En anden dag, endnu en hvisken om, hvorvidt præsident Biden kan (eller vil) tilgive studielån. Og dette spørgsmål ligner stadig en politisk varm kartoffel – hvor alle vil have æren for ideen, men ingen vil have varmen med at håndtere selve jobbet.

Måske kan Biden tilgive studielån. Måske kan han ikke. Men én ting er sikker:At vente på, at nogen fra regeringen løser dine pengeproblemer, er ingen måde at gå gennem livet på. Og selvom nogle målrettede studielån er blevet annulleret til bestemte grupper af låntagere, betyder det måske ikke, at præsidenten kan slette studielånsgælden over hele linjen.

Lad os se, hvad Biden og andre folkevalgte rent faktisk siger om studielån i disse dage - og hvordan deres forslag kan påvirke dit eget budget.

Hvad har Biden gjort ved studielånsgæld, siden han blev præsident?

Det er sandt - Biden har ikke annulleret al studielånsgæld. Men han har givet nogle målrettede tilgivelser til specifikke låntagere, siden han tiltrådte embedet. Lad os gå igennem det:

Han annullerede studielånsgæld gennem låners forsvar til tilbagebetaling

Hvis du aldrig har hørt om dette før, er du ikke alene. Låntagers forsvar mod tilbagebetaling er en føderal lov, der tillader studerendes lån hvis de gik på en skole, der lavede nogle lyssky ting. Og vi taler ikke om de skoler, der slørede nybegyndere ved at få dem til at være den lilla hornede frø-maskot ved pep-stævner. Vi taler om skoler, der boltrede sig i ulovlige ting.

Samlet set påvirkede denne type målrettede eftergivelse af studielån næsten 92.000 låntagere til mere end 1,5 milliarder USD. ¹

Han forlængede studielånslettelse for Coronavirus

På sin første dag i embedet forlængede præsident Biden fritagelsen for studielån til september 2021. ² Og efterhånden som månederne gik, besluttede Biden at forlænge pausen med renter og betalinger på studielån igen og igen – nu til den 31. august 2022. ³ Men disse lån vil ramme igen, og folk bliver nødt til at finde ud af deres plan for at betale dem ud.

Han annullerede studielånsgæld for låntagere, der har en total og varig handicap

I august 2021 skabte Biden nogle store overskrifter for at annullere 5,8 milliarder dollars i studielånsgæld for mere end 323.000 låntagere med totalt og permanent handicap. ⁴ Selvom det bestemt er en stor ting for disse låntagere, er det ikke hele billede.

Se, disse låntagere var allerede berettiget til tilgivelse i henhold til Higher Education Act af 1965, men de skulle igennem en helvedes papirarbejde for rent faktisk at få slettet deres gæld. Nu, på grund af Bidens "annullering", vil Social Security Administration finde disse låntagere, så deres studielånsgæld automatisk kan annulleres – uden at springe igennem for at blive godkendt. ⁵

Så gjorde Biden tilgive 5,8 milliarder dollars i studielån til låntagere med handicap? Ja. Er der mere i den overskrift, end man kan se? Ja.

Sjovt nok var det ikke første gang, at Biden annullerede lån til disse specifikke låntagere. Tilbage i marts 2021 udslettede Biden 1,3 milliarder dollars i føderale lån til 41.000 mennesker. ⁶ Disse folk havde gennemgået det rodede papirarbejde og fået eftergivet deres lån tidligere, men lånene kom tilbage – som zombier – bare fordi låntagerne ikke holdt de rigtige personer orienteret om deres indkomst. ⁷ Papirarbejdet for disse ting er et rod, og det er en del af problemet, Biden-administrationen ønskede at tage sig af ved automatisk at annullere deres gæld fremover.

Han medtog ikke annullering af studielånsgæld i sit årlige budget

Efter al snakken om at annullere studielån (eller i det mindste en del af dem), Det gjorde præsident Biden ikke - vi gentager. . . gjorde ikke — ender med at inkludere eftergivelse af studielån i hans årlige budget for Det Hvide Hus. ⁸ I tråd med adskillige udtalelser, han har fremsat, siden han tiltrådte embedet i januar 2021, siger præsidenten, at han håber på, at Kongressen får en form for tilgivelse udført gennem lovgivning. Og selvom en masse store demokratiske ledere i kongressen offentligt har presset Biden til at bruge en bekendtgørelse til at eftergive en del af gæld til låntagere i hele landet, er det stadig ikke klart, om præsidenten overhovedet har den juridiske autoritet til at gøre sådan noget udbredt. . ⁹

Kan præsidenten eller andre embedsmænd tilgive studielån som helhed?

