Gutter, vi har alle været der:Du scroller gennem sociale medier, når du bliver ramt af en annonce for nogle skinny jeans, som du bare er nødt til at have. Du trykker på linket, og dit hjerte springer et slag – 120 USD for et par jeans ? De markedsføres som "det sidste par jeans, du nogensinde vil købe." Dang. Okay, solid tekstforfatning. Her er dog problemet. Du har kun $30 tilbage i dit tøjbudget, så du ved, at du skal sige ta-ta for nu til de blå skønheder.
Men vent - hvad er det? Lige under den Køb nu-knap står der noget i retning af "Betal i 4 rentefrie betalinger på $30 med Klarna." Og du tænker, For pokker ja! Jeg har 30 USD i mit budget, og jeg vil bare rulle de tre andre betalinger ind i næste måneds budget, og den efterfølgende og den efterfølgende.
Hold op. Jeg vil stoppe dig lige der. Bare fordi disse opdelte betalinger er rentefrie ikke mener, at de er et smart træk. Gå hurtigt væk fra den Køb nu-knap, og hør mig om dette:At købe nu og betale senere er en god måde at være i stykker nu og senere. Klarna er ikke din ven, og det vil bestemt ikke hjælpe dig med at blive rig. Så tillad mig at være din faktiske ven og forklar, hvordan disse tjenester arbejder hårdt for at tage så meget af din lønseddel som muligt.
Klarna er en app, der lader dig købe noget nu og betale for det over tid.
Det er blot en af flere afdragsbetalingsplaner (såsom Afterpay og Affirm), som du sikkert har set, mens du handlede online, og som frister dig til at købe ting, du ikke har råd til lige nu, ved at give dig ekstra tid til at betale for det.
Her er en hurtig historielektion, så vi ved, hvem vi har at gøre med:Klarna startede i 2005 i Stockholm, Sverige, men dets moderselskab – The Klarna Group – blev først dannet i 2014. 1 Men jer, i de sidste par år er dette firma eksploderet . Og desværre køber folk til det. I juni 2021 var virksomheden vurderet til $45,6 milliarder . 2 Det er overflødigt at sige, at de klarer sig meget bedre end dig økonomisk. Jeg sagde det alligevel.
Klarna hævder at tilbyde "shoppingfrihed" til sine brugere med "fleksible betalinger, fuld gennemsigtighed og gratis belønninger." Jeg ved ikke med jer, men det gør ikke at blive tvunget til månedlige betalinger lyder som frihed for mig. Ved du, hvordan Klarna lyder for mig? Et kreditkort. Og du ved, hvordan jeg har det med dem! Hold dig langt, langt væk – ligesom din mor sagde, du skulle holde dig væk fra fremmede på legepladsen.
Klarna tilbyder et par forskellige muligheder for brugerne. Hvis du downloader deres app, kan du handle i deres partnerbutikker – online eller endda personligt – og tjekke ud ved hjælp af Klarna-appen for at vælge en af deres betalingsmuligheder. Her er en oversigt over, hvad de tilbyder:
Helt ærligt, jeg kan ikke lide nogen af disse muligheder. Men mulighed tre er langt den farligste, så vi skal tale om den først. Mulighed tre er Klarnas eneste betalingsmulighed, der kommer med renter – med en årlig rente på 19,99 %! 3 Dang, det er kun 0,01 % væk fra at være 20 %, I (jeg er rigtig god til matematik)!
Hvis du valgte denne mulighed for at bruge 36 måneder på at betale for en frakke på $500, skulle du kun betale omkring $19 om måneden, men du ville ende med at betale omkring $669 for den frakke efter tre år. Det er en ekstra $169, du kunne have haft i lommen!
Men Klarnas Pay in 4-mulighed er absolut den mest populære - det er den, du ser alle butikswebsteder bruge. Og selvom denne mulighed ikke opkræver nogen renter, kan den opkræve gebyrer for sent – jeg ved, at I alle er smarte nok til at se denne komme.
Hvis dit kort afviser din anden, tredje eller fjerde Klarna-betaling, pålægges de et gebyr på op til $7 for hver ubesvaret betaling. 4 Jeg ved det, jeg ved det – 7 USD virker ikke som verdens undergang. Men tænk over det. . . hvis du er forsinket med tre af disse fire betalinger for den $100-skjorte, er det nu en $121-skjorte. På det tidspunkt har du næsten tilføjet en femte betaling, når du lige kunne have budgetteret, sparet 100 USD op og betalt for skjorten på én gang!
