Når du er ved at drukne i gæld, kan det føles som om verden vælter ind omkring dig. Dine tanker hvirvler og vil bare ikke stoppe. Du sover ikke, og du er bekymret for, at din næste lønseddel ikke vil være nok til at forsørge din familie. Og så begynder spørgsmålene, der er drevet af endeløs bekymring:Hvordan får jeg enderne til at mødes? Hvordan i alverden dækker jeg mit realkreditlån/husleje i denne måned? Vil disse inkassatorer ringe til min chef (hvor pinligt)?
Du er ikke alene. Faktisk lever 78 % af amerikanerne i dag løn til lønseddel. 1 Det betyder, at du ikke er den eneste person, der nogensinde er blevet overvældet af gæld. Men der kommer et tidspunkt, hvor du skal beslutte dig for, at nok er nok. Du skal vælge – lige nu – at begynde at ændre den måde, du håndterer penge på.
Vidste du, at privatøkonomi er 80 % adfærd og kun 20 % hovedviden? Det betyder med en plan – og en masse hårdt arbejde – du kan stå på fast grund på ingen tid. Og hvem ved? dig kunne endda blive Baby Steps-millionær.
Tage et åndedrag. Du kan gøre det. Vi tror på dig!
At lave et budget er en af de mest vigtige skridt, du kan tage, når du drukner i gæld. Det viser dig, hvor alle dine penge går hen, og hvorfor du føler, at du drukner. Dette er dit første skridt mod at tage kontrol over dine penge – og aldrig føle, at du er i gæld igen.
Når du laver dit budget (og vi anbefaler at lave et nul-baseret budget), kan du blive fristet til først at dække alle dine ekstra udgifter, f.eks. dine gældsbetalinger. Men i virkeligheden skal du sørge for, at dine grundlæggende behov bliver opfyldt ved først at budgettere for de fire vægge:
Nu, efter at du har budgetteret med dagligvarer, vand, elektricitet, din husleje eller realkreditlån og gas for at få dig på arbejde (i den rækkefølge), kan du begynde at tildele eventuelle resterende dollars til andre vigtige behov. Har du studielån eller en bilbetaling? Hober de hospitalsregninger op? Eller måske er din fars fødselsdag i næste måned, og du skal i det mindste sende et kort. Uanset om det er 50 USD eller 500 USD, alle udgifter skal ind i budgettet. Husk:I din nul-baserede budget, bør indtægter minus udgifter svare til nul!
Har du brug for hjælp til at få dit nul-baserede budget i gang? Prøv vores gratis budgetapp, EveryDollar.
Nu hvor hver krone har fået et job at udføre, er det tid til at se, hvor du kan skære ned.
Få en oversigt over eventuelle automatiske betalinger, der kan tømme din bankkonto. Måske har du et $7-abonnement på Clean Beard Club. Vi banker ikke skæg (især rent skæg), men den slags udgifter stiger hurtigt. Derudover er den gratis gave, de tilbød dig, da du tilmeldte dig, sandsynligvis for længst væk, hvilket efterlader dig med et abonnement, du bliver ved med at glemme at opsige hver eneste måned – og mere skægolie, end du ved, hvad du skal gøre med.
Misforstå os ikke. Vi elsker en god postdag lige så meget som den næste person. Men hvis du drukner i studielånsgæld, kreditkortgæld eller bare almindelig gæld, er du nødt til at lave nogle ret store ændringer. Du gættede det. Vi taler om at skære ned på ikke-essentielle varer og få din "want-itis" under kontrol. Her er nogle tips:
Virkelig? Jep. At spare op til din fremtid, når du lever løn til lønseddel (eller værre) er ikke den bedste idé. I hvert fald ikke endnu. Hvis du stadig forsøger at betale af på kreditkort, et billån på hovedet eller en stor bunke studielånsgæld, er det tid til at trykke på pause på dine fremtidige investeringer - midlertidigt. Dette frigør ekstra kontanter, som du kan bruge til at betale ned på din gæld.
Her er en anden idé:I stedet for at lægge penge i investeringer lige nu, bør du også samle 1.000 $ så hurtigt som muligt til en startnødfond. Det er bare lidt mere sikkerhed, når du graver dig ud af det hul af gæld.
