Uanset om du har samlet på kreditkort, siden du fyldte 18, eller du har brugt det samme hele dit liv, har du sikkert på et tidspunkt spekuleret på, Hvor mange kreditkort skal jeg have?
Hvis du har været her i et stykke tid, har du sikkert hørt, at vi ikke er store fans af det gamle kreditkort. Faktisk er vi slet ikke fans. Men vi har en ret god grund:Kreditkort holder folk fast i gældscyklussen. Selvfølgelig kan de virke harmløse i starten. Men efter et par for mange strygninger og nogle ubesvarede betalinger, kan du være i en verden af såret (i form af rentebetalinger).
Så i dag er vi her for at lufte det snavsede vasketøj af kreditkort. Hvor mange er for mange? Hjælper eller skader det at have flere kort din kreditscore? Og gør du virkelig brug for et kreditkort i første omgang? Vi besvarer alle dine brændende spørgsmål (og mere).
Så spænd op, folkens. Det bliver en vild tur.
Hvis du søger efter årsager til, hvorfor du bruger et kreditkort (eller flere kreditkort), vil du helt sikkert finde dem. Stil tre af dine nærmeste venner dette spørgsmål, og du vil sandsynligvis få de samme svar. Hvorfor? For kreditkortbranchen er rigtig god til markedsføring. Og gennem årene har de løgne, disse virksomheder har brugt til at fylde deres lommer, slået rod i vores sind som sandhed.
Her er de fem bedste løgne, som kreditkortindustrien bruger til at få dig til at tage lokket:
Hvis vi lægger en dollar i din sparegris, hver gang vi hørte dette, ville du være i stand til at gå på pension i dag. Og ifølge en forskningsundersøgelse foretaget af Ramsey Solutions, ville 28% af amerikanerne bruge et kreditkort til at betale for en nødsituation på $1.000. Av . Derfor er det praktisk at have en nødfond opsparet. I stedet for at gå i gæld til en ny ovn, vil du være i stand til at dyppe ned i din fond og betale dig selv tilbage senere. Lær, hvordan du begynder at opbygge din nødhjælpsfond i dag.
Det er sandt. Du kan samle kreditkortbelønninger og endda cashback-tilbud med hvert et stryg af det skinnende stykke plastik. Men fristelsen til at overforbruge med et kort er intens, og alt for mange mennesker giver efter for det. . . bare for et par sølle point, som de måske ikke engang bruger. Det gør vi ikke anbefale det.
Det er rigtigt, at kreditkort og din kreditscore er tykke som tyve. Så når du bruger et kreditkort fornuftigt (hvis det er en ting), forbedrer du din score over tid. Når du bruger det dårligt eller får dig selv i en masse gæld, falder din score.
Men det er ikke så sort og hvidt, som det lyder. Med kreditkort og kreditscore er der en masse gråzone. (Mere om det senere). Her er, hvad du skal vide nu:Det, der mest påvirker din kreditscore, er din betalingshistorik (også kaldet at foretage dine betalinger til tiden i en lang periode). Så virkeligheden er, at du ikke har faktisk ikke behov et kreditkort for at opbygge din kreditscore. Og når du er ude af gæld, lever for mindre, end du tjener, og opbygger rigdom. . . du behøver heller ikke en kreditvurdering.
Vi lever i en kultur, hvor du kan få alt, hvad du vil, sendt lige til døren inden for en dag eller to. Du kan endda få leveret is, hvis du ikke har lyst til at forlade dit hus! Det kaldes øjeblikkelig tilfredsstillelse. Men når du bruger et kreditkort til at købe ting, du vil have lige nu (og ikke har råd), beder du kun om problemer. Og den problemer vil føre dig direkte ind i gældens åbne arme.
Ifølge forskning fra Ramsey Solutions er kreditkort USA's foretrukne forbrugsværktøj. Over halvdelen af amerikanerne har mindst et til to kort, og 35 % af amerikanerne har tre eller flere. Men selvom det ser ud til, at de fleste har købt ind i kreditkortspillet, behøver du ikke at slutte dig til dem. Du kan faktisk leve i denne verden uden et kreditkort. Og det er ikke for sent at starte. Ja – du kan stoppe med at spille lige nu. I dag.