Juryen er stadig ude om denne. Medierne ville elske, at du tror, ​​at præsidenten er en troldmand, der kan vælte ind, vifte rundt med en tryllestav og give folket, hvad de vil have. Men sådan fungerer det ikke. I Amerika har vi et system med checks og balances for at holde alting i vejret.

Biden er selv gået frem og tilbage på, hvad han mener er i hans magt. I februar 2021 stod han ved sin idé om at afskrive $10.000 i studielån, men mente ikke, at han havde autoritet til at udslette $50.000 (som nogle i Washington D.C. bliver ved med at presse på). ¹⁰ Men så i april 2021 bad han undervisningsminister Miguel Cardona om at undersøge, om præsidenten har mulighed for at annullere studielån. ¹¹

Politikerne giver mange løfter, men tager de løfter med et gran salt her. Selv en legitim idé som at forsøge at hjælpe folk, der kæmper med betalinger af studielån, kan ikke gå nogen steder, medmindre begge parter i Kongressen giver hånden og er enige om det. Og lad os sige, at en form for forslag om at eftergive studielån gør blive lov – det kunne stadig blive ramt af retssager, hvis nogen mente, at den nye lov var forfatningsstridig.

Men det store spørgsmål er stadig ubesvaret her:Ligger eftergivelse af studielån inden for præsidentens magt. Og er der sandsynligvis noget, der vil ske under Bidens tid i Det Hvide Hus? Her er de seneste opdateringer om eftergivelse af studielån, hvad der er sket indtil videre og de juridiske fakta om, hvordan det fungerer:

• Biden måske være i stand til at udslette en vis mængde skolegæld for visse låntagere, men de juridiske og politiske spørgsmål om at bruge en bekendtgørelse til at give tilgivelse er i luften.
• Juridiske lærde er uenige om, hvilken del af regeringen (hvis nogen) der kan annullere føderale studielån. Eksperter har foreslået ting som eksekutive ordrer for at få tilgivelsen gjort, mens nogle siger, at kongressen alene kan få dette til at holde fast. ¹²
• Et af de højprofilerede tilfælde af, at en præsident eftergav studielån, skete i 2019, da præsident Donald Trump brugte et memorandum til at frigøre studielånsgælden for alle militærveteraner med et totalt og permanent handicap, som endnu ikke havde udnyttet et eksisterende program gennem undervisningsministeriet. ¹³ (Dette skar dybest set igennem det bureaukrati, der tidligere var påkrævet for at få udbetalt lånene.)
• I 2020 indførte lovgivere i begge kongreshuse lovgivning, der kræver forskellige mængder af tilgivelse under den igangværende COVID-19-pandemi. Men i begge tilfælde kom støtten hovedsageligt fra medlemmer af Bidens eget demokratiske parti. ^{14 , 15} Det betyder, at disse forslag også ville have brug for støtte fra republikanerne for at blive lov.
• Siden marts 2020 er renten af ​​studielån blevet sat på pause, og der har ikke været forfaldne betalinger. Biden forlængede fristen (formodentlig sidste gang), og betalinger og renter starter igen fra den 1. maj 2022. ¹⁶
• Biden har eftergivet i alt 8,7 milliarder USD i studielån gennem målrettede foranstaltninger. ¹⁷

Bundlinjen? Der har været en vis bevægelse her, men ingen bør planlægge deres økonomiske fremtid omkring løfter givet af politikere.

Hvad har Biden sagt om eftergivelse af studielån?

Som vi sagde tidligere, har Biden nævnt at tilgive $10.000 pr. låner. ¹⁸ Og da han stillede op som præsident, sagde Biden, at annullering af studielånsgæld var en del af hans plan. Men han gav ikke detaljer om præcis hvordan han vil gerne få tilgivelsen af ​​lånet udført - enten ved eksekutiv handling eller gennem en kongressakt. Og hvis du har glemt det, er en kongreshandling nogle gange slang for umuligt.

Vi siger det igen, fordi det aldrig kan gentages for ofte:Se ikke til regeringen for at løse din økonomiske spørgsmål.

Hvor meget eftergivelse af gæld bliver der foreslået i senatets resolution?

Selvfølgelig siger Biden 10.000, men er der nogen større brugere i regeringen, der håber at "hjælpe" forgældede borgere? Du må hellere tro det!

Hvordan lyder 50.000 kroner pr. låner? Hvis der skete så meget tilgivelse, vil du måske begynde at høre spontane gældfrie skrig over hele Amerika! Men før du flytter disse studielånsbetalinger til noget andet i dit budget, lad os se, hvad disse ivrige lovgivere rent faktisk planlægger.