Klarna samarbejder med 250.000 forskellige butikker over hele verden, herunder populære amerikanske butikker som Macy's, Bed Bath &Beyond, H&M, Lululemon og Sephora. Det betyder, at du kan bruge deres betalingsmuligheder til at få alt fra mode og elektronik til skønhed og boligartikler.
Her er det skræmmende:Du behøver ikke engang at downloade Klarna-appen eller gå til deres hjemmeside for at bruge deres tjenester. Hvis du handler online i en af disse butikker og derefter går til din indkøbskurv, er Klarnas Pay in 4-mulighed lige der og venter på dig. Intet medlemskab nødvendigt. Det er fuldstændig friktionsfrit med vilje.
Hvis jeg ikke har gjort min holdning krystalklar her, så lad mig stave det ud for dig:N-O. Nej er en hel sætning, og det er en, jeg vil have dig til at bruge rigeligt, mens du handler.
Ved du, hvorfor så mange butikker samarbejder med afbetalingsordninger som Klarna? Fordi de tjener en hel del flere penge ved at samarbejde med dem! Tænk over det på denne måde:Disse tjenester snyder dig til at bruge flere penge ved at sænke dit samlede beløb med 75 %, hvilket betyder, at du har meget mere plads i din indkøbskurv nu! Men gæt hvad? Spøg med dig, fordi du kommer til at bruge meget mere, og disse betalinger vil skabe lækager i dit budget i de kommende måneder. Disse statistikker lyver ikke:Klarna praler over for virksomheder, at deres app vil øge den gennemsnitlige butiksordre med 45%. 5 Det betyder, at den gennemsnitlige shopper bruger 45 % mere – for ting, de ikke har råd til – alt sammen fordi de ikke skal betale for det hele på én gang. Det er rodet!
Hvad hvis du i stedet for at bruge $25 hver anden uge for en $100-skjorte, sparede $25 hver anden uge. Ved årets udgang ville du have over $600. Endnu bedre, hvad nu hvis du fulgte Macklemores råd og besluttede at gå op i genbrugsbutikken i stedet for at betale $100 for en skjorte i første omgang. Jeg siger bare - han fik det til at fungere med kun $20 i lommen! Hvis du bragte dit tøjbudget ned til $20 om måneden og stak de andre $80 i lommerne, ville du have $960 ved årets udgang! Lang historie kort:Lad være med at ofre dine langsigtede drømme for dine kortsigtede ønsker. Og hør mig sige dette:Jeg vil have dig til at eje pæne ting. Jeg vil bare ikke have pæne ting til at eje dig. Men det er præcis, hvad der sker, hvis du ikke har en plan, sparer op og betaler kontant på forhånd.
Uanset hvad din økonomiske situation er, er mennesker mere fristet til at købe ting, når de ser det lavere tal. Så kloge som vi tror, vi er, er vi ikke immune over for dumme. Den smarte markedsføring og psykologiske tankespil bag disse tjenester får dig til at være økonomisk ude af kontrol. Det er rigtigt. Du kommer til at overforbruge. Du kommer til at købe ting, du ikke har brug for. Og du kommer til at betale for fortiden i stedet for at bygge til fremtiden.
Hvis du undgår Klarna og andre køb nu, betaler senere tjenester og opbygger disse sunde pengevaner nu, vil dit fremtidige jeg elske dig for det. Jeg elsker at forestille mig fremtidens George, der giver mig en high five for at have forladt min vogn.
Jo da. Det vil kræve noget selvdisciplin, men jeg lover, at det vil være det værd. Så budgetter for de ting, du ønsker, afmeld marketing-e-mails, rul lige forbi alle disse annoncer, og fokuser på dine fremtidige mål.
Og hvis du synes, at budgettering er halt eller restriktiv, er du halt. Okay, svagt comeback. Men egentlig, efter at have budgetteret i årevis nu, har jeg fundet ud af, at det faktisk er den bedste måde at holde styr på dine penge og begynde at stable kontanter på. Tro mig, når jeg fortæller dig, at Klarna ikke giver dig frihed, men et nul-baseret budget gør.
Er du i tvivl om, hvordan du kommer i gang med dit budget? Lad mig sætte dig op på en blind date med vores gratis budgetapp, EveryDollar. Ja, du hørte mig rigtigt – denne app er gratis . Og det er den app, jeg personligt bruger til at holde styr på mine penge og fortælle hver dollar, hvor de skal gå. Download EveryDollar i dag, og vis dine penge, hvem der er chef. (Bare for at være klar, så er du chefen her. Kom nu efter det liv med chefbudgettering!)
I vores nyeste podcast, Det med småt , Jeg afslører alle slags pengefælder og skjulte sandheder, der holder folk i stykker, inklusive køb nu, betal senere tjenester. Lyt til det afsnit lige her!