Lempelse af studielån skaber overskrifter igen, fordi - du gættede det - regeringen forlængede tilbagebetalingen af studielån. Jep. Igen. Og det får alle til at spekulere på, om regeringen i sidste ende kunne udslette alt studielån til gode. Men . . . ingen ved det svar endnu. Hvad vi gør ved, er, at regeringen i april 2022 forlængede fritagelsen for studielån igen .
Nu sidder du måske og tænker, Hurra! Jeg har endnu ikke betalt studielån! - men hold op. Selvom fristen er blevet forlænget (for sjette gang, men hvem tæller?), går uret hurtigt ned her. 1 Så hvis du ikke har betalt på dine studielån i de sidste to år, er det nu, du skal gøre dit budget klar til, hvornår disse betalinger starter op igen. Vi vil dykke ned i alle årsagerne, men lad os først grave i, hvad der sker med afdrag på studielån.
Lettelse af studielån udløber den 31. august 2022. 2 Det betyder, at efter mere end to år af pauserede betalinger og ingen renter, starter almindelige betalinger op igen. Og gæt hvad? Tiden til at gøre dig klar til det er nu.
Bidens seneste forlængelse af fritagelse for studielån inkluderer også en "ny start" for låntagere, der har føderale studielån i misligholdelse. Disse folk vil være i stand til at starte tilbagebetalingsprocessen tilbage i et godt omdømme. Men hvornår den dag er præcis, ved ingen. 3
Tilbage ved starten af COVID-19-pandemien i marts 2020 stoppede den amerikanske regering renterne fra at stable op på studielån og satte de månedlige betalinger på pause. Folk, der havde mistet deres job eller var blevet fyret, havde svært ved at få enderne til at mødes, så regeringen udskød betaling af studielån (og renter!) i et forsøg på at gøre tingene lettere for folk. Som tiden er gået, har vores økonomi og jobvækst haft op- og nedture, og studielånets COVID-lettelse har holdt sig.
Nå, denne seneste udvidelse sparker bare dåsen ned ad vejen i flere måneder endnu (31. august, husk). Men vil fritagelsen for studielån blive forlænget igen i efteråret? Nej Ja. Sandsynligvis. Hvem ved. Det amerikanske undervisningsministerium siger altid, at den nuværende forlængelse af COVID-relief for studielån vil være den sidste (det vil vi tro, når vi ser det). 4 Studielån har været på pause, siden CARES-loven blev vedtaget tilbage i marts 2020. Denne seneste forlængelse af studielån er den sjette gang den er blevet forlænget - så hvem ved, om det bliver det sidste, vi ser til det.
I marts 2022 bad en gruppe demokratiske lovgivere præsident Biden (igen) om at annullere studielånsgælden fuldstændigt og forlænge fritagelsen af studielån gennem resten af 2022. 5 Regn alligevel ikke med, at den forlænges igen eller endda helt aflyst. I stedet skal du bare fortsætte med at betale på dit lån som normalt.
Den gode nyhed her er, at du nu har næsten fem måneder til at forberede dig, før afdrag på studielån slutter den 31. august 2022. Så der er virkelig ingen undskyldning for at blive chokeret og overrasket, når disse betalinger rammer igen lige før Labor Day. Dette er dit heads up. Men det fantastiske er, at du har masser af tid til at gøre din handlingsplan klar.
Den bedste ting du kan gøre for at forberede dig på afslutningen af studielånsfritagelsen er at begynde at foretage disse betalinger lige nu . Vi ved det - det lyder ret underligt. Hvorfor skal du betale dine studielån, hvis de er på pause? Fordi interessen alene vil æde dig i live. Og lige nu kan du fortsætte med at foretage disse betalinger og ikke betale nogle interesse. Ingen. Lynlås. Nul. Nada. Din betaling går direkte til at slå hovedbeløbet ned – det er enormt . Så nu er det tid til at følge med betalingerne og gøre nogle seriøse fremskridt med at betale til dine studielån!
