Okay, vi har alle været der. Du står ved kassen og trækker din pung frem, og kassereren siger den berømte linje:"Vil du spare bla bla procent i dag ved at åbne et butikskreditkort?"
I øjeblikket lyder det måske som en fantastisk idé. Spare penge? Noget, jeg alligevel er ved at købe?
Før du træffer nogen beslutninger her, lad os tale om ins og outs af butikskreditkort. Så ved du, hvordan de fungerer, så du kan føle dig sikker på, hvordan du bruger dine penge i fremtiden.
Lad os starte med at tale om lighederne og forskellene mellem det pågældende butikskreditkort og andre kreditkort.
(Jeg er i øvrigt en anti-kredit score, men jeg vil have dig til at forstå, at enhver form for kreditkort, du kigger på, vil påvirke det nummer – gemme kreditkort inkluderet.)
Det er et hurtigt overblik, men der er stadig meget at pakke ud.
Butikskredit har været en ting i lang tid - endda længere end almindelige kreditkort. Vi taler om begyndelsen af 1900-tallet. Du kan lægge ting på din fane eller aflevere tokens, tage dit køb med hjem og betale det senere. Tingene kan se meget anderledes ud nu, men butikskredit er stadig baseret på den samme idé.
Efter at have tilmeldt sig et butikskreditkort og blevet godkendt, får kunden et fysisk kort med posten. Som jeg sagde før, kan de fleste af disse kort kun bruges i den butik eller en anden butik, der ejes af det samme firma. (Tænk på Gap, Old Navy, Banana Republic og Athleta som et eksempel her. De er alle en del af Gap Inc.)
Butikken tjener penge hver gang du køber noget, selvfølgelig, fordi du køber noget fra dem . Og som ethvert andet kreditkort får du en regning hver måned, og du kan betale fuldt ud - eller kun foretage den mindste betaling og have en saldo. Og butikken vil tjene endnu flere penge på dig da, fordi du vil øge interessen. (Vi taler om, hvor høj interessen løber på butikskreditkort om et minut.)
Tænk tilbage på det øjeblik ved kasseapparatet, jeg nævnte tidligere. Den kasserer spørger sikkert, om du vil have et butikskreditkort, fordi de får en god bonus for at få folk til at tilmelde sig. Virksomheden ville ikke tilbyde den gode bonus (eller gøre det nemt at kvalificere sig), hvis kortet ikke var så god penge til butikken.
Vidste du også, at hver gang du swiper et almindeligt kreditkort, betaler nogen et gebyr? Jep! De fleste kreditkortselskaber opkræver transaktionsgebyrer. Så når du tilmelder dig og swiper den butik kreditkort, sparer du dem det gebyr. Men ved du, hvad der redder alle fra at betale et transaktionsgebyr? Kontanter.
I fyre, jeg vil ikke vente på en stor afsløring her. Svaret er nej . Fordi et butikskreditkort ikke er en god ide. Jeg har masser af grunde til hvorfor, men her er fire af de vigtigste.
Okay, den procentdel rabat ser ud til, at du vil bruge mindre, men hør mig her:Når du har et konstant incitament til at bruge penge, kommer du til at bruge penge.
Når du står ved kassen og bliver bedt om at tilmelde dig, tænker du på at spare på noget, du alligevel er ved at købe. Men den næste e-mail i din indbakke vil være en aftale om noget, du ikke var planlægger at købe.
Men der er en aftale. Men der er udsalg. Men jeg får ekstra fri, fordi jeg er kortholder.
Dette er alle måder, hvorpå du kan rationalisere køb af et væld af ting, du ikke har brug for.
Disse butikskreditkort forsøger ikke at spare dig penge. De prøver at få dig til at bruge flere penge. Og i det lange løb kan de klare den procent rabat, fordi de ved du ender med at købe mere på denne måde.
Fald ikke for det, venner. Bare lad være.
Masser af mennesker tilmelder sig enhver form for kreditkort og lover sig selv, at de vil betale restbeløbet hver måned. Men hør – sandheden er, at disse kortselskaber ikke laver du betaler det månedligt, fordi de ikke vil have dig til det.
Hvorfor? Interesse!
Jeg ved, at mange butikskreditkort lover ingen rente eller 1% rente i begyndelsen. Men sådan bliver det ikke. Lad os tale tal.
Fra oktober 2021 er den gennemsnitlige kreditkortrente 17,13 %. 1 Men husk, at butikskreditkort normalt kører højere. Jeg fandt en med en ÅOP på 25,99 %! I fyre, det er så meget. Hvis du kommer endnu en måned bagud, betaler du alt for meget for de støvler, du har købt med "rabat" med dit kort. Spar op og betal kontant, folkens. Eller brug dit betalingskort. Gå ikke i rentefælden.
Apropos at betale med kontanter eller debet. . .
Hej, jeg siger det hele tiden, fordi det er så sandt:At eje er bedre end at skylde. Der er så meget tilfredsstillelse i at spare op og betale for noget, du ønsker, i stedet for at få det nu og afbetale det langsomt og smertefuldt over tid.
Jeg ved godt, at det ikke er normen, men det er på tide at blive lidt mærkelig her, okay? Lad os være en kultur med forsinket tilfredsstillelse – ikke forsinkede betalinger. Den slags liv vil hjælpe dig med at skabe et liv med ægte tilfredshed.
Bare fordi et butikskreditkort virker hurtigere og nemmere at få end et almindeligt kreditkort, gør det det ikke til en smart pengebeslutning. Jeg mener selvfølgelig, at butikker vil gøre det hurtigere og nemmere for dig at give dem dine penge.
Og husk, at dette kort er deres måde at opmuntre dig til at bruge mere på. De vil tilbyde dig særlige rabatter og kortholdertilbud, men ikke fordi de forsøger at sige tak for at handle i deres butik. De satser bogstaveligt talt på alle de impulskøb, du vil gøre, fordi de tilbyder dig en aftale.
Dette er ikke om fordele for dig. Det handler om, at butikken tjener flere penge.
Jeg synes, det er værd at nævne en anden type kredit, der bliver rigtig populær. Denne metode hævder at hjælpe dig med at administrere dine penge ved at dele udgiften op i "overkommelige betalinger." Jeg taler om de onlinekøb nu, betal senere afdrag.
Du har sikkert set en af dem i din online kurv:AfterPay, Klarna, Affirm. Lad dig ikke narre - disse er bare gæld pakket lidt anderledes. De kommer ikke med et plastikkort, men de har stadig fået høje renter og opfordrer dig til at bruge penge, du ikke har.
Så spring det over, hvis du ser tilbuddet om at betale for det par sko over "fire nemme betalinger" ved kassen. Foretag den ene nem betaling – fuldt ud.
Jeg ved, at du måske tror, at et butikskreditkort et sted du allerede handler Det lyder som en god økonomisk plan. Men et butikskreditkort bringer alt for meget fristelse til at købe ting, du ikke engang har brug for. Og interessen er ikke det værd. Og enhver form for kreditkort – butik eller på anden måde – sætter dine penge i andres kontrol.
Det er tid til dig at tage kontrol over dit forbrug og dine penge. Hvor starter du? Med Ramsey+. Dette medlemskab låser op for premium-versionen af EveryDollar - budgetappen, jeg bruger hver dag. Derudover får du lydbogsversionen af min seneste bog, Kend dig selv, kend dine penge , samt ledsager-on-demand-kurset! Tjek det ud i en Ramsey+ gratis prøveperiode.
Og når kassereren spørger, om du vil have et butikskreditkort, så sig høfligt:"Nej, tak." Så betal med penge, du har.