Sidder du ned? For vi skal tale om noget alvorligt. . . seriøst dumt! Jeg taler om den fuldstændig bagudrettede logik ved at lease en bil. Jeg forstår, at tanken om at køre rundt i det nyeste, mest prangende sæt hjul uden at skulle købe det, kan være ret fristende. Men hør, det hit, dit budget får som et resultat, er ikke – og jeg gentager, ikke – det værd. Du kan ikke opbygge ægte rigdom, hvis du går i gæld bare for at se rig.
Lad os opdele, hvad en billeasing er, og hvordan den fungerer, så du kan undgå at miste tid og penge.
En billeasing er en kontrakt, hvor du betaler i månedlige rater for at kunne køre bil i en vis periode (normalt to til tre år). Det er lidt ligesom en billeje - men i modsætning til en leje, er det en form for gæld, fordi pengene til lejekontrakten kommer fra en bank eller kreditforening, så du skal betale dem tilbage over tid. En billeasing vil også dukke op i din kreditscore (som vi alle ved er en "Jeg elsker gældsscore").
Leasing er tilfældigvis også det mest dyr måde at køre bil på. Betalinger er baseret på bilens restværdi (også, hvor meget den angiveligt vil være værd i slutningen af leasingaftalen). De månedlige betalinger beregnes ved at summere det forventede afskrivningsbeløb (eller hvor meget værdi bilen vil miste over tid), lejeafgift, moms og gebyrer og dividere det samlede antal med antallet af måneder i leasingkontrakten.
Du tænker måske, gebyrer? Jeg kan ikke lide gebyrer. Hvilken slags gebyrer? Store tanker, der.
Nå, der er et væld af front-end gebyrer som anskaffelsesgebyret (hvad det koster at oprette leasingkontrakten), dokumentationsgebyr (omkostningerne ved at behandle papirarbejde for leasingkontrakten), titelgebyr, registreringsgebyr og så videre. Når leasingaftalen er udløbet, skal du betale endnu flere kontanter til dispositionsgebyret (omkostningerne ved oprydning og salg af bilen), for høje kilometergebyrer, hvis du overskrider kilometergrænsen, og uforholdsmæssigt store slitagegebyrer, hvis du ikke ikke vedligeholde bilen op til forhandlerens standarder.
Og så, i slutningen af alt det, ejer du ikke engang en bil – du skal give den tilbage til forhandleren! Kan du se, hvorfor dette ikke er et smart pengetræk?
Faktisk er det en komplet rip-off. Min gode ven Dave Ramsey kalder det "fleecing", fordi at blive fleeced betyder at blive udnyttet økonomisk - og han har ret til pengene med det kaldenavn. Det er den dyreste måde at betjene et køretøj på, så du bliver helt sikkert flået, hvis du gør dette.
Leasing er ikke det samme som at købe en bil, fordi du skal give den tilbage ved udløbet af din leasing. Nogle billeasingkontrakter giver dig mulighed for at købe, når leasingaftalen er udløbet, men hør mig om dette - det vil ende med at koste dig mere i det lange løb, fordi du stadig skal betale de månedlige ydelser i hele leasingperioden. Den mest overkommelige måde at købe en bil på er brugt og kontant.
Leasing er heller ikke det samme som at få et billån. Med et lån beholder du stadig bilen, når du har betalt den af, men indtil da betaler du månedligt på den. Med en leasingkontrakt foretager du i det væsentlige månedlige betalinger for at låne den i et bestemt tidsrum. Begge er former for gæld, og begge er bare måder at køre bil på, du ikke har råd til. Her er en skør tanke:Køb en bil, du faktisk kan betale med kontanter. Så, hvis der er en pænere bil, du virkelig ønsker, husk og spar op, så du kan betale kontant for det i fremtiden.
Dave Ramsey kan lide at sige:"At være uklar er at være uvenlig." Så bare hvis det stadig er uklart, er leasing ikke en god idé for enhver. Så længe du har det, lad os tale om hvordan folk plejer at gøre dette - måske uden overhovedet at indse, at de faktisk ikke får nogen form for en aftale. Sådan foregår det:
Et af de mest almindelige motiver for at lease en bil er at kunne køre en sød ny pisk, du ellers ikke ville have råd til. Så hele denne proces starter normalt med, at nogen overbeviser sig selv om, at de har brug for en bestemt type bil og beslutter sig for, at de vil gøre, hvad der skal til for (midlertidigt) at få en.
Folk går typisk til en bank eller kreditforening for at få pengene (tip:dette er gæld). Finansiering kan også arrangeres gennem bilforhandleren, men det ender som regel med at blive en endnu dårligere aftale for leasingtageren (den, der leaser bilen), fordi forhandleren er i stand til at styre vilkårene og sætte det hele op på en måde, der gavner dem mest. Lad os være rigtige:Finansiering er problemer, uanset hvor det kommer fra. Vi ønsker at holde os væk fra gæld.
Dette er endnu et trin i processen, når forhandleren kan forsøge at forhandle leasingprisen og renterne på den måde, som giver dem flest penge. Derefter foretager lejeren en udbetaling, som også har betydning for størrelsen af de månedlige ydelser (en lavere udbetaling er f.eks. lig med højere månedlige ydelser). Nogle gange er lejeren også forpligtet til at betale de første og sidste måneders betalinger på forhånd – yikes.
Dette er den del, hvor lejeren kører rundt og flekterer på deres naboer i et par måneder, indtil lejemålet er udløbet. Men de skal sørge for at holde bilen perfekt stand og pas på ikke at overskride kilometergrænsen, hvis de ikke ønsker at betale flere gebyrer. Jeg ved ikke med dig, men jeg har ikke brug for den ekstra stress i mit liv.
Når den glorificerede glædestur er overstået, er det tid til at aflevere bilen igen og aflevere dispositionsgebyret sammen med eventuelle andre gebyrer, der måtte være blevet hævet i løbet af leasingperioden. Og det værste er, at lejeren ikke engang har noget at vise for alle de penge, de har brugt.
Så nu kan du forhåbentlig se, hvorfor det ikke er et godt træk at lease en bil. Men bare hvis du stadig er på hegnet, fordi tanken om at køre rundt i en splinterny Mercedes er bare så svær at modstå, her er et par ting mere at tænke over:
I fyre, fald ikke for al den hype derude. Jeg ønsker, at du holder dig langt, langt væk fra lejemål eller andet, der får dig til at ofre dine langsigtede drømme og visioner på alteret for dine kortsigtede ønsker. Jeg sagde det før, og jeg siger det igen:At betale for en brugt bil med kontanter er altid vejen frem!
Åh, og hvis du vil komme til mig med "Men George! Brugte biler er upålidelige, og jeg har brug for noget sikkert at køre!" Gem det, bucko. Ved du, hvad din nye bil bliver efter en uge, en måned, et års kørsel i den? En brugt bil! Hvis du køber en brugt bil, skal du bare sørge for at få den efterset af en velrenommeret mekaniker og spare helt op for at foretage købet.
Hvis du vil knuse dine pengemål, er du nødt til at stoppe med at spørge:"Hvor meget ned? Hvor meget om måneden?” og begynde at spørge:"Hvor meget?" Det er det. Det er der, spørgsmålene skal slutte!
Hold dig fokuseret, hold dig på sporet med dine pengemål, og begynd at opbygge reel rigdom for dig selv og fremtidige generationer. Det betyder, at du undgår gæld, betaler for ting kontant og undgår pengefælder som flæser fra biler. Sådan vinder du! For flere tips til at undgå pengefælder, der holder folk i stykker, tjek min nye podcast, Det med småt .