Bare rolig – du vender tilbage til at investere, når du er gældfri.
Ingen . Vi ved, at det er svært (og måske ikke det, du har været vant til), men stol på os - at påtage sig gæld fratager dig og din familie en sikker økonomisk fremtid. Dine valg lige nu kan og vil påvirke fremtidige generationer af dit stamtræ. Så du skal ikke påtage dig endnu en krone af gæld.
Til at begynde med er det tid til at tage din yndlingssaks frem og lave en plasektomi. Ja - vi taler om at skære op på disse kreditkort! Den bedste del? Ingen medicinsk erfaring påkrævet.
Du kan mærke, at dit hjerte begynder at løbe, og dine hænder begynder at svede. Men hør os:At have et kreditkort til nødsituationer virker som en god idé, indtil din næste "nødsituation" ligner din næste eftermiddagskaffe. Når du skærer disse kort op, vælger du at gøre en ende på den forfærdelige cyklus af gæld for altid.
Nu hvor du har et budget, og du har besluttet helt at stoppe med at optage ny gæld, er det tid til at finde ud af, hvordan du kan øge din indkomst. Tag et andet job eller forfølge en side-jag, der vil give dig den ekstra indkomst, du har brug for (så hurtigt som muligt) for at kaste på din gæld. Uanset om det er at arbejde på din lokale kaffebar, slå græsplæner eller køre for Uber eller Lyft, har du fik for at få flere kontanter ind.
Vi forstår det. Ingen ønsker at arbejde i døgndrift. Men for at se det bjerg af gæld blive til en dal, er du nødt til at begynde at gøre noget andet. Husk:Dette er ikke for evigt. Du vil ikke springe ud til tiden med familie og venner i det lange løb. Men for at få dig selv på rette spor, skal du begynde at ofre dig nu .
Nu hvor du har fået nogle ekstra penge ind hver måned, og du har din startnødfond på 1.000 USD stående mellem dig og det uventede, er det tid til at begynde at betale af på din gæld med gældssneboldmetoden:
Sammenligning er en af de værste ting, du kan gøre, mens du kommer ud af gælden, og sociale medier er en af de største syndere. Hvis du scroller gennem dit nyhedsfeed og ser din ven (som du ikke har talt med i årevis) på en europæisk ferie med sin mor, giver det dig ikke tilladelse til også at planlægge en fancy ferie. Nej . Europa vil stadig være der, når du er fuldstændig gældfri.
Når du er i gæld og går efter din gæld med gazelleintensitet, er det svært ikke at sammenligne din økonomiske situation med andres situation. Men her er sandheden:Du kender faktisk ikke deres økonomiske situation. Du ved ikke, om din ven satte sin fancy ferie på et kreditkort. Men du ved, at når du er ude af gæld, vil du være i stand til at planlægge spændende (og betalte) rejser på egen hånd. Hør:The Joneses er blakke. Hvis du falder i sammenligningsfælden, er det måske på tide at tage en tiltrængt pause fra sociale medier.
Har du hørt om Baby Steps? Disse syv trin er den gennemprøvede (og praktiske) måde at hjælpe dig med at ændre dit liv ved at trække dig ud af gældens kviksand og videre til mere stabil grund.
Baby Trin 1:Spar 1.000 USD til din startnødfond. Baby Trin 2:Betal al gæld (undtagen huset) ved hjælp af gældssnebolden. Baby Trin 3:Spar tre til seks måneders udgifter i en fuldt finansieret nødfond. Baby Step 4:Invester 15 % af din husstandsindkomst i pension.Baby Trin 5:Spar til dine børns college-fond.Baby Trin 6:Betal dit hjem tidligt.Baby Trin 7:Byg rigdom og giv.
Det kan føles som om du drukner i gæld lige nu. Men som vi sagde tidligere, kan du ændre det - fra i dag! Når du har haft det med gæld (og det håber vi, du har), kan du klatre dig ud af det. Og husk:Du er ikke alene om dette.
Tag vores gratis tre-minutters vurdering for at finde ud af, hvor du står med gæld. Vi giver dig en tilpasset liste over næste trin og ressourcer til at hjælpe dig med at komme i gang på din rejse mod økonomisk fred. Du kan gøre dette!