Hvis pengene er knap, kan det være nervepirrende at lade dit studielån automatisk trækkes fra din bankkonto hver måned. Men hvis du kan få dit budget i form med tilstrækkelig buffer, kan tilmelding til autopay for studielån give dig et rentefradrag på op til 0,25 procentpoint.

Hvad er rabatten til automatisk betaling af studielån?

At låne penge er i sagens natur risikabelt for finansielle institutioner. De kan gennemgå kredithistorik og opkræve renter for at hjælpe med at beskytte sig selv, men der er altid en chance for, at nogen vil undlade at tilbagebetale deres lån.

For at tilskynde til rettidig betaling tilbyder de fleste studielån - private og føderale - rabatter til låntagere, der tilmelder sig autopay, nogle gange kaldet automatisk debet. Når du tilmelder dig autopay, vil din lånebetaling automatisk blive trukket fra din angivne bankkonto hver måned.

Til gengæld for at sikre, at du betaler dine lån til tiden hver måned, reducerer långivere typisk din rente, normalt med 0,25 procentpoint. Det lyder måske ikke af meget, men det kan have indflydelse over tid - især for store saldi. Og udvalgte private långivere kan tilbyde endnu større rabatter; for eksempel tilbyder PNC Bank i øjeblikket en rabat på 0,50 % til låntagere, der tilmelder sig automatiserede betalinger.

Rabateksempel på autobetaling

Lad os se på, hvordan denne autopay-rabat kan gøre et indhug. Lad os sige, at du låner 20.000 USD over en 10-årig løbetid med en rente på 5%. Din månedlige betaling ville være $212, og de samlede levetidsomkostninger over 10 år ville være $25.456.

Hvis du tilmelder dig autopay og nyder en rentenedsættelse på 0,25 %, bringer det dine månedlige betalinger ned til 210 USD. Disse $2 om måneden vil ikke gøre en stor forskel på kort sigt, men din autopay-rabat vil spare dig $293 over 10 år.

Vær opmærksom på, at autopay af lån er forskellig fra regningsbetalingstjenester, du måske bruger fra en bank, hvor du opsætter automatiske betalinger, der skal sendes fra din bank til en tredjepart. I stedet er dette en autopay-tjeneste, du aftaler direkte med din studielånsudbyder.

Sådan tilmelder du dig Autopay for studielån

Fordi du tilmelder dig automatisk betaling direkte hos din långiver eller låneudbyder, kan processen variere.

• Tilmeld dig online. Mange långivere giver dig nu mulighed for at logge ind på din onlinekonto og ændre dine betalingsindstillinger for at tilmelde dig autopay.
• Ring til din långiver. Hvis du ikke kan foretage denne ændring online eller løber ind i problemer, skal du ringe til din långiver eller låneudbyder og bede dem om at lede dig gennem tilmeldingen.

Sørg for, at den månedlige faktureringsdato for automatisk betaling passer til dit budget. Du vil sikre dig, at når pengene trækkes, har du nok på din konto og ikke overtrækker dem. Vær omhyggelig med at planlægge din autobetalingsdato, så den stemmer overens med, hvornår indkomsten rammer din konto.

Tjek også med din långiver om processen for at annullere autopay, hvis det ender med at blive for hårdt for dit budget, da du muligvis skal give besked på forhånd. Og glem ikke at opdatere din långiver med det samme, hvis du skifter bankkonti for at undgå en manglende betaling.

Yderligere måder at spare penge på studielån

Studielån kan være en massiv økonomisk byrde, selv for dem, der er langt over deres skoletid. Hvis du kæmper for at tilbagebetale dine studielån, er her nogle andre måder, hvorpå du potentielt kan reducere omkostningerne:

• Refinansiering. Hvis renten har taget et dyk, siden du optog dit lån, så overvej at refinansiere dit studielån til en lavere rente. Bare husk på, at du kun kan refinansiere studielån hos private långivere, hvilket betyder, at du går glip af føderale lånefordele.
• Konsolider dine lån. Konsolidering af dine føderale studielån kan forlænge din tilbagebetalingsperiode eller gøre betalinger mere håndterbare ved at kombinere flere lån til ét. Selvom det måske ikke sparer dig penge med det samme, kan konsolidering af dine lån sætte dig på et stærkere økonomisk grundlag for at hjælpe dig med at nedbetale lån hurtigere i fremtiden.
• Kig efter programmer til eftergivelse af lån. Regeringen tilbyder nogle tilgivelsesprogrammer for studielån til personer, der tager job inden for visse områder, ofte offentlig service. Den føderale regering tilbyder også nogle lånetilgivelsesprogrammer for handicappede.
• Find en sympatisk arbejdsgiver. Som et incitament for medarbejderne tilbyder nogle virksomheder bistand til tilbagebetaling af studielån. Hvis du er på udkig efter et nyt job, så find ud af, om nogen potentielle nye arbejdsgivere tilbyder denne frynsegode.
• Overvej indkomstbaseret tilbagebetaling. Dem med føderale studielån kan muligvis skifte til en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan, som reducerer månedlige betalinger til 10% til 20% af din skønsmæssige indkomst. Det forlænger også tilbagebetalingstiden til 20 eller 25 år, hvorefter resten eftergives. Dette er ikke den bedste mulighed for alle, men det kan give lindring.
• Foretag to-ugentlige betalinger. Hvis du kan betale halvdelen af ​​dit lån hver anden uge, frem for en gang om måneden, vil det blive til en fuld ekstra betaling om året. Dette kan hjælpe dig med at spare penge på renter over tid.
• Betal dine lån tidligt. Hvis du er i stand til at få et stramt budget og sætte flere penge på betalinger nu, vil du reducere, hvor meget du betaler i løbet af lånet, og få dem hurtigere af din tallerken.

En anden autopay-fordel:Forbedring af kredit

At oprette dine studielån på autopay gør mere end at give dig en rabat på din rente. Det garanterer også, at dine månedlige lånebetalinger vil være til tiden, hver gang (så længe du har nok penge på den tilsluttede bankkonto).

Din betalingshistorik er den største faktor i din kreditscore og tegner sig for 35 % af din FICO ^® Score ^☉ . Selv en ubesvaret betaling kan skade din kreditscore, og hyppige sene betalinger kan virkelig trække det ned. Når du bruger autopay, betaler du konsekvent til tiden, hvilket igen hjælper dig med at etablere eller opbygge en positiv kredithistorie. Din kreditscore kan også begynde at blive bedre, efterhånden som din gældssaldo falder. Gratis kreditovervågning fra Experian kan give et vindue til, hvordan dine automatiske studielånsbetalinger styrker din kredit over tid.