Her er aftalen:Kreditkortindustrien er faktisk ligeglad med, om deres kort bringer dig i gæld. Faktisk håber de, at du går glip af et par betalinger, så dine forsinkede gebyrer og høje renter kan gøre dem det meget rigere. Husk, de vil tjene så mange penge på dig, som de kan.
Så hvis du virkelig vil vide, hvor mange kreditkort du skal have, er det nul. Ja - ingen, ingen, nada. Absolut nul.
En. Et kreditkort er for meget. Hvorfor? Fordi du er afhængig af noget andet for sikkerheden, når du kan stole på dig selv . For at sige det enkelt:I stedet for at låne flere penge og gå igennem stresset med at betale dem tilbage. . . hvorfor ikke bare betale kontant (eller i det mindste debet)?
Efter alt - kontanter er konge.
Det kommer an på. Din kreditscore er, hvad långivere bruger til at bestemme, hvor mange penge de vil låne dig, og den er baseret på, hvordan du har håndteret gæld tidligere. (Her omkring kan vi lide at kalde det "Jeg elsker gæld".
Hvis du har en god kreditscore (670 til 739) eller endda en fremragende score (800 til 850), vil du få kreditkortselskaber, der bombarderer din postkasse med tilbud nonstop . Og hvis du har en dårlig kreditvurdering (et sted i intervallet 300 til 579), vil du have sværere ved at blive godkendt til kreditkort og større indkøb som biler, lejligheder og boliger.
Når kreditkortselskaber tjekker din score, kaldes det en hård forespørgsel. Hver gang du tilmelder dig et nyt kort, sænker denne svære forespørgsel din score en smule, og din kredit kan falde et par point. Hvis du tilmelder dig kort efter kort, vil din score helt sikkert få et hit. (Mere om det senere.)
Tro det eller ej, din kredit score er en delikat ting. Som vi sagde, hvis du åbner for mange kort på én gang, vil det helt sikkert svække din score. Men selvom du slet ikke har nogen gæld. . . godt, det gør også noget for din score. Hvad kreditvirksomheder ønsker at se, er et sundt forhold til kredit – over en lang periode.
Det er ikke nok at have et gammelt kreditkort, du ikke bruger. Du er nødt til at vise dem, at du bruger det, ikke vil misbruge det og vil beholde det i et stykke tid. Hårdt publikum.
En anden ting, som kreditoplysningsbureauer tager i betragtning, er noget, der kaldes din kreditudnyttelsesgrad. Denne sats afhænger af, hvor meget af din samlede kredit du rent faktisk bruger (eller udnytter).
Men det er her, det bliver vanskeligt. . . de ønsker faktisk ikke, at du skal bruge op til din kreditgrænse. Hvis din grænse er $10.000, og du bruger $9.000, bruger du 90 % af din kredit. I en verden af kreditvurderinger er det et stort nej-nej. De vil faktisk gerne se dig bruge mindre end 30 % af din samlede grænse. Hvorfor ville et kreditselskab friste dig med en højere grænse og fortære dig for at bruge den? Hvis det lyder som en fælde, er det fordi det er det. Jo lavere din kreditscore er, jo mere incitament har du til at optage endnu mere gæld for at forsøge at forbedre den.
Nogle mennesker argumenterer for at bruge flere kreditkort, så du kan balancere dit forbrug fra kort til kort. Lyder lidt høj vedligeholdelse, hvis du spørger os.
Husk, at hvis du åbner for mange kreditkort i løbet af kort tid, vil du udløse nogle alarmklokker hos dit kreditkortselskab - og din kreditscore vil få et lille tæsk af alle de hårde henvendelser. Kreditkortselskaber ved, at der er folk, der forsøger at slå systemet ved at samle så mange point, belønninger og kampagnetilbud, som de kan. . . bare for at vende om og lukke deres kort. Og som du kan forestille dig, ønsker de store parykker ikke at blive udnyttet. (Det er dem, der formodes at udnytte dig , ikke?)
