Online shoppere, gæt hvad? Der er en ny skurk i byen. Denne ulv i fåreklæder hævder at gøre dit liv lettere, men det, de virkelig sælger, er en nemmere måde at komme i gæld på.
Hvem er denne ulv? Bekræfte. Lad dig ikke narre af deres løfter om at bruge frihed. De fortæller dig, at du skal bruge penge, du ikke har, men du ved bedre end det. Lad os finde ud af præcis, hvorfor du skal holde dig væk.
Skal du bruge Affirm? Aldrig. Nogensinde. Nogensinde. Det er et digitalt lån med høje renter. Det er en virksomhed, hvis hele formål er at gøre det muligt for dig at købe ting, du ikke har råd til.
I lighed med virksomheder som Afterpay og Klarna er Affirm en låneudbyder i verden af digitale afdragsordninger. Det er rigtigt, de er i gældsbranchen. De siger, at de er kundefokuserede og giver folk mulighed for at sige ja. Men det, de virkelig sætter dig op til, er at sige ja til gæld på en ny måde. (Så venlig, ikke?)
Her er aftalen:Affirm siger, at deres betalingsplan ikke er "usund gæld." Men hvad betyder det? Tilbyder Affirm gæld på en stram trænings- eller vitaminkur? Nix. Det er bare gæld pakket anderledes. (Fordi kreditkort er det sidste sæson?) Med digitale lån som dette kan du stifte gæld med et par klik på en brugervenlig app.
Hør her, virksomheder som denne lover dig den luksus at sige ja til øjeblikkelig tilfredsstillelse, fordi det er bare ærgerligt at vente som en ansvarlig voksen, ikke? Grundlæggende antager de, at du har nej evne til at øve tålmodighed til dine indkøb. Nej evnen til at have kontrol over dine penge. Tak for selvtilliden, bekræfte.
Affirm taler et stort spil om at hjælpe dig, men da det er en børsnoteret virksomhed, har Affirm aktionærer, der er meget interesserede i at tjene mange penge. Og hvordan gør de det? Fra dine rentebetalinger. Et af deres slogans er bogstaveligt talt "Vores mission bevæger os fremad." Ikke dig. (Vi finder ikke på dette.)
Lad os tale lidt om, hvordan Affirm virker.
Du skal downloade appen eller gå til Affirms hjemmeside for at oprette en konto. Kontoindehavere skal være mindst 18 år og være permanent bosiddende eller statsborger i USA. Du udleverer dine personlige oplysninger - som dit mobilnummer, din e-mailadresse og de sidste fire cifre i dit CPR-nummer. Og du skal acceptere at modtage tekster fra Affirm. Åh, og glem ikke, du har også brug for en anstændig kreditvurdering.
Affirm arbejder med tusindvis af websteder og butikker. Faktisk, fra august 2021, kan selv nogle Amazon-kunder gå denne vej. Når du tjekker ud, vælger du blot Bekræft som din betalingsmetode.
Så vælger du, om du vil betale for varen i tre, seks eller 12 måneder (også kan du frit betale badetøjet gennem sommeren, op til jul eller helt frem til næste sommer, hvor badetøjsfirmaer vil tilbyde nye jakkesætdesigns og lånefirmaer vil tilbyde denne "praktiske" gældscyklus igen). Når du vælger finansieringsmuligheden og klikker for at købe varen, betaler Affirm virksomheden, og derefter skal du betale Bekræft købets beløb plus renter.
Og lad os tale om den interesse. Husk, at Affirm (bogstaveligt talt) går efter, at du betaler så mange renter som muligt, så de tjener flere penge. Ideen med at betale af på en vare i mange små betalinger synes måske så meget mere overskuelig til dit budget. Det føles som en god idé. Men jo længere tid du bruger på at betale, jo mere du betaler. Stol på os:Det er ikke en god idé til dit budget (kun for deres).
Når det er tid til at foretage en betaling, kan du bruge Affirm-appen eller besøge siden. Eller du kan vælge autopay, og Affirm trækker pengene direkte fra din konto. Så behøver du ikke tænke to gange (hvilket er, hvad de vil have) over alle de renter, de tager fra dine hårdt tjente penge. Når den betalingsplan, du har valgt, er fuldført, er du færdig med det lån.
