det bare en fancy "IOU" i form af månedlige betalinger til forhandleren til gengæld for at køre væk fra grunden i en ny eller ny-til-dig bil. Det lyder ret nemt, ikke? Måske på overfladen .
Hvad disse glatte sælgere ikke fortæller dig er, at selvom finansiering af en bil vil tilfredsstille dit behov for transport lige nu, er det også det mest dyr mulighed.
Ikke kun vil du betale til hovedstolen for køretøjet (plus skatter og afgifter), du betaler også mod den årlige procentsats hver måned. Og hvis de er gode til deres arbejde, vil de presse hver eneste nikkel ud af dig, de kan. Yikes! Mere om det senere.
Der er to vigtige måder at finansiere en bil på:leasing og direkte finansiering. Begge er populære valg, men begge er lige berygtede for at spise din lønseddel hver måned.
Tro det eller ej, "fleecing" - ups, vi mener leasing - er det mest dyr måde at køre bil på. Men selvfølgelig ville din venlige bilforhandler aldrig fortælle dig det – det er derfor, vi er her.
At lease en bil kan lyde som en god idé, men i virkeligheden betaler du dybest set for at køre i en glorificeret lejebil. Nok er de månedlige betalinger på leasingkontrakten lavere, end de ville være, hvis du skulle finansiere bilen direkte, men dine hårdt tjente kontanter fylder i virkeligheden bare forhandlerens lommer indtil udgangen af leasingperioden.
En typisk leasingbetaling inkluderer den forventede værdiforringelse eller værditab på bilen (i leasingperioden), et lejegebyr, skatter og afgifter. 1 Men medmindre du beslutter dig for at købe bilen i slutningen af leasingkontrakten, skal du give den tilbage til forhandleren.
Åh, og glem ikke:Der er et kilometerloft på leasingaftaler. Så hvis dit job får dig til at køre rundt i landet på ugentlig basis, kan du tænke dig om to gange, før du skriver under på den stiplede linje. Ikke kun det, du skal sørge for at følge producentens anbefalinger for vedligeholdelse for at holde det i perfekt stand. . . eller du betaler for det senere.
Så du har haft øje på den splinternye 2019 Toyota 4Runner. Det er slankt, det er robust, og det er fantastisk til den offroad-tur, du har drømt om. Plus, den venlige sælger sagde, at han kan give dig en tyveknægt af en handel, hvis du kører den væk fra partiet i dag!
Forhandlere elsker absolut at tilbyde deres bilfinansieringsmuligheder til potentielle købere. Med tilsyneladende gode incitamenter, som "nul ned og nul rente i de første tre måneder", forstår vi, hvorfor det bliver sværere og sværere at hoppe tilbage i din gamle bøjle og køre væk fra den "aftale for livet".
Men før du kommer for langt med din nye bil-fantasi, så lad os minde dig om, at "nul ned" bare betyder et større lån, og "nul rente" betyder ikke, ingen rente - det er forsinket interesse.
Så lad os sige, at du faldt for "Truthful Toms" salgsargument og gik all-in for den 4Runner af dine drømme. Bilen koster $35.000. Du har ikke lagt en udbetaling på det, og din rente er en standardsats på 6,13%. Din nye bilbetaling er måske bare et sted i boldparken på $700 pr. måned. Yikes!
Her er et lille råd:Hvis du ikke har råd til at købe bilen lige nu med kontanter, har du ikke råd til bilen. Og uanset hvor du kommer fra, er kontanter konge . Det er her, forsinket tilfredsstillelse og besparelse (som om det er dit job) kommer ind.
Vidste du, at den gennemsnitlige person, der har en bilbetaling, ikke er millionær? (Det giver mening, ikke?) Faktisk er den gennemsnitlige person, der køber nye biler, heller ikke det.
I Everyday Millionaires , fandt vi ud af, at "den gennemsnitlige millionær kører en fire år gammel bil med 41.000 miles på den. Og otte ud af ti millionærbilkøbere kører den gældfrit væk uden at have en bilbetaling bag sig.”
"Det er tid til at begynde at foretage køb, der vil føre dig til rigdom på en måde, så de vil føre dig til rigdom. Og den bedste måde at måle det på er ikke ved at tale med bilsælgeren. Det er ved at tale med millionæren." — Dave Ramsey
Så hvis du skulle spare den månedlige betaling på $700 (i stedet for at give den til forhandleren) i kun et år, ville du have $8.400. For de penge kan du købe en pålidelig, brugt bil med kontanter! Og hvis du skulle køre den bil i et år og blive ved med at spare de 700 $, ville du have yderligere 8.400 $.
Sælg nu den bil for det, du har betalt for den, og køb et køretøj til $16.800. Kør den pænere bil i to år, byt den ind sammen med de ekstra 16.800 $, du har sparet op, og køb den 4Runner - sandsynligvis med rabat! Åh, og sørg for at du altid forhandler. Undervurder ikke styrken af kontanter!
Men vent et øjeblik - fangede du det? Det tog dig kun fire år at få din drømmebil . Hvis du havde finansieret den bil, ville du stadig betale nogle store månedlige betalinger (plus renter) til forhandleren, og du ville stadig have et helt års betalinger tilbage!
Stop med at drømme om bilen og begynd at spare. Hvordan? Det hele handler om budgettet. Vær bevidst om at lægge penge væk. Hver. Enkelt. Måned. Det er nemt med den synkende fondsfunktion inde i EveryDollar. Og lige nu kan du give alle premium-funktionerne i EveryDollar en prøvetur, når du starter en Ramsey+ gratis prøveperiode. Bankforbindelse, transaktionsstreaming, budgetrapporter. For pokker ja! Få Ramsey+, spring ind i EveryDollar, og gør drømmebilen til virkelighed.