Men sådan behøver det ikke være! I stedet for at bekymre sig så meget om en kreditvurdering, hvorfor så ikke leve uden den? Når du dumper din kreditkortgæld og lever for mindre, end du tjener, vil du indse, hvor lidt din kreditscore betyder noget. Når du er fri fra gældskæderne og har sparet nok op til at gå på pension (og give), behøver du ikke bekymre dig om scoringsspillet.
Vil du høre mere? Se Det med småt podcast med George Kamel. I afsnit syv undersøger han den beskidte sandhed bag din kreditscore. Og hvad han finder kan overraske dig. Se eller lyt her.
Alle elsker gratis ting. Og det geniale ved kreditkortbelønninger er, at du kan tjene dem med blot et stryg. Men her er problemet:Disse dyrebare point, flyselskabs miles, belønninger, cashback-muligheder. . . de er ikke rigtig gratis. Du (og dine naboer) betaler for dem med renter og gebyrer! Ja – systemet er rigget.
Der er mange mennesker, der ejer flere kreditkort bare for at samle de "gratis" ting. De forsøger at slå systemet ved at tilmelde sig kort med enorme kampagner, bruge det indledende beløb, indkassere belønninger og derefter lukke kontoen. Selvom ideen om denne Robin Hood "stjæle fra de rige"-ordning lyder godt i teorien, understøtter den faktisk et system, der lokker folk til at stifte gæld. Og oftere end ikke, vil det komme tilbage for at bide dig. (Når du leger med ild, vil du sandsynligvis blive brændt.)
Uanset hvor omhyggelig og detaljeorienteret du tror, du er, vil en ubesvaret betaling på din søgen efter at slå systemet få systemet til at slå dig. Det er bare ikke det værd. Især hvis du husker hvor mange penge du skal bruge for at få en flybillet eller to. (Du er bedre tjent med at købe det direkte.)
Enkelt og enkelt:Livet er bedre uden kreditkort.
Når du bruger forbrugsværktøjer, der fører til gæld, kan du ikke blive overrasket, når du rent faktisk ender i gæld. Hvis du vælger at betale med et kreditkort, sætter du dig op til at overforbruge – eller potentielt gå glip af en betaling – og blive fanget i en konstant gældscyklus. Og selvom du bare bruger et kreditkort til at få disse point og miles, er du stadig en slave af at bruge det.
Men når du bruger kontanter (eller dit betalingskort), kan du kun bruge det, du har i banken. Der er ingen gældsætning, når du bruger med de penge, du har. Når det er væk. . . det er væk.
Er du klar til at leve frit? Er du klar til at stoppe med at bekymre dig om kreditkortbetalinger? Er du klar til at forlade det bekymrings- og stressfyldte liv?
Hvis det er tilfældet, er det tid til at skære dine kort op, betale din gæld af og tage kontrol over dine penge én gang for alle. Men du behøver ikke at gå blindt. Hvis du tillader os, kan vi vise dig vejen ud. Næsten 10 millioner mennesker har arbejdet med vores gennemprøvede plan og er kommet ud af gælden. Men det er ikke nemt. Du skal forpligte dig til at ændre dig, arbejde hårdt og holde dig til planen. Det er dog det værd – det lover vi.
Så hvilken plan taler vi om? Vi taler om Ramsey+. Det er din værktøjskasse fyldt med al den visdom, indhold og værktøjer, du har brug for for at komme ud af gælden og ændre dit liv. Med dit medlemskab får du premium-versionen af EveryDollar (vores foretrukne budgetværktøj) og Financial Peace University , kurset, der lærer dig, hvordan du Baby Step din vej til frihed. Vil du springe ind og se, hvad det handler om?
Start din gratis prøveperiode lige her. . . du vil være glad for, at du gjorde det.