Dave's konkurshistorie
Hvad betyder indgivelse af konkursbegæring?
6 trin til at undgå konkurs
Ingen synes, at det er en god idé at indgive en konkursbegæring. Selv kvalitetskonkursadvokater vil fortælle dig, at det er en sidste udvej. Frygten, skammen, skylden – det vender op og ned på din verden.
Hvis du overvejer at gå konkurs lige nu, er her et par ting, du bør vide:For det første er du ikke en dårlig person for at være i denne position. For det andet er konkurs ikke let - så undgå det, hvis du kan (vi viser dig hvordan nedenfor). Og endelig kommer du igennem dette. Helt seriøst. Derfor vil vi starte med at dele Dave Ramseys egen konkurshistorie.
Vidste du, at Dave Ramsey indgav en konkursbegæring i 1988? Da han var 26, havde han en nettoformue på over en million dollars, men det hele styrtede sammen, da banken indkaldte hans lån. Han blev efterladt helt i stykker og helt i stykker.
Det var Daves vendepunkt. Han sagde aldrig igen at være ude af kontrol med penge, og han vendte sit økonomiske liv (og begyndte at hjælpe andre med at gøre det samme).
Uanset hvor du er med dine penge, kan du komme igennem det. Daves historie er et bevis. På et eller andet tidspunkt har enhver succesfuld person fejlet - men i stedet for at blive defineret af det, lærte de af det. Sådan vinder du.
Hvis du tænker på konkurs, skal du vide, hvad det rent faktisk er. Når du indgiver en konkursbegæring, går du dybest set foran en dommer og fortæller dem, at du ikke kan betale din gæld. Afhængigt af din situation bliver din gæld enten annulleret, eller du laver en plan for at betale dem tilbage.
Nu, når du har anmeldt, skal kreditorer stoppe med at indsamle penge fra dig - i det mindste midlertidigt. De fleste kreditorer kan ikke skrive, ringe eller sagsøge dig. Konkurs kan også stoppe tvangsauktion på dit hjem, tilbagetagelse af ejendom eller udlæg af din løn.
Men her er sagen:At erklære konkurs vil ikke slette alt af din gæld. Usikret gæld som studielån, børnebidrag og IRS-gæld kvalificerer ikke til konkurs. Og selv om det stopper med at dukke op på din kreditrapport inden for syv til 10 år, giver konkurs et følelsesmæssigt slag, der kan hænge ved dig meget længere.
Hvis du tænker på konkurs, har du måske mistet håbet. Måske kan du ikke se en anden vej ud. Men giv ikke op – du har muligheder.
Når du forsøger at kravle ud af gælden og for enhver pris undgå konkurs, det første du skal gøre er at sørge for, at du tager dig af det, vi kalder de fire vægge: mad, forsyninger, husly og transport. Hvis du er på bunden, skal du ikke betale nogen anden, før disse grundlæggende ting er dækket. Hold familien fodret, lyset tændt, huslejen eller realkreditlånet betalt, og benzintanken fuld nok til at få dig på arbejde.
Du har penge hængende i form af dvd'er, tv'er, både, tøj, bøger, møbler, værktøj, kontorartikler, håndværksartikler, legetøj og meget mere. Slip af med alt, hvad du gør 'ikke brug for. Det lyder drastisk, men det samme er en konkursbegæring. Tag de penge, du tjener, og brug dem til at få regninger ajour. Disse forsinkelsesgebyrer gør kun tingene værre.
Du forsøger at undgå konkurs her. Det betyder, at dit budget ikke har plads til dikkedarer. Ingen streamingtjenester, ingen kabel, ingen store mobiltelefonplaner, ingen spisning og ingen ferier, før du er ude af gæld. Køb generisk mad, spis bønner og ris og drik vand fra hanen. Drik kaffe, du selv har brygget. Og hold dig til dit budget . Drastiske tider kræver drastiske foranstaltninger.
I disse dage er det ikke ualmindeligt at høre om nogen, der arbejder et andet (eller tredje) job. At have en ekstra indtægtskilde kan hjælpe dig med at undgå konkurs. Bare vær sikker på, at du bruger den ekstra indkomst på at betale din gæld. At få et andet job vil betyde, at man ofrer tid med familie og venner, og vi ved, at det er svært. Men husk - denne situation er midlertidig. Sig det igen:Denne situation er midlertidig. Du behøver ikke at leve sådan for evigt.
Med gældssanering vil et gældssaneringsfirma "love" at forhandle med dine kreditorer om at reducere mængden af gæld, du skylder. Lyder godt, ikke? En lille ting slår jo ingenting. Du betaler din nedsatte gæld af og går videre. Ikke så hurtigt. Virkeligheden er, at disse gældssaneringsvirksomheder opkræver høje gebyrer for deres tjenester og ikke altid leverer, efter du har betalt dem på forhånd. Endnu værre, vil du sidde fast med flere gebyrer, yderligere rentebetalinger og en hel masse fortrydelse. Husk, du er i en sårbar position, og der er mennesker derude, der med glæde vil drage fordel af det. Bliv ikke offer for glatte operatører, der er ivrige efter at love dig en hurtig løsning.
Med gældskonsolidering er "løftet" at du vil være i stand til at betale din gæld af ved at kombinere dem til én (lavere) månedlig betaling til én (lavere) rente. Og det kan virke som en god mulighed, men en lavere månedlig betaling betyder faktisk, at du kommer til at gælde længere. Plus, mange virksomheder vil lokke dig ind med en lav rente og derefter hæve den over tid – hvilket efterlader dig med endnu mere gæld. (Glem det!) Vi anbefaler ikke gældskonsolidering. Men hvis du går den vej, så fortsæt med forsigtighed. Undgå alt, der lyder for godt til at være sandt.
Nogle gange er det bedst at sætte sig ned og tale med en finansiel coach, når du har brug for vejledning med pengespørgsmål. Lad det ikke skræmme dig. Ja, det er svært at tale om penge - men du er midt i det hårde, og du har brug for hjælp. Det er helt i orden at indrømme og ansvarligt at opsøge.
Når du leder efter en finansiel coach, skal du bare sikre dig, at du finder en, der har hjertet af en lærer, en person, der vil gå med dig og guide dig på vejen – ikke nogen, der ønsker at drage fordel af din situation.
Konkurs er ikke din eneste vej ud! Undgå konkurs og få styr på din økonomi ved at kontakte en finanscoach i dit område. Sammen vil I gå ud af dette økonomiske vrag og ind i økonomisk sikkerhed igen.