Desværre viste vores State of Personal Finance-undersøgelse, at 6 ud af 10 personer, der har studielånsgæld, ikke har foretaget nogen betalinger på deres lån, mens betalinger er blevet stoppet under pandemien.
Men hvordan ville en, der blev ved med at foretage betalinger hele tiden, stå ved siden af en, der ikke gjorde det? Tag et kig:
Lad os sige, at dine studielån summerer til den gennemsnitlige studielånsgæld på 38.792 USD. 6 Du har også den gennemsnitlige rente på 5,8 %, og din minimumsbetaling hver måned er 393 USD. 7,8 Hvis du ikke har foretaget nogen betalinger siden marts 2020, er den gode nyhed, at dit lån ikke er blevet større (takket være ingen renter). Men den dårlige nyhed er, at dit lån stadig ligger på næsten 40.000. Det er to år senere, og du har ikke gjort nogen reelle fremskridt.
Hvis du blev ved med at betale minimumsbetalingen på et studielånssaldo på $38.792 i løbet af de sidste 25 måneder, ville din saldo se en hel del anderledes ud nu. Faktisk ville du sidde under 30K-mærket til $28.967. Det er næsten 10.000 $, du ville have betalt af i de sidste to år uden renter!
Der er dog ingen skam her. Du kan ikke gå tilbage og leve i fortiden. Alt du kan gøre er at træffe bedre beslutninger i fremtiden. Hvis du ikke har betalt på dine studielån i de sidste to år, er dette dit wake-up call. Nu er det tid til at komme op på hesten igen og se, hvor store fremskridt du kan gøre på din studielånsgæld, når sommeren er forbi.
Betaler minimumsbetalingen på $393 nu vil sænke dit studielån, når renten kommer tilbage, når den 31. august ruller rundt. Så når renten starter igen, betaler du 5,8 % på en mindre samlet lånesaldo!
Hvis du ikke har betalt på dine studielån siden begyndelsen af 2020, er det nu, du skal begynde at gøre dit budget klar til at håndtere den betaling på $400 igen. Det kan betyde, at du bliver nødt til at spænde dig fast og stoppe impulskøbene, skære ned på at spise ude eller opgive dine 15 elskede streamingtjenester (ja, de sludder stiger meget hurtigt). Der er masser af måder at skære ned på og frigøre nogle ekstra penge i dit budget – du skal bare kigge efter dem.
Med gældssnebolden betaler du din gæld af fra mindste til største. Så hvis du har anden gæld (som et billån), der er mindre end beløbet for din studielånsgæld, skal du fokusere på at betale af på disse smågældførst mens du stadig betaler minimumsbetalingen på dine studielån.
Her er, hvordan den gældssnebold udspiller sig:Når du har betalt en gæld fuldstændigt, skal du tage det beløb, du betalte på den, og føje det til det beløb, du betaler på den næste gæld. Du tilføjer til din snebold og pakker den med flere penge for at slå din gæld ud én efter én, mens du går.
Hvis du er i Baby Trin 2 (betal al gæld undtagen huset) og den eneste gæld du har er dette studielån, så skal du gøre dig seriøs med at betale det af. Hold det ikke rundt, som om det er et kæledyr. Slip af med denne ting så hurtigt du kan. Det betyder, at du skal hælde alle de ekstra penge, du har, på denne bunke af gæld, indtil de er ude af dit liv for altid.
Det føles som en underlig ting, men hvis du ikke har betalt på dine studielån i næsten to år, må du hellere sikre dig, at din låneudbyder har dine korrekte oplysninger. Meget kan ændre sig på to år. Blev du gift? Ændre dit efternavn? Flytte til et nyt sted? Det er en god idé at dobbelttjekke, at din låneudbyder har alle dine korrekte oplysninger ved hånden inden at første betaling forfalder.
Oven i købet skal du sørge for at vide, hvem der servicerer dit lån nu, for det kan have ændret sig inden for de sidste to år. Navient betjener f.eks. ikke længere føderale lån. 9 Alle deres lån håndteres nu af Aidvantage.