Sidebemærkning:Affirm tjekker din kredit for at sikre, at du er berettiget til lånet. Selve checken vil ikke påvirke din kreditscore, men forsinkede betalinger kan. Vi dækker den perle mere om et øjeblik.
Lad os tale om et par af grundene til, at vi ikke kan lide digitale afdragsordninger. Til at starte med kan renten være høj. Sådan rigtig højt. For at give dig lidt perspektiv er den gennemsnitlige kreditkortrente på 15,91 % lige nu, mens Affirms satser kan få op til 30 %! 1 , 2 Det er næsten dobbelt så meget!
Og glem ikke, jo længere tid du bruger på at betale lånet tilbage, jo højere renter betaler du. (Og jo flere penge deres aktionærer tjener. Cha-ching.) Og apropos renter, hvis du returnerer en vare, vil du ikke få refunderet den rente, du har betalt Bekræft.
Lad os tale om, hvad der sker, hvis du går glip af en betaling. Nå, som vi sagde, vil Affirm ikke opkræve dig forsinkelsesgebyrer. Men kundeanmeldelser på Better Business Bureau siger, at den sene betaling stadig skader din kreditscore - hvilket kan være et værre slag i ansigtet end et gebyr. Og selvom vi er anti-kreditscore, er vi også imod at være luskede om, hvordan dine processer fungerer. Kunder siger også, at det ofte er et mareridt at få en refusion fra Affirm, efter de har returneret en vare.
Nederste linje:Affirm er i gældsbranchen. Og gæld præger dit ønske om det gode liv. Lige nu. Og hør, vi handler alle om det gode liv – men du bør (og du kan!) komme dertil på den rigtige måde (aka arbejder for det). Og gæt hvad? Denne rigtige måde er det værd. Klip denne mellemmand og betal for det gode liv med rigtige penge!
Denne "hav det nu, betal for det langsomt og smertefuldt"-tankegang er nødt til at stoppe.
Når du springer ud i det, bruger du penge, du ikke engang har tjent endnu - og hver gang du gør det, stjæler du fra din fremtid. Det behøver ikke at være sådan! Brug tålmodighed og udholdenhed til at spare op og betale kontant. Og hvis varen ikke ser ud til at være det hele værd, så er den ikke værd at have i første omgang.
Ja! Brug en synkende fond i EveryDollar. Denne gratis budgetapp har en speciel funktion, der gør det super nemt at spare op til noget. I stedet for at lade Affirm fortælle dig, hvor meget du skal betale over et stykke tid (med al den dejlige ekstra interesse), så lav noget regnestykke på egen hånd.
Hvor meget skal du soppe væk for at kunne betale for den ferie eller veganske læderjakke på tre, seks eller 12 måneder? I stedet for at betale Bekræft, betal selv . Opret en fond og stik pengene derind.
Gæt hvad - der er ingen forsinkelsesgebyrer eller bøder med synkende midler! Og ingen interesse. Når du giver nogen kontanter for en vare, du har sparet op til, kommer du faktisk til at eje den i stedet for at skylde den. Du kan komme tilbage fra ferie med minder, ikke gæld. Du kan bære din jakke vel vidende, at den faktisk er din.
Affirm handler om berettigelse:"Du fortjener det her nu." Vi handler alle om budgettering og opsparing – det er empowerment.
Hør - ulvene er på jagt. De vil have kontrol over dine penge. Men det er dine penge . Tag kontrol. Bliv styrket ved at lære at slippe al din gæld (og aldrig gå tilbage, uanset hvor lusket gælden er pakket), budgetter med tillid og spar rigtige penge til nødsituationer.
Du lærer, hvordan du gør alt dette med Financial Peace University — kun tilgængelig i et Ramsey+-medlemskab. Derudover får du præmien version af EveryDollar (som gør budgettering endnu nemmere med bankforbindelse og budgetrapporter). Og lige nu kan du prøve det gratis. Giv ikke efter. Udsæt ikke dette. Start din Ramsey+ gratis prøveperiode i dag.