Forslaget, der har fået mest opmærksomhed på sociale medier på det seneste, har været en senatbeslutning sponsoreret af senserne Elizabeth Warren og Chuck Schumer (D-NY). Endnu en gang er det relateret til at hjælpe låntagere, der blev såret af coronavirus-pandemien. Den opfordrer præsidenten til at bruge en udøvende handling til at annullere op til $50.000 i føderal studielånsgæld for låntagere. ¹⁹ Fin gave, hvis du kan få den! Ikke underligt, at så mange mennesker tweeter #cancelstudentloans.

Men hvad betyder "opløsning" helt præcist her? Nå, det har omtrent samme kraft som et nytårsforsæt – det er en god tanke, men uden handling er det bare tomme ord. En senatbeslutning siger simpelthen, at de mennesker, der skrev den, mener, at det burde være en lov, men den har faktisk ikke nogen bindende magt.

En resolutions sponsorer er nødt til at skændes nok med deres medsenatorer for at få den vedtaget i lov. Og selvom det sker, så skal nogen – som regel skatteyderen – betale for det hele. Fantastisk. . .

Uanset om den bliver godkendt eller ej, kunne denne beslutning påvirke præsidenten til at følge op med en bekendtgørelse, der annullerer $50.000 gæld (eller et mindre beløb) pr. låntager. Men uanset hvad Biden mener om beslutningen, er papiret, det er trykt på, stadig bare almindeligt papir - og det giver ham ikke nogen ny mulighed for at annullere studielånsgæld lige nu.

Her er et par andre funktioner i Senatets resolution:

• Den opfordrer præsidenten til at fortsætte pausen med udbetalinger af føderale studielån i hele længden af ​​COVID-19-pandemien (hvem ved, hvor længe det er). ²⁰
• Den hævder, at der allerede er juridisk bemyndigelse for uddannelsesministeren til at annullere den føderale studielånsgæld. ²¹ Baseret på den idé kunne præsidenten arbejde sammen med ledere i sin egen administration for at stoppe med at opkræve betaling fra føderale låntagere. Andre juridiske eksperter har dog sat spørgsmålstegn ved senatorernes teori – så følg med. ²²
• I modsætning til nogle former for eftergivelse af studielån, som det ser ud nu, taler resolutionen om at eftergive lånebeløbene uden nogen form for skattepligt. ²³

Hvad skal du gøre ved dine studielån i dag?

Ville det ikke være rart, hvis du kunne annullere alle de dårlige ting i dit liv? Jo da! Hvis vi havde en slet-knap tilgængelig for alle livets smerter og smerter, ville vi trykke på den hele dagen lang. Her i virkeligheden er der dog ingen tryllestave. Og de fleste løsninger på livets problemer koster dig penge eller kræfter – og nogle gange begge dele!

Så hvor realistisk er det at håbe på en vis lettelse gennem tilgivelse af studielån i ét stort, gennemgribende træk?

Nå, det er ikke umuligt. Men det er også ret usandsynligt - også regne ikke med det. Et kontroversielt tiltag som at annullere studielån kræver meget mere end blot PR og trending tweets.

Se, det er lige meget, hvem der er i Det Hvide Hus. Ansvaret for at tage kontrol over dine penge er altid i din hænder. I stedet for at vente på, at nogen i Washington, D.C., skal betale dine studielån af for dig, så husk Baby Steps:

• Baby Trin 1:Så hurtigt du kan, spar en $1.000 startnødfond op.
• Hvis din indkomst er stabil, og du har en pude på $1.000, så kom i gang med Baby Trin 2:Fortsæt med at betale dine studielån hver måned, uanset hvor de passer i gældssneboldmetoden. Det betyder, at du noterer din gæld fra mindst til størst og betaler minimumsbetalinger på alt undtagen den lille. Dette hjælper dig med at fremskynde fremskridt på din gæld ved at slå hver gæld ud og rulle ældre betalinger til den næststørste gæld, indtil du er fuldstændig gældfri!
• Jo før du betaler alt ud, jo hurtigere kan du begynde at lægge den samme intensitet i Baby Trin 3 til 6. Disse omfatter opbygning af din fuldt finansierede nødfond og pensionsredeæg, opsparing til dine børns college og til sidst betaling væk fra dit hus!

Og hvis du virkelig vil fremskynde dine fremskridt med disse studielån, så tag et kig på refinansiering - men kun hvis det giver mening for dig. Du kan bare låse en bedre fast rente og en kortere løbetid til at betale lånet af. Målet er altid at efterlade gæld for evigt! For at finde ud af, om refinansiering er en god mulighed for dig, skal du tjekke den eneste refi-partner, vi stoler på.