Hvis du tror, du vil have problemer med at betale studielån, når de starter igen, er tålmodighed og indkomstbaseret tilbagebetaling to populære "råd", som folk vil give dig. Men det betyder ikke, at de er gode råd. Vores dokumentarfilm Borrowed Future gravet i dette for at afsløre den mørke side af studielånsbranchen. Her er sandheden, de ikke vil have dig til at vide:
At ansøge om ting som udsættelse eller overbærenhed med dine studielån kan føles som et plaster til at hjælpe dig, men det løser ikke problemet. Det eneste, det gør, er at forsinke ting - også holde dig i gæld endnu længere. Derudover vil dine studielån blive ved med at vokse renten, selv mens de er i udsættelse eller overbærenhed. Det betyder bare, at dit problem bliver ved med at blive større og større.
Disse indkomstbaserede tilbagebetalinger ser måske pæne ud i starten med deres løfter om en skinnende, ny lavere månedlig udbetaling af studielån. Men ikke så hurtigt. De trækker også dit lån ud for måde længere. Hvilket betyder, at du betaler tusinder mere med tiden. Nej tak!
Lad være med at tilbagebetale dine studielån, fordi du regner med, at dine lån bliver annulleret. Vores State of Personal Finance-undersøgelse viser, at 69 % af dem, der har studielånsgæld, tror, at regeringen vil eftergive nogle af deres studielån. Det er meget af folk, der banker på regeringen for at redde dagen (aldrig en god idé). Men selvom præsident Biden førte kampagne på det meget (massive) løfte, har det været fårekyllinger på den front, hvad angår enhver omfattende aflysning.
Det er rigtigt, at der er sket nogle lommer med "tilgivelse" for lån. Biden udslettede 5,8 milliarder dollars i studielånsgæld for låntagere med totalt og permanent handicap. 10 Alligevel er det tydeligt (i hvert fald indtil videre), at præsidenten kan lide målrettet tilgivelse i stedet for at få det til at ske for hver enkelt låntager over hele linjen. Faktisk nævnte han slet ikke annullering af studielån i sin 2022 State of the Union-adresse og udelod endda bekvemt det fra sit budget for året. 11 Hvis du venter på, at regeringen skal redde dig ud af dine studielån, så lad være.
Og hvad med tilgivelse af studielån gennem arbejde for en nonprofitorganisation eller undervisning? Du skal bare vide, at du skal opfylde superspecifikke krav, før du kan se, at gælden bliver taget hånd om. Og du skal blive ved med at betale på dine studielån hele tiden. Hvis du går glip af blot én betaling, kan du diskvalificere dig selv fra at få eftergivet dine lån. Yikes.
Oven i alt det er der ingen garanti for, at din ansøgning alligevel bliver godkendt. Faktisk er oddsene ret dårlige. I september 2021 blev der indgivet i alt 678.373 ansøgninger om eftergivelse af lån gennem public service. 12 Ud af det opfyldte kun 442.277 ansøgninger kravene, og kun 9.038 heldige personer blev faktisk godkendt og bevilget studielånseftergivelse. Det betyder, at kun 2 % af dem, der ansøger om eftergivelse af studielån, er godkendt til det. Det er vanvittigt!
Åh, og lad os ikke engang komme i gang med det lykketræf, der var Navient-bosættelsen. Den slags sker bestemt ikke hver dag.
Bundlinie? Stop med at håbe på, at der kommer flere magiske penge fra himlen, og få disse studielån udbetalt, så du kan komme videre med dit liv.
Det enkle svar er. . . måske. Refinansiering af dine studielån kunne være det rigtige for dig, men det afhænger af din specifikke situation. Her er de eneste tidspunkter, hvor vi anbefaler at refinansiere dine studielån:
Refinansiering af dine studielån kan hjælpe dig med at få en større trækkraft til at betale den gæld af for altid. Det er noget, der faktisk kan hjælpe dig med at gøre fremskridt i den rigtige retning – ikke bare sparke dåsen længere ned ad vejen, som regeringen gør her.
Se, om refinansiering af dine studielån er det rigtige for dig – det koster dig intet at ansøge, og det tager kun omkring 10 minutter. Få din nye pris i dag!